Динамика процентных ставок по кредитам и вкладам

Последнее время динамика процентных ставок физическим лицам по кредитам и депозитам остается почти неизменной. Казалось бы, кризис миновал финансовые учреждения относительно давно, ставки по депозитам, соответственно, снизились в один миг, а вот ставки по кредитам снижаются неохотно.

Во время экономического кризиса у банков не произошло оттока вкладчиков, оно и понятно: взвинтив процентные ставки до 15% и выше, банки не только сохранили клиентов, но и привлекли много других. Сейчас же, по данным «РБК. Личные финансы», средняя ставка по вкладам в рублях на 12 месяцев составляет 7,6% годовых, в долларах эта ставка ровняется 4,5% годовых, а в евро 4,3%.

Несмотря на рассуждения многих специалистов еще в начале года о том, что ставки по вкладам снижаться не будут, а будут сохранятся на прежних уровнях (+\- полпроцента), этого не произошло. Ставки по вкладам продолжают постепенно снижаться.

Чего, собственно, не скажешь о ставках по кредитам – да, снизились, но в динамике со вкладами это просто несопоставимо. Ставки по автокредитованию до сих пор не могут вернуться на свой прежний уровень 10–11% и до сих пор в среднем составляют 15–16%.

Ипотечные ставки также оставляют желать лучшего. Средний процент на сегодня – 13–14%, казалось бы, немного, однако, если учесть стоимость недвижимости на сегодня, такой процент можно легко считать грабительским. То же самое можно сказать и о кредитах под залог чего-либо, и о кредитах для бизнеса.

Ниже приведена таблица средних процентных ставок по кредитам и депозитам по состоянию на 30.06.2011, приведенная «РБК. Личные финансы».

Буквально совсем недавно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило процентные ставки практически по всем ипотечным программам. Поводом для снижения ставок стала стабилизация экономической ситуации в стране, в том числе и на рынке ипотечного жилищного кредитования, а также политика Агентства, направленная на повышение доступности ипотечных кредитов для граждан.

С 1 июля 2011 года минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства составляет всего 8,9% (ранее - 11,5%). По продукту «Материнский капитал» для вторичного рынка жилья - 8,65%.

Кредит на 5 лет по минимальной ставке сможет получить заемщик, внесший 50% собственных средств и заключивший договор личного страхования (при его отсутствии ставка повышается на 0,7%). Кредиты с минимальным первоначальным взносом от 10 до 30% будут доступны по ставке от 10,5% («Материнский капитал» - от 10,25%), при условии заключения договора ипотечного страхования, защищающего заемщика от излишних претензий кредитора в случае обращения взыскания.