Топ-20 самых доходных вкладов (январь 2012)

На прошлой неделе Центробанк зафиксировал небольшое снижение, на 0,04 процентных пункта, ставок по депозитам физлиц в 10-ти крупнейших банках. Что происходит со ставками у других участников рынка, Сравни.ру выяснил, составив рейтинг самых доходных вкладов.

Для поиска самых выгодных на рынке предложений использовался калькулятор вкладов Сравни.ру и следующие параметры: размер депозита – 100 тыс. рублей, срок – 1 год, регион – Москва. Выборка осуществлялась из продуктов банков, входящих в топ-100 по активам. Вклады, предполагающие какие-либо ограничения по категориям граждан или способам открытия депозита, не учитывались. При равной доходности предложения разных банков выстраивались в алфавитном порядке.

Топ-20 самых доходных вкладов

Вклад «Ренессанс Накопительный», как и в пяти предыдущих рейтингах, занимает первую строчку нашего топа. По этому вкладу банк Ренессанс Капитал дает своим клиентам возможность заработать 11 тыс. 441 рубль.

Чуть меньше – 11 тыс. 22 рубля сможет забрать через год вкладчик Совкомбанка, если оформит депозит «Проценты на проценты». А вот выбрав продукт «Максимальный доход», клиент получит 11 тыс. 2 рубля. При этом в первом случае процентная ставка по вкладу составляет 10,5%, а во втором – 11%. Большая доходность продукта с меньшей ставкой объясняется наличием такой опции, как капитализация процентов, которая отключена в «Максимальном доходе». «Наши вклады хороши не только ставкой, но и различными опциями, делающими управление сбережениями удобным и выгодным для клиента», – рассказывает Наталья Васильева, руководитель департамента розничных продаж и региональной сети Совкомбанка. Так что потребителям стоит учитывать подобные банковские ухищрения при выборе продукта, и сравнивать не ставки как таковые, а фактическую прибыльность предложений с учетом всех подключенных опций.
 
Отметим, что на таких же условиях и с такой же прибыльностью (11 тыс. 2 рубля) можно открыть депозит и в банке Русский Стандарт, который разделил свое лидерство с Совкомбанком. Кредитная организация предлагает клиенту все те же 11% годовых без капитализации по вкладу «Сказочный процент».

Замыкают наш рейтинг продукты «Депозит+», «Постоянный доход» и «Лидер» от Москомприватбанка, Совкомбанка и банка Стройкредит соответственно. Положив свои деньги на любой из этих депозитных счетов, вкладчик заработает за год 10 тыс. 1 рубль. Таким образом, доходность в нашем списке не опускается ниже 10 тыс. рублей, как и в прошлом месяце. Средняя же прибыль по январскому топу составляет 10 тыс. 488 рублей, средняя ставка, также как и в декабре 2011 года, – 10,3%. Таким образом, можно говорить о том, что в целом Сравни.ру не наблюдает тенденций по снижению процентов и, судя по прогнозам банкиров, вряд ли они сформируются в обозримом будущем. «В условиях дефицита ликвидности на российском рынке снижения ставок по вкладам в ближайшей перспективе ожидать не стоит», – заверил Сравни.ру менеджер маркетинга по розничным кредитным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

И это даже с учетом того, что многие предложения, вошедшие в рейтинг, являются праздничными, срок действия которых истекает в основном в конце января. Но это не должно отразиться на клиентах, так как на смену зимним процентам тут же придут весенние. «Поводов для сезонных акций предстоит достаточное количество», – успокаивает директор департамента прямых продаж Восточного Экспресс банка Алла Солдатова.

«За счет сезонных вкладов банк получает возможность существенно повысить продажи депозитов, привлечь большое количество новых клиентов, которым в дальнейшем будут предлагаться другие продукты в рамках кросс-продаж – в том числе, карты с овердрафтом без справки о доходах. Весной мы планируем запустить новые сезонные вклады», – подтверждает вице-президент банка Стройкредит Сергей Шлейко.

Галопом по Европам

Ни для кого не секрет, что, чем меньше банк, тем сложнее ему привлекать клиентов и основным инструментом в этой борьбе с гигантами всегда были более привлекательные ставки. Поэтому вкладчики, которые готовы пожертвовать удобством оформления депозита (кредитные организации, входящие в топ-100, обладают большим числом офисов, найти один из которых не составит труда в своем районе при максимальной близости к дому – именно поэтому выборка 20-ти самых доходных вкладов производится из 100 крупнейших банков страны), могут рассчитывать на вклады с доходностью, которая превышает максимальное значение январского Топ-20 в 11 тыс. 441 рубль.

Так, если производить выборку предложений из всех банков, при прочих равных параметрах, на первом месте окажется вклад «Двенадцать», доходность которого в денежном выражении составит 12 тыс. 724 рубля. «Вклад «Двенадцать» был введен в рамках проводимой банком акции, посвященной началу полноценной работы московского филиала Таурус Банка, который начал активную деятельность в начале 2012 года, – сообщили Сравни.ру в пресс-службе кредитной организации. – Срок приема средств во вклад истекает только 8 марта».

Топ-5 самых-самых

Долгосрочный прием

Для тех, кто хочет разместить 100 тыс. рублей на более долгий срок, скажем на 3 года, Сравни.ру составил еще один мини-рейтинг (выборка из топ-100 банков). Первые два места достались предложениям, вошедшим в топ-20 самых доходных вкладов, это «Проценты на проценты» и «Рождественский», доходность по ним равняется 38 тыс. 890 и 36 тыс. 29 рублям соответственно. А вот третью позицию занял новичок нашего списка – продукт «Российский капитал Плюс» предложенный банком Российский капитал. Прибыль за три года от размещения средств на нем составит 33 тыс. 965 рублей. «Банк заинтересован в привлечении долгосрочных пассивов для развития розничного бизнеса, в частности кредитных продуктов, и предлагает клиентам разместить накопления в надежном банке по выгодной ставке», – прокомментировали Сравни.ру в пресс-службе кредитной организации.

Топ-5 долгих вкладов

В мини-упаковке

Не каждый желающий воспользоваться сберегательным инструментом в виде банковского вклада обладает суммой в 100 тыс. рублей. Специально для вкладчиков, чьи свободные финансовые ресурсы ограничены, Сравни.ру подобрал самые выгодные продукты при сумме вложения 10 тыс. рублей (выборка из топ-100 банков).

Топ-5 мини-вкладов