11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
редактор Сравни.ру
Отвечает продакт-менеджер розничного кредитования МТС Банка Сергей Чепрасов.
Рефинансировать ипотеку выгодно, но прежде чем принять окончательное решение, нужно учесть возможные дополнительные затраты и сопоставить с выгодой, которая получится в итоге. Размер сэкономленных средств зависит от нескольких факторов
При этом не забудьте учесть потраченные силы, время и деньги на переоформление договора.
Рефинансирование ипотечного кредита подойдет:
Рефинансирование может быть невыгодным, если клиент осуществляет выплаты уже более половины срока аннуитетными платежами (то есть размер ежемесячного платежа постоянный в течение всего срока кредита). В этом случае большая часть процентов уже выплачена, и идёт погашение тела кредита. При рефинансировании придётся снова выплачивать проценты.
Пример расчёта:
Ипотечный кредит на сумму 3 500 000 ₽, срок кредита — 10 лет, ставка — 10% годовых. Ежемесячный платёж — 46 253 ₽. Выплаты — один год (12 платежей). Остаток кредита: 3 285 304 ₽. Переплата за оставшиеся 9 лет — 1 709 994 ₽.
Рефинансирование оставшейся суммы — 3 285 304 ₽ сроком на 9 лет, ставка — 8,5%. Ежемесячный платёж — 43 627 ₽, переплата за 9 лет составит 1 426 381 ₽. Итого: экономия составит 283 613 ₽.
Например, МТС Банк предлагает новую программу «Рефинансирование плюс кредитные каникулы на 6 месяцев». Кредитные каникулы позволят пережить сложное время заёмщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, не допустить просрочку по кредиту и не испортить кредитную историю.
В этом случае рефинансирование оставшейся суммы 3 285 304 ₽ на 9 лет предлагается по ставке 8,6%. Льготный период составляет 6 месяцев, когда выплачиваются только проценты на сумму 23 545 ₽ ежемесячно. Далее оставшиеся 9 лет кредита ежемесячный платёж составляет 44 071 ₽.