Минусы поручительства по ипотеке

Если вам предложили стать поручителем, отнеситесь к этому со всей серьезностью, так как по кредиту, вероятно, платить придется вам. Готовы?
 
Обычно большинство банков требуют предоставить поручителей в каких-то частных случаях, когда можно дать кредит, и вопрос лишь в том, когда: сейчас (если заемщик найдет поручителей) или потом. Например, можно отказать клиенту (если известно, что заемщик собирается в декрет или если заемщика могут забрать в армию), а можно попросить его найти поручителей, которые смогли бы выполнять обязательства заемщика в то непродолжительное время, пока тот сам выполнять их не может.

Ответственность поручителей

Теоретически ответственность бывает или субсидиарной или солидарной. При субсидиарной ответственности кредитор в первую очередь должен обратиться к должнику, попытаться заставить его выполнить свои обязательства и лишь затем обращаться к его поручителям.

При солидарной ответственности кредитор сам решает, к кому обращаться за возмещением долга: сначала к заемщику, а затем к поручителям или сразу к поручителям. Есть заемщик, есть квартира - предмет залога, есть иное имущество должника, на которое можно обратить взыскание. Но банк вправе сразу же обращаться к поручителям (к одному из них или ко всем сразу): «Поручались — платите»!

На практике, почти все банки, когда заключают с поручителями договоры, предусматривают солидарную ответственность.

Но это, к сожалению, не единственный минус. Поручительство — не формальность, не блажь банка, что называется «для галочки». Поэтому, если вам предложили стать поручителем, отнеситесь к этому со всей серьезностью, так как по кредиту платить, вероятно, придется вам. Готовы? Готовы отвечать по обязательствам другого человека своими деньгами? Здесь очень четко надо понимать все возможные последствия согласия. Их как минимум два.

Первое последствие очевидно: платежи банку за покупку, которую вы не делали. Даже осознавая справедливость требований, далеко не каждый поручитель имеет достаточную сумму денег, чтобы сразу же прибежать в банк и внести ежемесячный платеж. А если у поручителя нет денег, то банк может обратиться в суд, чтобы поручитель расплачивался за счет реализации своего имущества.

Второе последствие - испорченная кредитная история. Банк, обычно, обращается к поручителям тогда, когда не может в срок получить деньги в счет месячного платежа с заемщика.

Допустим, наступает день платежа по кредиту. Если в этот день заемщик не вносит необходимую сумму в счет погашения долга, то банк обращается к поручителям, чтобы те платили по обязательствам должника. Но по кредиту уже пошли просрочки. Причем, пока поручитель пытается разыскать заемщика, чтобы выяснить у него все обстоятельства, пока пытается доказать что-то банку — проходит еще какое-то время. Да и деньги найти, чтобы внести ежемесячный платеж, тоже не всегда можно в течение часа. В результате, к тому моменту, как платеж вносится, просрочки по кредиту могут составить уже несколько дней. А значит, и кредитная история хоть немного, но испорчена как у самого заемщика, так и у его поручителей.