Юниаструм банк: кредит "U-money"
Сравни.руСегодня мы наблюдаем постепенный перевод расчетов в электронные формы. В связи с чем и кредиты наличными постепенно перестают быть таковыми – человек получает не денежную сумму на руки, а доступный лимит на пластиковую карту. О том, насколько это удобно, какими могут быть издержки, рассмотрим на примере кредита “U-money” от Юниаструм банка.
«Яркий представитель»
«U-money» - потребительский кредит с двумя ставками: 21,9 % годовых, если речь идет о ссуде со сроком от полугода до трех лет и 23,9 % годовых, если деньги будут выданы на срок три года плюс один месяц (37 месяцев) до пяти лет. За выдачу кредита банк возьмет единовременную комиссию - 2,9 % от суммы кредита.
Заемщику должно быть от 22 до 60 лет, его ежемесячный доход должен быть не менее 15 000 рублей. Что, следуя логике банка, позволяет заемщику претендовать на минимально возможную сумму 100 000 рублей. Максимально банк готов ссудить до 900 тысяч рублей. Если сумму до 150 000 рублей включительно банк выдаст, когда доход заемщика подтвержден справкой по форме банка, то для больших сумм обязательно наличие справки по форме 2НДФЛ.
Вообще же, наличие подтвержденного дохода, как и копии трудовой книжки или трудового договора желательно, но не обязательно. Очевидно, что чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на положительное решение со стороны банка. Обязательными остаются паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, сертификат о присвоении ИНН.
Кредит погашается равными платежами-аннуитетами. Рассчитаться с банком можно досрочно, без штрафов. А вот опоздание с платежом влечет штрафные санкции - по одному проценту в день от суммы просроченной задолженности. Вы спросите, много это или мало? К примеру, если ежемесячный платеж составляет 5 000 рублей, а опоздание составит одну неделю, то штраф составит 350 рублей.
Необходимые инструменты
Кредит выдается на карту – обычную, дебетовую. Погашение кредита производится при помощи той же пластиковой карточки. Кредитные карты системы «Visa» вам выдадут бесплатно. При этом, за снятие наличных дополнительно взимается 0,5 процента - в собственных банкоматах и кассах, а также в отделениях банков-партнеров. Если же деньги будут сниматься в сторонних банкоматах, то комиссия составит 1 процент от снимаемой суммы.
Таким образом: возьмем теоретические 100 000 рублей сроком на один год, получаем ставку 21,9% годовых, выплачивая ежемесячно приблизительно под 9,4 тысячи рублей. Плюс к этому единовременная комиссия 2,9 процента. Итого: переплата составит примерно 15 тысяч рублей.
Если одна из поставленных задач - получить на руки наличные, то для этого придется заплатить комиссию в 0,5 процента от суммы или 500 рублей. Если наличные будут выдаваться в «домашнем» банкомате или кассе, на руки заемщик получит 99 500 рублей.
Автомат для округления чисел
Если говорить о цифрах с точностью до копейки, то размер ежемесячного платежа, согласно нашим расчетам, составит 9 354 рубля, а не вышеокругленные 9,4 тысячи рублей. Однако поправив себя таким образом, поправим и банк - фактически ставка 21,9% годовых и 23,9 % представляют из себя без малого 22%, 24% и 3% процента единовременной комиссии, соответственно.
Тут сделаем два важных примечания. С одной стороны, сегодня так называемый «автомат для округления чисел» «имплантирован» в мозг уже практически каждого человека, причем даже не самого въедливого потребителя. Вопрос – в какую, однако, сторону делается данное округление. Если речь не идет об ипотечном или автокредите, или потребительском на большую сумму, то такое округление, может быть, и допустимо.
Итого:
В целом же, кредит «U-money» предоставляется на вполне приемлемых условиях и может конкурировать в своем сегменте с предложениями банков из «первой десятки». Наличие пластиковых карт не влечет за собой дополнительных издержек, если использовать только безналичные расчеты. Издержки от снятия наличных в данном случае также можно считать не столь существенными. Гибкость при оценке платежеспособности клиента определенно увеличивает доступность получения займа. А это одна из наиболее важных характеристик потребительского кредита как продукта.
1. Рассматривая предложения банков, не полагайтесь на интуицию сравнивайте итоговый суммарный размер вознаграждения банка – к примеру, с помощью калькулятора.
2. Будьте аккуратнее, округляя цифры – иногда это может сыграть не вам на пользу.
3. Обязательно включайте в издержки комиссии сторонних структур, которые будут «стоять на пути» перечисления денег c/на ваш кредитный счет.
Подробные условия и расчет кредита "U-money"
Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем вам подробно ознакомиться с текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.
Рассчитать и сравнить условия в 400 банках.