3 267

20 самых выгодных кредиток (октябрь 2015)

Условия по кредитным картам разных банков отличаются по целому ряду параметров – разнятся процентная ставка, продолжительность льготного периода, стоимость годового обслуживания. Как выбрать лучшую? Единственный способ – смоделировать поток платежей при том или ином варианте использования и рассчитать эффективную процентную ставку (ЭПС). Сравни.ру представляет первый рейтинг кредитных карт, ранжированных по ЭПС.  

Победителем рейтинга стала кредитка MasterCard Standard, предлагаемая банком «Зенит». Ее главное преимущество в бесплатном обслуживании и низкой ставке по кредиту – 20% годовых. Если занять по карте 60 тыс. руб. на полгода, то эффективная процентная ставка составит 11,57%, а клиенту придется заплатить проценты на сумму 926,03 руб.

На втором месте оказалась карта Ситибанка, которая также бесплатна в обслуживании, но минимальная ставка по займу чуть выше – 22,9% в год. ЭПС составит 13,33%, а выплаты по процентам – 1060,3 руб. Замыкает тройку лидеров «Элемент» Лето банка.

Очень большое влияние на величину ЭПС оказывает льготный, или грейс-период. Некоторые банки используют его в рекламных целях, например, обещая вместо 55 дней – 100 или 200 бесплатного использования займа, но только в первый раз. Например, если бы банк «Авангард» применял каждый раз льготный период в размере 200 дней, то занял бы первую строчку в рейтинге, поскольку его кредитом можно бесплатно пользоваться более 6,5 месяцев.

Результаты исследования доказывают, что клиенты, стремящиеся сэкономить, должны выбирать карты с бесплатной или минимальной стоимостью обслуживания, ставкой по кредиту до 30% и льготным периодом не меньше 50 дней. Если при прочих равных банк предлагает дорогую карту (например, за 3-5 тыс. руб. в год), но с низкой ставкой (например, 23-25%), то этот продукт, скорее всего, окажется невыгодным.

 

20 самых дешевых кредитных карт октября

1

Банк Зенит – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 11,57%
  • Номинальная ставка – от 20%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 50 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 4%, но не меньше 300 руб.
2

Ситибанк – Просто кредитная карта

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 13,33%
  • Номинальная ставка – от 22,9%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 50 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%, но не меньше 300 руб.
3

Лето банк – Элемент

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 13,74%
  • Номинальная ставка – от 19,9%
  • Годовое обслуживание – 600 руб.
  • Льготный период – 60 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
4

Абсолют банк – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 15,04%
  • Номинальная ставка – от 21%
  • Годовое обслуживание – 600 руб.
  • Льготный период – 56 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 10%, но не меньше 150 руб.
5

Сбербанк России – Momentum

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 15,17%
  • Номинальная ставка – от 25,9%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 50 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
6

Росбанк – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 15,36%
  • Номинальная ставка – от 27,5%
  • Годовое обслуживание – 300 руб.
  • Льготный период – 62 дня
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
7

Восточный экспресс – Visa Classic

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 16,03%
  • Номинальная ставка – от 29,9%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 56 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 3%, но не меньше 1000 руб.
8

Локо-банк – MasterCard Maestro

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 16,09%
  • Номинальная ставка – от 24%
  • Годовое обслуживание – 150 руб.
  • Льготный период – 45 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 10%
9

Авангард – MasterCard Метро

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 16,18%
  • Номинальная ставка – от 21%
  • Годовое обслуживание – 600 руб.
  • Льготный период: первый – 200 дней, второй и последующие – 50 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 10%
10

Российский капитал – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 16,47%
  • Номинальная ставка – от 25,5%
  • Годовое обслуживание – 400 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 10%
11

Югра – Стандартный пакет

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 16,66%
  • Номинальная ставка – от 27%
  • Годовое обслуживание – 300 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 4%, но не меньше 150 руб.
12

Тинькофф банк – Tele2

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 17,43%
  • Номинальная ставка – от 24,9% (19,9% – при оплате услуг и товаров Tele2)
  • Годовое обслуживание – 590 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 8%
13

Кредит Европа банк – Visa Classic Ашан

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 17,83%
  • Номинальная ставка – 27% для Москвы и МО и 32% для других регионов
  • Годовое обслуживание – 290 руб. в год для Москвы и МО и 470 руб. для остальных регионов
  • Льготный период – 50 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 3%, но не меньше 200 руб.
14

Ренессанс кредит – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 18,62%
  • Номинальная ставка – 33,9% 
  • Стоимость обслуживания – 0 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
15

Центр-инвест – MasterCard World

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 18,98%
  • Номинальная ставка – от 26%
  • Годовое обслуживание – 720 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Мининимальный ежемесячный платеж – 10% + начисленные проценты
16

Новикомбанк – Пакет Стандартный

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 19,53%
  • Номинальная ставка – от 24%
  • Годовое обслуживание – 1000 руб.
  • Льготный период – 56 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 10%
17

МДМ банк – uBank

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 19,62%
  • Номинальная ставка – 34%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 52 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
18

Росэнергобанк – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 20,48%
  • Номинальная ставка – от 26,9%
  • Годовое обслуживание – 0 руб.
  • Льготный период – 52 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
19

Уралсиб – Достойный дом детям

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 20,84%
  • Номинальная ставка – от 30%
  • Годовое обслуживание – 900 руб.
  • Льготный период – 62 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5%
20

Юникредит банк – MasterCard Standard

  • Эффективная процентная ставка (60 тыс. руб. на полгода) – 21,16%
  • Номинальная ставка – от 29,9%
  • Годовое обслуживание – 700 руб.
  • Льготный период – 55 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% 

Как составлялся рейтинг?

Рассматривались кредитные карты топ-100 банков по размеру активов на 1 октября 2015 года. Из нескольких предложений каждого банка выбиралась две карты – с минимальной стоимостью и с минимальной ставкой по кредиту. В ряде случае обоим условиям соответствовала одна карта.

Для каждой из отобранных карт рассчитывался денежный поток, исходя из следующих предпосылок:

  • сумма выбранного лимита – 60 тыс. рублей;
  • период погашения задолженности – 6 месяцев;
  • погашение дифференцированными платежами – 1/6 суммы первоначальной суммы плюс начисленные проценты;
  • годовое обслуживание взимается одновременно с началом использования лимита. 

В расчетах применялись стандартные условия по картам, без учета welcome-бонусов вроде бесплатного обслуживания в первый год или увеличенного грейс-периода при первой транзакции. В заключение эффективная процентная ставка вычислялась с помощью функции Excel ЧИСТВНДОХ.

Автор: Максим Глазков, Александр Головин

Сравнить лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас

Перейти к сравнению кредитных карт »