Куда вложить небольшую сумму денег?

Прямо тема моего мастер-класса «Как и куда инвестировать, если у Вас всего 500 ₽», который я провёл еще 2 года назад.

Для читателей Сравни.Ру открою следующие варианты:

• ПИФы;
• российские акции;
• американские акции;
• ETF;
• российские облигации;
• пластиковые карты с ежедневным процентом на остаток;
• опционы на срочном рынке Московской Биржи;
• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий;
• валюта.

Есть ещё варианты, но это уже в моём мастер-классе.

Самый главный вопрос должен быть не про размер, а про срок!

В зависимости от срока и выбирается тот или иной инструмент.

Знаете, смотря последний комментарий Наташи Калван (ниже по странице), вспоминаются слова зам. министра финансов РФ касательно ажиотажа с биткойном в декабре 2017 года на конференции по криптовалюте: «Если предложить 15% годовых в рублях, то будете нос воротить. А если предложить 500%, то сразу побежите вкладывать».

Как показало время, слова довольно правдивы. На сайте Кэшбери 1 миллион регистраций и 400 000 вкладчиков, поскольку можно начать вкладывать с 1000 ₽. В это же время активных физлиц Московской биржи — не более 140 000 человек (по данным на сентябрь 2018 года), хотя можно хоть каждый день инвестировать в муниципальные облигации (то есть субьектов Российской Федерации, которые никуда не исчезнут) хоть по 100 ₽ с доходностью в годовых, на 1,5% превышающей текущие банковские ставки.

Сравните 6,88% годовых по банковскому вкладу от 1 000 ₽ и 8,15–8,5% по муниципальным облигациям от 100 ₽.

Попробуйте новые для себя сферы инвестиций, акции и облигации. Откройте ИИС и постепенно покупайте топ-50 акций российского фондового рынка.

Чтобы ответить на ваш вопрос, надо понимать:

1. Что для вас небольшая сумма денег? Как показывает практика, эти понятия у всех различны — от 1000 ₽ до 1 миллиона ₽.
2. Конечная цель инвестирования. Что вы хотите получить для себя?
3. Сроки, на которые вы хотите разместить суммы?
4. А самое главное — Ваше отношение к рискам?

Финансового Вам благополучия.

Что делать?

500 ₽ свернуть в трубочку и засунуть в...

Дивидендные акции. И держать не меньше 3-х лет. Наиболее выгодный вариант.

Сначала давайте ответим на два вопроса:

1. Что подразумевается под небольшой суммой :) Для кого-то это 100 000 ₽, для кого-то — 1 000 000.
2. Какая цель этого вложения? Получить гарантированный доход или, может быть, попробовать новые инструменты для диверсификации своего портфеля активов? Ведь хорошо бы 10% держать в более доходных инструментах, чем вклады :)

Представим, что речь идёт о свободных 100 000 ₽, и вы рассматриваете их как плацдарм для инвестиционных экспериментов.

Для начала, если у вас есть возможность открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС), то прежде, чем экспериментировать, очень рекомендую открыть его. Чтобы по итогам ваших опытов вы получили как минимум 13% от вложенной суммы назад в виде налоговых вычетов (ежегодный вычет — с суммы не более 400 000 ₽, есть и другие ограничения).

По данным статистики Мосбиржи, чаще всего на ИИС покупают акции и облигации федерального займа.

Облигации — достаточно консервативно. Максимальный доход по ним чуть выше ставки банковского вклада, а потерять деньги можно только в некоторых случаях при досрочной продаже ценных бумаг и в случае дефолта эмитента. В случае со 100 000 ₽ не так интересно экспериментировать с этим инструментом.

Акции — достаточно рискованно. Например, одна акция лидера рынка e-commerce Amazon на момент написания этого комментария стоит $1 783 (116 000 ₽), и аналитики некоторых брокеров предполагают, что стоимость может ещё вырасти, поэтому дают рекомендацию покупать сейчас. Да, есть вероятность, что акции действительно подрастут и можно получить неплохой доход, но сколько ждать?

А если деньги понадобятся раньше, ровно в тот момент, когда акции чуть упали? В этом случае произойдёт потеря вложенных денег, и эксперимент будет считаться неудачным.

Всегда при покупке акций начинающий инвестор с незакалённой психикой становится заложником динамики рынка. Каждый день по несколько десятков раз он будет заходить в приложение котировок и судорожно обновлять показатели. Как ребёнок, радоваться при росте купленных им акций и плакать — при падении. Другими словами, cплошной FoMO (fear of missing out). И каждый день будет соблазн выйти, если акции начали падать, а если сильно выросли — испытать судьбу на дальнейший рост и остаться «в деле» :)

Если вы хотите экспериментировать более практично, есть альтернативный инструмент — структурные продукты. Это контракт с компанией-брокером, где прописаны:

• базовый актив (например, акции определённых компаний или курс рубля к доллару);
• условия получения дохода (в зависимости от изменения стоимости базового актива);
• минимальная сумма, которую вы в любом случае получите в конце срока продукта (так называемая защита вложений).

Для тех, кто хочет попробовать войти на рынок акций, в нашем сервисе для управления накоплениями есть специальный продукт «Практичный инвестор». В нём вы получаете доход, если акции выбранной компании растут, и ничего не теряете, если акции не растут или падают.

Например, при покупке продукта «Практичный инвестор BMW» на 3 года в конце срока вы получите 75% от прироста акций BMW, если они вырастут, и 100% денег назад в случае падения акций. Аналитики БКС (партнера сервиса Fins) верят в то, что акции BMW вырастут, поэтому предлагают такой продукт, где даже в случае падения акций клиент ничего не потеряет.

Также важно то, что, так же как в случае с акциями, возможный доход в продукте не имеет «потолка». Акции вырастут на 30% — клиент получит 22,5%; вырастут на 100% — получит 75%, и так далее. А минимальная граница всегда остаётся на уровне 100% от вложенной суммы.

Также в сервисе есть продукты, завязанные на росте акций Disney, Intel и Facebook.

Важно то, что продукты в сервисе можно купить на сумму от 10 000 ₽, то есть не страшно попробовать и посмотреть, что получится. Я сама всегда пробую новый тип продукта на небольшой сумме, а затем инвестирую больше.

Таким образом, в случае с небольшой суммой денег практичным решением будет открыть ИИС и вложить деньги в защищённый продукт с повышенным возможным доходом.

Какие акции? О чём Вы говорите? Кто может рисковать вкладывать деньги в долгосрочные проекты, когда не знаешь, что будет завтра!!! У кого есть деньги, вложений в российскую экономику — НИКАКИХ!!!

Чтобы принять правильное решение, важно ответить на несколько вопросов: какова конечная цель инвестирования, на какой срок вы вкладываете деньги, планируете ли пополнять сумму вложений, может ли вам внезапно понадобиться эта сумма? Также очень важно понимать, есть ли у вас готовность к тому, что стоимость портфеля может колебаться и некоторое время оцениваться ниже, чем внесённая изначально сумма.

Это особенно актуально для небольших инвестиций, когда предполагаемые доходы могут быть «съедены» комиссиями фондов доверительного управления или платой за консультации финансовых советников. Вот почему в вашем случае имеет смысл обратить внимание на сервисы микроинвестирования или робо-эдвайзеры. В России это — Yammi, Финансовый автопилот, Простые инвестиции. Они позволяют автоматически сформировать инвестиционный портфель, исходя из ваших конечных ожиданий и готовности к риску. Решающий аргумент в пользу таких сервисов — это самая простая возможность вложения в иностранные и российские акции и облигации.

В качестве объекта вложений стоит выбрать биржевые инвестиционные фонды ETFs. Здесь можно без проблем разместить небольшую сумму, а при необходимости — добавить ещё или продать часть портфеля. Если стоимость акций на фондовой бирже растёт — увеличиваются и ваши доходы. В исторической перспективе индексы именно растут. Комиссии биржевых фондов обычно низкие по сравнению с ПИФ или ИСЖ. Кроме того, ваши инвестиции будут защищены европейским законодательством.

Магию сложного процента никто не отменял, так что стоит инвестировать с любой суммы, но не стоит ждать супердоходности, хотя даже если начать с небольшого капитала и постоянно добавлять излишки заработной платы, то на длинном промежутке получится заработать хорошие суммы. Проблема в том, что никто не хочет становиться богатым когда-то потом, а все хотят стать им прямо сейчас или очень скоро.

Неплохим вариантом ещё может быть ИИС, так как ваша заработная плата тоже будет работать на вас. А так, всё действительно зависит от срока. Если это небольшой промежуток, то оно того не стоит, а если вы планируете вкладывать дополнительные деньги в рынок ещё много десятков лет, то акции надёжных эмитентов отлично подойдут для начала.

Я начинал с покупки голубых фишек, но там сумма должна быть повыше, так что проще начать с каких-то копилок, как у Тинькофф, или с ETF.