Коллекторы пошли на компромиссы

Большие долги пугают заемщиков, но появляются по причине их финансовой безграмотности. О том, как не допускать роста задолженности Сравни.ру поговорил с руководителем российского подразделения немецкого коллекторского агентства «ЭОС» Мариушем Клоской. 

- Расскажите, в чем заключаются отличия между должниками-россиянами и жителями стран Западной Европы?

- Основным отличием российских должников от европейских является уровень финансовой грамотности – в Европе она значительно выше. Там больше заботятся о своей репутации и кредитной истории, поскольку в каждой стране существует banking list, который содержит информацию о заемщиках. Внесение информации в данный реестр является обязательным для всех банков. В России не существует подобного межбанковского информационного ресурса, поэтому вопрос кредитной истории в меньшей степени беспокоит российских заемщиков и позволяет, зачастую, достаточно безответственно относится к своим кредитным обязательствам. Следует так же отметить, что в среднем в Европе ставки по кредитам ниже, а уровень доходов населения – выше, соответственно, европейские заемщики более платежеспособны, чем российские.

- Использует ли ваша компания методы по сбору долгов, которые не применяются российскими коллекторами?

- Как и у любой другой компании у нас есть свои наработки и методы, которые выделают нас на рынке. Они являются нашей коммерческой тайной.

- Как вы полагаете, почему российские коллекторы в головах должников так и не превратились в помощников, которые способствуют решению финансовых проблем?

- На формирование подобной репутации оказало влияние много факторов. В первую очередь эта все тот же низкий уровень финансовой грамотности. Помимо этого иногда проходит достаточно большой период времени, прежде чем банки передают задолженности в работу коллекторским агентствам, что приводит к тому, что общая сумма долга становится достаточно большой.

Если заемщик при заключении договора не изучил размеры штрафных санкций, которые будут применяться в случае задержки платежей, то итоговая сумма долга ему, как правило, кажется несправедливо большой. Соответственно, и коллектора он уже воспринимает не как помощника в решении финансовых трудностей, а как «выбивателя» денег, которые человек не занимал. При этом следует отметить, что за последние 2-3 года рынок коллекторских услуг в России стал более цивилизованным. Например, при работе с должниками по телефону мы все больше стараемся вести переговоры в роли советника и идти на разумные компромиссы.

- Безграмотный заемщик увеличивает доход банкам и коллекторам. Почему представители вашей сферы так ратуют за финансовую грамотность населения, ведь при достижении этой цели вы совсем потеряете доход?

- Это абсолютно неверный стереотип. Безграмотный заемщик не выгоден ни банку, ни коллекторскому агентству. Всегда лучше общаться с грамотным человеком, ему легче объяснить последствия уклонения от погашения задолженности, такой заемщик в большей степени заботится о кредитной истории и своем будущем, и поэтому лучше идет на контакт. Заемщик, который живет «сегодняшним днем» очень часто не соотносит свои доходы с взятыми на себя кредитными обязательствами, поэтому и процесс взыскания долга с такого человека достаточно трудный.

- Какие простые советы вы можете дать читателям, чтобы они справлялись с возложенными на себя кредитными обязательствами?

- Прежде всего, при заключении кредитного договора необходимо внимательно изучать его условия и реально оценивать свои финансовые возможности. Если жизненная ситуация сложилась таким образом, что человек временно не может вносить платежи по кредиту, следует связаться с банком или коллекторским агентством и попытаться найти компромиссное решение по срокам и суммам платежей. Важно показать кредитной организации, что заемщик готов возвращать долг и ответственно относится к своим обязательствам. Не стоит пускать ситуацию «на самотек», долг никуда не пропадет, и чем дольше его не платить, тем большую сумму придется впоследствии возместить.