Корреспондентский счет: открытие, списание, зачисление на счет

Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.

Содержание
Скрыть
  1. Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
    1. Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
      1. Корреспондентский счет организации: типы операций
        1. Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
          1. Списание с корреспондентского счета: специфика
            1. Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

              Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?

              Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?

              Вы можете:

              1. Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
              2. Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
              3. Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.

              Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.

              Открытие корреспондентского счета: необходимые документы

              Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:

              • заявление на его открытие;
              • копию лицензии на выполнение финансовых операций;
              • ксерокопию учредительных документов;
              • заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
              • образцы их подписей;
              • оттиск печати;
              • копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
              • копии их паспортов;
              • ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
              • письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
              • свидетельство ОГРН.

              Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.

              Корреспондентский счет организации: типы операций

              Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.

              С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.

              Межбанковские операции можно проводить тремя способами:

              1. Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
              2. Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
              3. Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.

              Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.

              Корреспондентский счет: перевод безналичных средств

              Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.

              Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:

              1. Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
              2. Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.

              В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.

              Списание с корреспондентского счета: специфика

              Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:

              1. Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
              2. Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.

              Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.

              Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

              Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ. 
              При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.

              Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).