Социальные банковские карты

Последние два года кредитные учреждения не без участия государства стали выпускать новый продукт – социальную банковскую карту. Она разработана для отдельных групп граждан, большую часть из которых составляют пенсионеры.

Как правило, в рамках социальных программ банки выпускают дешевые банковские карты – Visa Electron или Cirrus/Maestro. Оформление и выпуск всегда бесплатен, а также предоставляется повышенный процент, начисляемый на остаток денежных средств на карте и т.д. Плата за годовое обслуживание также отсутствует. Основное назначение соцкарты в том, что на нее происходит зачисление пенсий, пособий и других социальных выплат, предусмотренных российским законодательством. На карту могут быть перечислены средства при оформлении кредитного договора, который, впрочем, оформляется в обычном порядке. Однако не все банки объявляют в своих предложениях о возможности овердрафта по подобным картам.

«Для крупных банков, которым государство доверило обслуживание подобных карт, доходность от операций в данном секторе может составлять до нескольких процентов от общей выручки, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – В целом, банки стремятся получить доступ к обслуживанию данных карт, поскольку это гарантирует невысокий, но стабильный доход и особое отношение регуляторов, возможность получения поддержки ЦБ или Минфина при определенных обстоятельствах».

Пионером в сфере социальных банковских продуктов стал Сбербанк. Сначала это были специальные вклады и льготные кредиты, а с 2010 года банк стал выпускать и социальные пластиковые карты. Это очевидно, ведь основная клиентура Сбербанка – люди старше 50 лет. Преследуемая цель – разгрузить очереди в отделениях, ускорить обслуживание клиентов и сократить расходы на выпуск сберегательных книжек, которые постепенно уходят в прошлое. Также переход на карты позволяет увеличить оборот за счет обслуживания «пластика».

По счету социальной карты Сбербанка ежеквартально начисляются проценты на остаток средств на счете, но только для людей, получающих пенсию. Годовая ставка – 3,5%. Держатели карт могут также воспользоваться дополнительными услугами –  обслуживания счета через интернет – Сбербанк-Онлайн, мобильный банк и автоматическое пополнение баланса телефона со счета.

Помимо Сбербанка подобные карты выпускает еще несколько банков. Например, в Банке Москвы пенсионеры могут оформить карту за 10 дней. Социальная карта – Visa Electron предоставляет возможность получать скидки на различные товары и услуги, на медицинское обслуживание, обеспечивает льготный проезд в московском метро, наземном общественном транспорте и на железнодорожных перевозках.

Все данные полиса обязательного медицинского страхования «вбиты» на карту, поэтому пенсионерам нет нужды его брать с собой при посещении больницы. Карту можно предъявить прямо в регистратуре медицинского учреждения. Кроме того, держатели соцкарт в Банке Москвы могут взять кредит сроком до 2,5 месяцев в виде овердрафта в размере до 98% от суммы средней пенсии или стипендию, которая начисляется на счет. Погашать кредит можно за счет пенсий, стипендий и других будущих выплат.

Получить социальную карту можно и в Ханты-Мансийском банке. Процент, начисляемый на остаток средств на карте, составляет 4% годовых. А в банкоматах учреждения можно оплатить все коммунальные услуги, в том числе за электричество, газ, интернет, кабельное телевидение, домашнюю и сотовую связь, а также налоги – без очередей и дополнительных затрат.

На остаток средств социальной карты, оформленной в Приватбанке, начисляется 7% годовых (если он превышает 3 тыс. руб.). Но есть комиссия за пополнение карты собственными средствами через кассу – 1%, минимум – 20 руб.

Чтобы оформить социальную карту достаточно посетить ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и пенсионное удостоверение (справку из Пенсионного фонда), ИНН или справку из органа социальной защиты.

В основном, карты используются при получении наличных в банкоматах, а также в рамках предоставляемых ими социальных функций, таких, как бесплатный проезд и т.п. Но говорить о популярности карт как таковой в данном случае сложно. При оформлении пенсии государственное учреждение само выдает карту того или иного банка, смена банка владельцем карты это редкое явление, полагают эксперты.

Зарубежная практика «социальных» банковских продуктов, по словам аналитиков, вполне схожа с российской. Отличием являются более «мягкие» условия кредитования для пенсионеров, владеющих подобными картами.