Может ли банк отказать физлицу в открытии счёта или вклада?

Ответ эксперта

Станислав Каплан

Генеральный директор Правокард

23 октября 2018

По российскому законодательству физлица могут открывать неограниченное количество счетов в банке, если операции по ним не противоречат требованиям закона. Но банк должен дать на это своё согласие (статья 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и второй пункт статьи №846 Гражданского кодекса РФ).

Почему он может не дать такое согласие:

У клиента нет паспорта или временного удостоверения личности гражданина РФ, выдаваемого на два месяца при утере паспорта.
У иностранного гражданина, решившего открыть вклад, нет миграционной карты и документов, необходимых для пребывания в стране.
У паспорта истёк срок действия.
У банка есть сведения об участии потенциального клиента в террористической деятельности, полученные в соответствии с действующим законодательством.
В банк обратился несовершеннолетний гражданин, не достигший 14 лет.
Потенциальный клиент не прошёл финансовый мониторинг банка, потому что предоставил недостоверные документы и т.п.
Клиент или его представитель хотят открыть счёт без их личного присутствия.
Потенциальный вкладчик не соблюдает требования федерального закона о противодействии доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Как правило, это самая частая причина отказа.

Если вы не подпадаете ни под один из этих пунктов, а банк отказал в открытии счёта, то вы можете обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В таком случае банк должен возместить вам причинённые этим убытки (п. 4 ст. 445 ГК РФ).

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос

Может ли банк отказать физлицу в открытии счёта или вклада?

Ответ эксперта

Что делать, если больше не могу платить долги?

Работающий пенсионер, уволилась с работы 30 мая 2025 года, будет ли перерасчёт пенсии?

Продлила единое пособие в июле и получила в июле, в июне не получала за май, получу ли в августе?

Чем цифровой рубль отличается от других безналичных денег и какая от него польза?

Сумма пенсионных накоплений составляет 387 421,06 ₽. В единовременной выплате отказали. Правомерно?

Могу ли я перевести в ПДС свои пенсионные накопления и снять их?

При оформлении полиса ОСАГО ввёл не те данные, как внести изменение в полис?

Почему после кредитных каникул начисляются только проценты, при этом основной долг остаётся прежним?

Как ключевая ставка влияет на доходность вкладов и облигаций?

Если мне одобрили пособия 24 июня, а деньги пришли 3 июля, то когда следующая выплата?

Как эффективно защитить автомобиль от угона?

Как можно подать на алименты, если отец находится за границей?

Какую минимальную сумму кредита можно снять с помощью банкротства?

Год не получала пособие, устроилась на работу в апреле, когда одобрят пособие?

Я инвалид 1 группы, лежачая, мама-одиночка, подала на единое пособие, назначили 50%.

Как считается просрочка до начала льготного периода кредитных каникул?

Могут ли отказать в пособии, если год работала неофициально?

Как рассчитать декретные, если стаж меньше 2 лет?

Имеют ли право приставы описать имущество по адресу, где должник не прописан?

Вчера назначено пособие на детей, будет начисление за этот месяц? Назначение написано с 1.07.

Задайте вопрос нашему эксперту

Служба поддержки

Эксперты, которые вам отвечают