Топ-20 самых дешевых ипотечных кредитов (январь 2012)

Буквально с начала этого года ставки по ипотеке, по прогнозам аналитиков, должны были несколько повыситься. Начали ли уже сбываться предсказания финансистов, или повышение недоступности жилищных кредитов откладывается, Сравни.ру выяснил, составив рейтинг самых дешевых займов на покупку квартиры.

Поиск выгодных предложений осуществлялся с помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру, в который вносились следующие параметры: стоимость жилья – 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс. рублей, срок кредита – 10 лет, расположение банка – Московский регион. Разные программы с одинаковой переплатой попадали в список в алфавитном порядке по названию банка. В расчетах не учитывались продукты, предполагающие ограничения, в их числе кредиты для отдельных категорий граждан.

Топ-20 самых дешевых ипотечных кредитов

Согласно произведенным вычислениям самый дешевый ипотечный продукт «Новостройка» предлагают сегодня Мираф-Банк и Мосстройэкономбанк. Цена их кредитов за 10 лет составит 1 млн 123 тыс. 215 рублей (7,9% годовых). «Предлагать клиентам столь выгодные условия кредитования нам позволяет, главным образом, сотрудничество с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)», – комментирует начальник отдела кредитования Мираф-Банка Алексей Ермоленко.

Правда, необходимо учитывать, что в случае с Мираф-Банком такая ставка будет действовать после регистрации права собственности, а до этого момента, то есть на этапе строительства, она составит 17%.

Третий лидер нашего рейтинга – Промсбербанк и его кредит «Ипотечный» предполагает переплату на 13 тыс. 755 рублей большую, чем его предшественники по рейтингу. Минимальная процентная ставка по этой программе установлена на уровне 9%, плюс к этому заемщику потребуется заплатить единоразовую комиссию за организацию кредитного процесса в размере 3 тыс. рублей. Столь небольшой разницы в стоимости займов при таких параметрах кредитная организация добилась за счет введения возможности погашения ипотеки дифференцированными платежами. В то время как клиентам двух других лидеров рейтинга данная опция недоступна (предусмотрен только аннуитетный тип платежа).

Самую дорогую ипотеку в топ-20 предлагает Газпромбанк. Покупка квартиры с помощью его средств будет стоить заемщику 1 млн 594 тыс. 958 рублей (12,5% годовых + 20 тыс. рублей – разовая комиссия при заключении договора).

В соотвествии с данными ипотечного калькулятора, средняя стоимость в 20-ке снизилась на 48 тыс. рублей по сравнению с показателями декабря 2011 года и составила 1 млн 383 тыс. 392 рубля. Средняя ставка по ипотеке в рублях в январе осталась на прежнем уровне – 9,9%, что на 1,7% ниже среднерыночного показателя (по подсчетам АИЖК во втором полугодии 2011 года средняя ставка составила примерно 11,6%). Так что прогнозы аналитиков пока себя не оправдывают.

Если изменить хотя бы одно условия поиска состав участников рейтинга изменится кардинально. Так, составив топ-5 самых дешевых ипотечных кредитов без первоначального взноса при равных остальных параметрах, в лидеры выйдут совсем другие банки. «По всей видимости такая ситуация связана с тем, что банки стремятся к диверсификации своих рисков и условий предоставления ипотечных кредитов. Это объясняет ситуацию, когда в рамках какого-либо ипотечного продукта одна часть параметров смотрится лучше рынка, а другая, напротив, несколько отстает от него», – поясняет начальник управления ипотечного кредитования Примсоцбанка Илья Ткачук.

Топ-5 самых дешевых ипотечных кредитов без первоначального взноса

Как можно было заметить по всем предыдущим рейтингам, крупнейшие банки страны не так часто выбиваются в лидеры наших подсчетов в виду своей более сдержанной кредитной политики. Но как правило доступность их продуктов несколько выше, чем у остальных участников рынка из-за более разветвленной филиальной сети. Поэтому Сравни.ру составил третий список самых дешевых жилищных займов от кредитных организаций, которые входят в первую сотню по активам.

Топ-5 самых дешевых ипотечных кредитов в крупнейших банках

Как свидетельствуют подсчеты Сравни.ру, пока стоимость ипотеки не поднималась, но вероятность роста ставок в среднесрочной перспективе все еще наблюдается, помимо повышения ставок по привлекаемым на открытых рынках ресурсам, этому может также способствовать, хоть и косвенно, ухудшение международным рейтинговым агентством Fitch прогноза по кредитному рейтингу России в иностранной и национальной валюте с «позитивного» на «стабильный».