Большой банк – не всегда устойчивый

Государство планирует ужесточить требования к минимальному уставному капиталу банков, увеличив его размер со 180 млн до 1 млрд руб. Если это произойдет, то в России может не остаться небольших банков, работающих в определенной нише. Сравни.ру пообщался с председателем правления Банка торгового финансирования Левоном Исраэляном.

– Влияет ли размер банка на качество его услуг?

– На мой взгляд, вопрос не в размерах, а в концепции бизнеса. Крупные структуры пытаются охватить больший сегмент рынка, становясь своего рода универсальными финансовыми гипермаркетами. При этом, очевидно, небольшой структуре гораздо проще обеспечивать качественный сервис, нежели более крупной, не говоря уже о возможности мобильно реагировать на постоянно совершенствующиеся технологические аспекты своей деятельности.  
 
– В маленьком банке немного клиентов, потому для получения дохода он вынужден увеличивать стоимость своих услуг. Как вы решаете эту проблему?

– Опять же вопрос не в количестве клиентов и объемах проданных услугах, а в их качестве. Продажи ведущих часовых брэндов исчисляются тысячами, а зачастую сотнями единиц в год. При этом часы стоят дорого не потому, что на них небольшой спрос, а потому что они создаются вручную с использованием уникальных технологий и зачастую клиентам приходится терпеливо дожидаться их кропотливой сборки.

– Ваш банк предлагает достаточно высокую ставку по вкладам, которую тяжело получить в 10-ке крупнейших банков страны. Однако клиенты склонны делать свои сбережения в госбанках. Как вы решаете эту проблему?

– Во-первых, то, что население страны доверяет свои сбережения государству, является положительным фактором для всей банковской системы. Во-вторых, опять-таки мы говорим о разной клиентуре и логике ценообразования пассивов. Большинство наших вкладчиков – это не люди, пришедшие в банк с улицы за красивой вывеской или громким именем. Как правило, это предприниматели, которые четко понимают и знают, чем занимается  банк и по этой причине готовы доверять ему свои деньги. При этом размер депозитных ставок формируется  не только внешним рынком, но, главным образом, рентабельностью самого бизнеса банка. Именно поэтому, несмотря на многочисленные кризисы, уровень ставок по большому счету у нас сильно не колебался, что позволило нам создать очень устойчивую клиентскую базу. 

– Актуальна ли проблема очередей для небольших банков?

– К сожалению, да. Парадоксально, но мы это особенно ощутили в первые месяцы кризиса 2008 года, когда в банк просто хлынул поток новых клиентов. Качественно обслужить большое количество людей, каждый из которых рассчитывает на индивидуальный подход и особое внимание к себе не так-то просто. К тому же любая продажа это еще и эмоции. Когда вы приходите в бутик и вдруг видите очередь, вам, конечно же, сразу становится неуютно, пропадает элемент комфорта и эксклюзивности.  Поэтому нам приходится очень много сил и времени тратить на совершенствование системы управления, профессионализм сотрудников, внутреннюю логистику.

– Как быстро ваш банк решает спорные моменты с клиентами?

– Изначально мы стараемся избежать возможности возникновения подобных моментов в принципе. Прежде чем начать работу с клиентом мы тщательно изучаем перспективы наших взаимоотношений, возможные риски и последствия. Будучи стайерами (бегунами на длинные дистанции – прим. ред.) по натуре, мы всегда нацелены на долгосрочное, взаимовыгодное сотрудничество, иногда в ущерб сиюминутным ситуациям и выгоде. Если все-таки с клиентом возникают какие-то разногласия, мы пытаемся их решить максимально быстро, поскольку любое промедление, на наш взгляд, обычно только усугубляет проблемы.

– Регулирующие органы считают, что банки с небольшим уставным капиталом ненадежны. Вы согласны с этим мнением?

– На мой взгляд, проблема немного в другом. В нашей стране избыточное количество банков, часть из которых при этом, по сути, банками назвать можно достаточно условно. Это либо казначейства промышленных, девелоперских и прочих холдингов, либо структуры, занимающиеся весьма сомнительной, с точки зрения законодательства, деятельностью. Говоря же о надежности, достаточно вспомнить целый ряд российских крупных структур, исчезнувших за последние три-четыре года с финансового рынка, чтобы усомнится в тезисе «большой банк – устойчивый банк». В Европе, США мегаструктуры существуют наравне с небольшими игроками, каждый занимает свою нишу, а финансовая состоятельность, в первую очередь, определяется  профессионализмом команды.

– Конкурируют ли небольшие банки с микрофинансовыми организациями?

– В целом, мне кажется, особой конкуренции нет, поскольку развивать микрокредитование в формате полноценной банковской лицензии сложно и экономически малоэффективно. Это все равно, что использовать комбайн для работы на садовом участке в шесть соток.