Деньги до зарплаты

Почти каждому из нас в определенный период жизни необходимы были деньги настолько, что мы пошли бы на все. У родственников занять невозможно, друзья разъехались, а зарплата еще через две недели. Сравни.ру узнал, к кому обратиться в такой ситуации и как не поддаться эмоциям.

Взаймы – без вопросов

Если деньги нужны именно сегодня и нигде их не найти, мы вспоминаем банк. Довольно распространена ситуация с безработными или индивидуальными предпринимателями. Именно эти люди испытывают трудности с подтверждением своих доходов. Поэтому кредит в банке им взять проблематично.

Одно из решений в критической ситуации – обратиться к быстрым и дорогим кредитам, так называемому микрофинансированию. Для получения займа вам не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки, стоять в очередях и ждать одобрения кредита. Несколько лет назад этот институт прижился в России, и теперь подобными кредитами пользуются в основном небогатые люди. Необходимую сумму можно получить за 10-20 минут, имея при себе только паспорт.

Эксперты отмечают, что рынок микрокредитования увеличивается приблизительно в два раза за год и сейчас составляет порядка 40 млрд рублей. Такой сильный рост объясняется мнимой привлекательностью кредита и неумением людей правильно рассчитывать ту цену, которую они заплатят после. Пока на одного работающего жителя РФ приходится в среднем по 500 рублей микрозаймов в год, что пока не много даже учитывая спекулятивный уровень кредитных ставок на сегменте микрозаймов.

«Рынок быстрых кредитов растет стремительно, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Это в том числе связано и с ростом интереса инвесторов к данному сектору вложений, поскольку в традиционных отраслях финансового рынка конкурировать с крупными банками мелкому и среднему финансовому бизнесу все сложнее».

Жизнь заставила

Почему люди прибегают к таким «грабительским» финансовым решениям? Во-первых, это желание обладать чем-либо немедленно – расплата очень призрачна. Во-вторых, неумение людей распоряжаться своими финансами – деньги заканчиваются задолго до зарплаты. В-третьих, финансовая неграмотность – ту же сумму можно занять у крупного банка с гораздо меньшими процентами, но придется побегать с документами. Визит за «быстрыми деньгами» чаще всего спонтанен, поэтому не всегда разумен. Цели могут быть разные: текущие коммунальные платежи или траты на продукты, на текущий ремонт, внезапный отпуск, на срочное лечение и т.п.

Обычно микрокредит выдается сроком от нескольких дней до трех лет. В среднем — на полгода или год. Суммы, которые выдаются с помощью микрокредитования, чаще всего варьируются от 1 тыс. до 1 млн рублей – все зависит от условий конкретного кредитора. Ставки по быстрым кредитам варьируются от 2% до 7% в день. Таким образом, ставка по займам может достигать более 2500% годовых.

На сегодня сегмент микрокредитования и представлен небанковскими структурами, хотя, банки постепенно консолидируют или планируют консолидировать данный сегмент, в частности на базе потенциально крупных операторов рынка.

Игроки рынка

Впервые в России компания «Быстроденьги» стала заниматься легальной деятельностью по выдаче краткосрочных (до 1 месяца) займов размером до 10 тыс. рублей. Условия выдачи – 2% в день (730% годовых). К примеру, если вам нужно взять 5 тыс. рублей, через год вам придется отдать 36,5 тыс. рублей. За несколько лет компания приобрела значительный портфель должников и участвовала во многих судах.

В банке «Пойдем!» можно взять микрокредит «До зарплаты» – до 10 тыс. рублей. Погасить его можно в срок от 5 до 30 дней. Кредит предоставляется без залога и поручительства. Плата за месячное пользование кредитом составит 20%. Документального подтверждения о доходах в банке не требуется. Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).

Еще один крупный оператор по микрозаймам – микрофинансовая организация «Домашние Деньги» уже охватила почти все российские регионы. Для получения заветной суммы нужен только паспорт. Выдача происходит в течение одного дня. Погашение – еженедельное, срок – от 26 до 52 недель. Сумма – от 10 тыс. рублей. К примеру, если вам необходимо 15 тыс. рублей на минимальный срок, еженедельный платеж составит 892 рубля. Еженедельный процент за пользование займом составит 3,23% и будет включен в сумму еженедельного платежа.

Недавно Почта России активно начала рекламировать продукт «Деньги без вопросов» совместно с оператором «Почта Минизайм». Для того чтобы получить кредит, необходимо в почтовом отделении заполнить заявку, получить одобрение и деньги уже через несколько минут. К примеру, если вам срочно понадобились 3 тыс. рублей, через неделю сумма к возврату составит 4600 руб. Вскоре, возможно, Почта России самостоятельно выйдет на рынок с предложением предоставлять микрозаймы по ставкам порядка 40% или 80% годовых – на уровне банковских.

За рубежом быстрые займы выдаются, как правило, в рамках «пластикового» бизнеса банков и стоят на порядок ниже, чем в России.

Рядовым потребителям стоит внимательно относиться к заимствованию «быстрых денег» – за легкий кредит всегда приходится платить большую сумму, которая при тяжелом материальном положении может оказаться и вовсе неподъемной. Оценивайте свое финансовое положение заранее – если не уверены в том, что сможете вернуть долг – лучше избегите процедуры займа или обратитесь в банк, где вам предложат более сдержанный процент, который будет по карману.