Домашняя бухгалтерия в интернет-банке

На рынке дистанционного банковского обслуживания появился новый тренд – интернет-банкинг с интегрированной системой управления личными финансами, которая помогает пользователям экономить и копить средства. О новых возможностях систем Сравни.ру рассказала вице-президент СМП Банка Оксана Мисане.

– Что такое система управления личными финансами, что она из себя представляет?

– Это специальное программное обеспечение, интегрированное в нашу систему интернет-банкинга «СМП ON-Банк». Оно позволяет в режиме реального времени вести учет своих финансов, анализировать и планировать доходы и расходы. Основное назначение системы – дать человеку исчерпывающую информацию о его бюджете. И, если нужно, помочь сэкономить и накопить средства, т.к. в интерфейсе предусмотрены функции «Лимитирование расходов» и «Финансовые цели».

С помощью первой можно установить лимит на расходы, которые пользователь считает слишком затратными. И когда вы будете близки к лимиту, по sms или e-mail вам придет сообщение о превышении лимита. А функция «Финансовые цели» дает возможность увидеть на графике, сколько средств осталось накопить до запланированной покупки, а такая наглядность, определенно, мотивирует.

– Какие возможности пользователям дает домашняя бухгалтерия, интегрированная с интернет-банком? Реально ли с помощью системы научиться экономить, сокращать свои расходы?

– Прежде всего, система управления личными финансами, интегрированная в интернет-банк, – это удобно. Вы видите все расходы и доходы.

Операции, совершенные с использованием карт банка, распределяются по категориям автоматически. Ведь любая транзакция по карте имеет свой код классификации (по виду экономической деятельности предприятия), и на его основе система и разносит расходы по статьям – «Еда», «Транспорт» и т.д. Все остальные расходы (по картам других кредитных организаций, наличные) можно вносить вручную. Таким образом, перед пользователем предстает полная картина его трат. Исходя из полученной информации, можно понять, где нужно сэкономить, и установить на эту категорию расходов лимит.

В интернет-банке есть раздел «Мое благосостояние», где пользователь может учитывать не только свои финансовые активы, но и стоимость других ценностей, которые у него имеются: квартиры, машины, драгоценностей, техники.

– А насколько выгодно самому банку приучать клиентов контролировать свои покупки и экономить деньги при оплате товаров и услуг картой?

– Это долгосрочная выгода и она не оценивается в деньгах, основная цель таких сервисов – повышение лояльности за счет предоставления клиентам удобных и полезных услуг.

– Вы говорите, что пользователь может установить лимит расходов по карте и в случае его превышения клиенту придет смс-уведомление. Это платная услуга?

– В интернет-сервисе можно установить не лимит расходов по карте, а лимит на ту или иную категорию расходов. Услуга носит информационный характер, т.е. при превышении лимита средства не блокируются, их можно тратить по-прежнему. Данная услуга, как и весь остальной функционал аналитической части нашего банка, бесплатна. Также нет никакой абонентской платы за использование системы и ее подключение. За внешние платежи и переводы взимается комиссия в размере 20 рублей.

– Ваша система работала в режиме опытной эксплуатации  несколько месяцев, и у пользователей была возможность присылать свои предложения на этот счет. На что конкретно жаловались клиенты, что советовали изменить, и насколько к их пожеланиям прислушивались?

– Пользователи были активны: отзывы касались как расчетной части системы, так и аналитической. Были предложения по визуализации некоторых разделов. Наших клиентов действительно заинтересовала идея интеграции системы учета финансов в интернет-банк.

Благодаря их предложениям по этой части системы, мы поняли, что надо ее развивать. На первый квартал 2012 года запланирован выход новый версии интернет-сервиса, где преобразятся как существующие функции, так и появятся новые. Изменения коснутся и технической составляющей, и визуализации.

Также поступило много предложений, связанных с добавлением тех или иных контрагентов, в пользу которых клиенты хотят осуществлять платежи.

Некоторые пользователи жалуются на скорость работы системы, но это зависит, как правило, от работы провайдера. 

– Как дальше будет развиваться онлайн-банкинг? Что еще нового могут предложить банкиры в ближайшем будущем?

– Интегрирование системы управления личными финансами в интернет-банк – это тренд. Мы видим, что некоторые наши коллеги предпринимают попытки внедрения такого функционала в свои интернет-сервисы. Поле для деятельности в этой сфере – огромное. Например, мы можем далее осваивать функции установки лимитов, дистанционного открытия счетов, вкладов, карт, проведения трейдинговых операций, подачи заявок на приобретение монет из драгоценных металлов и т.д.

Набор услуг систем интернет-банкинга будет расширятся с ростом доверия и потребностей пользователей. Уверена, в ближайшем будущем люди смогут удаленно осуществлять почти весь набор операций, который доступен при посещении офиса банка.