Начало кризиса было лучшим временем для открытия нового банка

Для человека очень важно следить за своей кредитной историей, наш клиент – чаще всего тот, кто уже брал кредит и если он испортил кредитную историю, получить его будет намного сложнее". Интервью с Президентом банка «Тинькофф. Кредитные системы» Оливером Хьюзом 

Как происходит стратегическое развитие банка? Чем привлекаете?

Наш рекламоноситель – письма с понятными предложениями, которые расходятся по всей России (преимущественно через Direct Mail). Мы сугубо коммерчески ориентированный банк и не ставим цели продвигать бренд ради бренда, вместо этого предлагаем конкретные финансовые продукты и услуги. Развиваем существующие кобрендиговые программы и планируем создавать новые программы лояльности. Скоро появится два новых интересных продукта.

Какие из кобрендинговых проектов показались Вам наиболее эффективными?

Если брать чужой опыт, то, прежде всего, Аэрофлот (Сбербанк, Альфа-банк), и старую программу Росинтера с Гута-банком «Почетный гость», которую я считаю очень хорошим продуктом, но проект был впереди своего времени и рынок не был готов.

Что касается «Тинькофф»– в 2007 году мы запустили первый кобренд – со Sky Express. Это отличная карта лояльности Тинькофф Платинум и клиент, который тратит по карте Sky Express, получает ваучеры на бесплатные полеты. Клиент также получает льготный, беспроцентный период до 55 дней, высокий кредитный лимит, бесплатные звонки call-центру, бесплатное погашение, бесплатные выписки по почте, на e-mail и СМС, постоянную консультационную поддержку. В связи с кризом активное развитие проекта приостановилось, но сейчас мы возобновляем работу.

Кроме этой карты, есть успешный кобренд с ведушей в России каталожной компанией «Мир книги», который дает клиенту дисконт по покупкам Мир Книги, и с магазинами одежды SELA, которые масштабно представлены в регионах России.

Кто Ваши основные конкуренты и как планируете их опережать?

Банк «Русский стандарт», Home Credit, OTP, в некоторых сегментах - Ситибанк, ВТБ24 и Сбербанк, хотя я не верю, что у них будет развитие в ближайшее время в городах с населением менее 500 тыс человек. Рынок очень большой, а уровень проникновения кредитных карт меньше 10% и даже, если конкурентная среда усилится, места хватит для всех. В наши планы входит в ближайшие 3 года занять долю на рынке от 10 до 15 %.

Крупнейшие российские банки и дочерние компании иностранных банков стремятся располагаться в городах с населением свыше 500 тыс человек, доля Москвы у нас - 2%, Петербурга – 6%, все остальное – регионы.

Как происходит процесс оформления и получения кредитной карты в регионах?

С первого дня работы банка, мы были представлены во всех регионах страны с населением от 15 тыс. человек. «Тинькофф» работает через партнеров, у которых есть свои списки клиентов.

Мы отправляем письмо с предложением открыть кредитную карту потенциальному клиенту по почте, где прописаны все условия по обслуживанию, полная стоимость кредитов, информация по использованию карты и бесплатному погашению. Если потенциального клиента все устраивает, он заполняет заявку, делает копии паспорта и отправляет обратно нам. Мы проверяем данные и высылаем карту, которая придет в отделение почты, указанное в анкете клиентом. Дальше клиент забирает карту, звонит в «Тинькофф», чтобы активировать ее и начинает тратить. Звонок в наш call-центр бесплатен по всей России, даже с мобильного телефона, также можно пользоваться интернет-банком, получать выписки через СМС и e-mail.

Сейчас у банка насчитывается 160 тыс. точек погашения по всей России – из них все 42 тыс отделений Почты России, терминалы QIWI, Элекснет, банки, которые участвуют в системе денежных переводов «Контакт» и другие. Все погашения бесплатные.

У «Тинькофф» нет сети собственных отделений или банкоматов, а офис, в котором мы сейчас сидим – единственный. Вместе с тем, будучи виртуальным банком, мы работаем везде. Приближается цифра в 500 тыс клиентов

Я знаю, что был запущен второй продукт банка – срочные депозиты. Как обстоят дела с ним?

Изначально банк «Тинькофф» является эмитентом кредитных карт, но летом 2009 мы также запустили систему сбора розничных депозитов в четырех регионах - Ульяновская, Кемеровская, Челябинская области и Пермский край.

Как это работает?

Человек приходит в любое отделение почты в этих регионах, получает пакет с предложением – маркетинговые материалы, вся подробная информация, заполняет заявление и передает сотруднику почты.

Около 2 месяца назад «Тинькофф» запустил онлайн-проект для привлечения депозитов через интернет-сайт банка и call-центр.

Клиент смотрит сайт и если ему понравились условия депозита, может либо позвонить в call-центр и заполнить заявку с помощью сотрудника, либо заполнить анкету на сайте банка (www.tcsbank.ru). Мы высылаем персонального консультанта, который приходит с договором и персонализированной черной картой «Тинькофф Платинум», в течение суток в любое удобное для клиента место. Сейчас система работает в Москве и Санкт-Петербурге, но со временем планируем расширять города присутствия.

Мы довольны развитием проекта, но пока рано говорить о каких-либо результатах.

Какие ставки на уровне конкурентов?

Хорошие. Сейчас до 14.5% годовых.

Что Вы можете сказать по поводу скрытых комиссий?

Раньше у некоторых банков были скрытые комиссии, но был выработан механизм ЦБ, который называется «полная стоимость кредита» (с 1 июля 2007 года ЦБ обязал все банки раскрывать эффективную процентную ставку – до подписания договора с банка нужно требовать, сколько клиент будет платить по кредиту, включая комиссию, обслуживание счета и др. – прим.). Банк Тинькофф не имеет скрытых комиссии, и каждый потенциальный клиент получает в нашем письме-предложении полную информацию о стоимости кредита, тарифном плане и обслуживании. Далее