Итоги-2011: фальшивый кризис

Не смотря на страхи обрушения западных рынков, в течение года россияне получали заметную выгоду: многие кредиты дешевели, ставки по вкладам росли, а инфляция снижалась.

Накануне Нового года Сравни.ру опросил экспертов финансового рынка. Обычно пессимистично настроенные представители банковской сферы давали на редкость положительные оценки уходящему 2011 году.

Самым важным событием года могла бы стать очередная волна финансового кризиса, основанного на долговых проблемах стран Западной Европы и едва не случившегося технического дефолта США. Отечественный бизнес всерьез испугался надвигающейся катастрофы и оперативно начал решать вопросы достаточной ликвидности (соразмерной стоимости своего имущества).

Банкиры насторожились, и стали трепетно подходить к выбору заемщиков: «В банке был внедрен новый подход к ценообразованию по потребительским кредитам – Risk based pricing, позволяющий устанавливать процентную ставку по кредиту индивидуально по каждому заемщику, в зависимости от характеристик и прогнозируемого банком уровня кредитного риска», – говорит Ирина Градович, заместитель директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка.

На фоне ожидаемых проблем аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский отметил массу достижений: «Среди наиболее значимых событий 2011 года, отразившихся на потребителях, следует выделить восстановление активного потребительского кредитования. С начала года существенно сократилась безработица (в октябре – 6,4% от экономически активного населения против 7,8% в январе). С начала года по первое декабря прирост кредитного портфеля физических лиц составил чуть больше 30%, что существенно выше прошлогоднего значения (11,9%)».

Недостаток ликвидности в банках стал своеобразной наградой для вкладчиков – по словам Станислава Дужинского, в первой декаде декабря средневзвешенная ставка по вкладам физлиц составила 9,32% годовых, что существенно выше значений июля-августа (7,88%). Люди продолжили размещать свои средства на депозитах. Однако объем вкладов населения за год увеличился всего на 12,7% против прошлогодних 23,6%.

В качестве других важных событий 2011 года Дужинский отметил принятие закона о национальной платежной системе, устанавливающего порядок оказания платежных услуг, а также публикацию официальной позиции Высшего арбитражного суда, признавшей законной передачу персональных данных о заемщиках коллекторам.

На вопрос Сравни.ру о том, чувствовали ли банкиры наступление кризиса были получены отрицательные ответы: «Мы не «закручивали гайки» в части требований к своим заемщикам, а наоборот, делали все для максимального учета потребностей наших клиентов», – заявила Ирина Градович.

«Считаем, что явлений, которые можно было бы назвать кризисными в российской экономике практически не наблюдается. Подтверждением этого является макроэкономическая статистика: устойчиво растет ВВП, инфляция и безработица снижаются», – констатировал Станислав Дужинский.

Одним из заметных минусов года, по его мнению, стало заметное ослабление рубля, произошедшее по причине турбулентности на мировых финансовых рынках. Пока оно не сказалось на отечественной экономике – это произойдет в начале 2012 года, когда ожидается инфляционный всплеск из-за возрастающей доли импортных товаров на полках российских магазинов. «Впрочем, даже при этом явлении, инфляция в следующем году ожидается еще ниже, чем в 2011 (по прогнозу, заложенному в проект федерального бюджета на 2012 год – всего 5-6%)», – успокаивает эксперт.

Так и не состоявшийся финансовый кризис стал прививкой для банков и клиентов, которые научились более взвешено подходить к кредитованию. Опрошенные эксперты заявляли о снижении доли просроченных кредитов. Те же, кто в заемных инструментах не нуждается, получили новые возможности для приумножения своих средств на депозитах. В течение 2011 года ставки по кредитам медленно, но снижались, а по вкладам – планомерно росли. Не об этом ли мечтали клиенты банков?