Стоит ли сейчас инвестировать в золото?
эксперт Национального центра финансовой грамотности
Добрый день!
Вложения в золото (равно как и в другие инструменты) должны быть с точным пониманием:
а) зачем (что от этого вложения ожидаешь);
б) на какой срок;
в) это вложение не будет краткосрочным. Если покупать золото, то на длительный срок.
Важно:
- Золото может колебаться (подниматься и падать в цене). Это нормально. Важно то, насколько оно подрастает за конкретный период.
- Вложения в драг. металлы — это стабильный, надёжный источник прироста сбережений. Это вложения из разряда «курочка по зёрнышку».
Вывод: вкладывать в золото надо только в том случае, если эти вложения планируются на длительный срок, и только определённую сумму (не всю сумму сбережений).
Редактор Сравни.ру
Нет)
эксперт Национального центра финансовой грамотности
Всё зависит от цели и срока таких инвестиций.
Не секрет, что на данный момент в связи с обвалом рынка ценных бумаг вырос спрос на защитные активы.
Одним из них и является золото.
В то время как стоимость акций большинства компаний резко пошла вниз, цены на золото подскочили вверх. Стандартная ситуация в случае ожидания кризиса. Но это не будет длиться вечно.
Какие могут быть цели?
- защитить свои сбережения на будущее (в долгосрочной перспективе — да);
- диверсифицировать активы (в долгосрочной перспективе — тоже скорее да);
- создать капитал к пенсии (если до пенсии более 5 лет, то возможно);
- заработать на разнице между ценой покупки и продажи (нет, это очень рискованная стратегия);
- покупать, потому что купил сосед (тоже нет, потому что не ясна его цель).
Прошу заметить, что каждая цель понятна целиком только вам, поэтому указанные советы не являются инвестиционными рекомендациями.
эксперт Национального центра финансовой грамотности
Моё мнение: именно сейчас — не время инвестировать в золото, в момент кризиса цены на золото поднимаются, в то время когда рынок идёт на спад. Именно поэтому золото является одним из защитных инструментов. Когда экономика пойдёт в рост, паника спадёт, отрегулируются цены на нефть и валюту, цена на золото немного снизится.
Независимый финансовый советник
Давайте посмотрим, как изменились основные типы активов относительно недавних максимумов. Сделаем это на примере крупнейших мировых инвестиционных фондов (ETFs).
- Акции компаний всего мира (VTI — Vanguard Total Stock Market ETF) упали на 33%.
- Краткосрочные облигации компаний всего мира (VCSH — Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF) упали на 12%.
- Золото (GLD — SPDR Gold Trust) упало на 12%.
- Недвижимость (REET — iShares Global REIT ETF) упала на 43%.
Так почему именно в золото и именно сейчас?
Сейчас, в начале мирового финансового кризиса, я либо вообще не стал бы инвестировать — в такие времена лучше иметь запас наличности; либо инвестировал, но по методу усреднения — регулярно, малыми суммами в течение нескольких недель или даже месяцев, в широко диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций, недвижимости и золота. Золота в таком портфеле должно быть примерно 5%, максимум 10%.
эксперт Национального центра финансовой грамотности
Конечно, золото всегда считалось символом богатства и благополучия.
Однако необходимо рассмотреть этот драгоценный металл с точки зрения инвестора. Золото — это защитный актив, но на долгосрочную перспективу, цена которого постепенно растёт. С 1979 по 2019 год, то есть в течение 40 лет, он рос в среднем на 3–3,5% в год. Для сравнения: средняя доходность американского индекса акций S&P 500 в 1926–2018 составляла 8%. Выгодно ли вкладывать деньги в золото или хранить в нём свои сбережения, какие есть виды инвестиций в драгметалл? И вообще — стоит ли инвестировать в золото? Пора разобраться.
Какое существует золото и в каком виде оно есть для инвестиций?
Вариантов масса:
- Покупка физических слитков.
- Инвестиционные монеты.
- Обезличенные металлические счета (ОМС).
- Инвестиции в акции золотодобывающих компаний.
- «Золотые» ПИФы.
- «Золотые» ETF.
- Фьючерсы на золото.
- Покупка драгметалла на бирже.
Рассмотрим некоторые подробнее.
В интернете можно легко найти предложения о продаже и обратном выкупе слитков золота. Этим занимаются крупные банки и специализированные фирмы.
Разница между ценой покупки и продажи — то есть спред — может отличаться на 5–10% от стоимости металла на бирже. Например, 22 января 2020 Сбербанк продавал грамм золота за 3216 ₽, а выкупал по 2943 ₽. При этом биржевой курс золота в пересчёте на рубли составлял 3096 ₽.
ОМС — это специальные виды банковских счетов, обеспеченных драгоценными металлами. Клиент открывает в банке ОМС и размещает там купленный в том же банке металл. Сделки проводят в отделении банка или через личный кабинет. Процедура похожа на покупку валюты. Проценты на такие счета обычно не начисляются, и в систему страхования вкладов ОМС не включены. На обезличенные счета можно покупать минимальные объёмы в несколько грамм.
Цены покупки и продажи банк обновляет регулярно вслед за биржевыми курсами в пересчёте на рубли. К примеру, спреды в Сбербанке составляют 7–8% в зависимости от категории обслуживания клиента. Сопутствующих расходов обычно нет.
- Преимущества инвестиций в ОМС: высокая ликвидность — мгновенное зачисление или списание металла со счёта;
- безопасность — операции происходят в банке;
- удобство — покупать и продавать металл можно в личном кабинете;
- отсутствие расходов на хранение и транспортировку (как, например, для золота в слитках).
К недостаткам стоит отнести:
- большой спред — не позволяет заработать на небольших колебаниях цен;
- средства на ОМС не застрахованы государством;
- ОМС подойдёт долгосрочному инвестору с небольшим капиталом.
Поэтому важно сначала определить цели инвестирования, сроки и вид золота и время для инвестиций.
Независимый финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф
В данный момент не рекомендую. Золото — это один из активов, который позволяет сбалансировать доходность от вложений. Если у вас нет других активов, то покупка золота вам ничего не даст.
Приведу пример. Один из моих клиентов пришёл ко мне, как раз закрыв ОМС. За 5 лет он получил доход 6%, в год это 1,2%.
по ссылке для установки приложения Sravni.ru