Купил в феврале этого года сим-карту в Мегафоне. На этот номер оформил себе дебетовку на Т-Банке и Озон банк. Со временем начали беспокоить звонки о задолженностях и реклама о погашении и списание всех долгов. Только вот у меня нет ни одной задолженности просто по той причине, что я ни разу не брал ни кредит, ни рассрочку. Как оказалось, в мегафоне мне подсунули номер, которым раньше пользовался другой человек, у этого человека есть альфа банк и зарегистрирован он по моему номеру, у него там задолженности. Даже когда мне переводят деньги по моему номеру, помимо моих данных высвечивается ещё альфа банк на имя Евгения. Я решил сменить номер, не покупая новую сим-карту, сменил номер и сменил номер в Т-банке, но рассрочку так и не одобряют. Моя ЗП в 80 тыс. рублей в месяц позволяет мне купить что-нибудь в рассрочку, например, новый телефон, но мне постоянно отказывают, я не могу понять, в чём дело, помогите.
Ответ эксперта
редактор Сравни
Оба инструмента применяются для снижения кредитной нагрузки, но есть отличия.
При реструктуризации задолженности вносятся изменения в условия действующего кредитного договора. Заёмщик может инициировать эту процедуру, если испытывает финансовые трудности. Банк может предложить продлить срок действия договора, за счёт чего снизится ежемесячный платёж, хотя и вырастет общая переплата.
Реструктуризация происходит в том же банке, где оформлен кредит. То есть это способ договориться со своим же банком, чтобы уменьшить кредитную нагрузку. Решение всегда принимается индивидуально, с учётом анализа ситуации заёмщика, поэтому в качестве доводов желательно привести как можно больше оснований. Это относится к ситуациям, если снизился доход, родились дети, случилась длительная болезнь и пр.
В чём выгода? Заёмщик получает более комфортный платёж без ущерба для своей кредитной истории. А банк избавляет себя от риска просроченной задолженности, сохраняя денежные поступления от клиента.
А рефинансирование — это перекредитование, обычно в другом банке, на более выгодных условиях. Чаще всего это выгодно, если средние рыночные ставки снизились из-за уменьшения ключевой ставки, изменилось семейное положение (к примеру, родился ещё один ребёнок и семья стала попадать под условия льготной ипотеки), надо объединить несколько кредитов или нужны дополнительные средства (при рефинансировании можно попросить сумму больше, чем требуется на закрытие долгов).