Избавление от кредитной зависимости: способы и советы

Что представляет собой зависимость от займов и почему она возникает?

Это состояние, при котором человек постоянно стремится удовлетворять свои потребности за счет кредитных средств. Сначала он испытывает радость от покупок, но быстро утрачивает ощущение счастья. И снова берет займы, чтобы что-то приобретать и получать от этого позитивные эмоции. У среднестатистического индивида материальные ресурсы ограничены. И если человек часто делает импульсивные покупки, деньги быстро заканчиваются. И он становится зависимым от кредитов.

Вот несколько причин такого состояния.

1. Чувство зависти к состоятельным людям. Желание казаться не хуже их, выглядеть более обеспеченным.

2. Бесконтрольное желание приобрести понравившийся товар прямо сейчас.

3. Доступность займов и организаций, которые предоставляют такой сервис.

4. Низкий уровень финансовой грамотности. Человек не хочет анализировать условия получения займа, вчитываться в текст договора. Он надеется, что финансовых проблем удастся избежать.

5. Распространённость рекламы, которая внушает людям, что они станут успешнее и привлекательнее, если приобретут тот или иной товар.

6. Низкие доходы или отсутствие заработка. Когда займов не существовало, многие люди могли только мечтать о приобретении каких-то товаров. Сейчас эти вещи вполне реально купить, если оформить кредит.

7. Психологические причины. Люди, склонные к кредитной зависимости, подвержены влиянию извне, в том числе, при помощи рекламы. У них отсутствует самокритика. Такие личности не имеют адекватного представления о своей финансовой ситуации, не понимают, что им действительно надо, а без чего лучше обойтись.

Финансовые организации тоже во многом способствуют формированию зависимости от займов. Прежде всего, посредством рекламы. Она повышает популярность займов, клиентам предлагают кредитку «в подарок». И многие потребители начинают пользоваться такой картой, считая, что это удобно. Финансовые учреждения формируют базы клиентов. И отправляют им предложения, настойчиво рекламируя свои услуги.

Как понять, что у человека зависимость от займов?

Прежде всего, он перестаёт откладывать деньги. И приобретает в кредит даже те товары, которые на самом деле не нужны. Все ценные вещи, которыми владеет такой человек, куплены на заемные средства. А более половины получаемой прибыли уходит на закрытие займов. Человек приобретает те товары, которые при его материальном положении считаются роскошью. При этом он не интересуется условиями, на которых оформляет займ. Не читает текст договора и не думает, что это нужно. Человек с такой зависимостью постоянно пополняет кредитную карту и очень быстро расходует все средства. Он регулярно оформляет один займ, чтобы закрыть предыдущий. При получении кредита обманывает сотрудников финансовой организации. Скрывает какие-то сведения о себе, например, то, что живет на съемной квартире. Не называет настоящую цель получения заемных средств.

Люди, зависимые от кредитов, часто имеют долги перед членами своей семьи или знакомыми, но при этом исправно переводят деньги финансовым организациям.

Как самостоятельно справиться с проблемой?

Зависимость от займов — повод для обращения к психологу. Но человеку вполне реально справиться с ней самостоятельно. Тем более, если проблема еще не зашла слишком далеко. Прежде всего, следует признать наличие зависимости. Это ключевой этап начала борьбы с ней. Затем следует составить перечень задолженностей. Это можно сделать в электронном формате либо на бумаге. Долги следует распределить в таблице по категориям, напротив каждой из групп зафиксировать общую сумму. И количество денег, которые нужно переводить финансовой организации каждый месяц. Затем надо проанализировать личный бюджет. Написать источники доходов, а также регулярные затраты на закрытие задолженностей. Затем стоит решить вопрос об уменьшении кредитной нагрузки. Есть несколько вариантов. Например, закрыть сначала небольшие займы, а потом более крупные. Надо свести к минимуму вероятность импульсивных покупок на заемные средства. Для этого следует исключить все соблазны, например, избавиться от приложений маркетплейсов на мобильном телефоне. Отправляясь в магазин, брать с собой ограниченное количество наличных, чтобы денег хватало только на те товары, которые действительно нужны в ближайшее время. Кредитки и другие карты, которые предоставляют доступ к заемным средствам, лучше закрыть.

Как избежать попадания в долговую яму?

Если долги ещё не очень большие, но человеку сложно удержаться от импульсивных покупок, надо быстро принять необходимые меры. Прежде всего, поставить ограничения по расходам на картах. А также закрыть кредитки. Перед тем, как приобретать какой-либо товар, следует проанализировать свои настоящие потребности. Если человек покупает что-то от грусти или скуки, займы не решат проблемы. Нужно регулярно анализировать свои расходы и прибыль, их соотношение. Выделять определенное количество денег на удовлетворение желаний, учитывая те лимиты, которые были установлены.

Не стоит жестко ограничивать себя в покупках. Это дает обратный результат. Лучше постепенно приучать себя к дисциплине в финансовой сфере. И вовремя выполнять финансовые обязательства, не обременяя себя долгами.

Что делать, если сумма задолженностей очень высока?

Если кредитная зависимость зашла слишком далеко, человек уже не справляется с финансовыми обязательствами. Эта проблема решается разными методами. Один из них — реструктуризация. Процедура предполагает уменьшение суммы, которую человек переводит финансовой организации каждый месяц, и увеличение периода договора по кредиту. Реструктуризация предусматривает продление сроков возврата денег.

При рефинансировании кредитная нагрузка уменьшается, потому что клиент переходит в другую финансовую организацию. Мероприятие полезно тем, у кого много задолженностей. Клиент объединяет их и переводит средства одной компании. Процедура предлагается только потребителям с хорошей КИ.

И, наконец, если задолженность крупная и она была просрочена, можно подумать о банкротстве. Мероприятие предоставляет шанс избавиться от займов на законных основаниях, списав их. Но это крайний вариант, до которого лучше не доводить.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра занимается оформлением микрокредитов онлайн. Чтобы клиенты перечисляли нужные суммы вовремя, напоминания о датах перевода средств фиксируются в личном кабинете. Персонал организации отправляет заемщикам СМС, информируя о сроках очередного платежа.