Сколько месяцев можно не выплачивать кредит в 2024 году и что будет в итоге?

Когда наступают последствия за невыплату займа

Сразу оговоримся, что вообще без последствий для заёмщика нельзя не платить по кредиту. Даже один день просрочки будет влиять на ваши долговые обязательства. Как минимум заёмщику придётся выплатить неустойку в размере штрафа и пени. Однако последствия бывают разными и напрямую зависят от действий заёмщика. Для примера рассмотрим несколько ситуаций.

1. Не платить по кредиту один день — просрочки платежей сроком до семи дней всегда будут связаны с начислением пени. Банк может не использовать штрафы, так как просрочки могут иметь технический характер. Но в личном деле заёмщика уже будет стоять отметка о просрочке платежа.

2. Не платить по кредиту месяц — в таком случае кредитор обязан будет начислить не только пени, но и штрафы. Вам придёт уведомление из банка о необходимости срочно погасить платёж. Кроме того, будет испорчена кредитная история, что может негативно повлиять на оформление последующих займов.

3. Не платить по кредиту более трёх месяцев — к штрафам добавятся регулярные звонки со стороны кредитора. Заёмщик получит официальное уведомление о досудебном взыскании долгов. Это последний шаг перед тем, как банк или МФО направят иск в суд.

Если не платить больше шести месяцев и не выходить на связь с кредитором, то существует вероятность, что долги будут взыскивать судебные приставы. Также банки могут перепродавать долги коллекторским агентствам. В любом случае заёмщику придется общаться с представителями кредитора и выплачивать намного больше с учётом штрафов и набежавших пени.

Нужно не забывать, что речь идет не только о действиях со стороны кредитора, но и законных основаниях для наказания должника. Законы РФ в равной степени защищают не только клиентов, но и финансовые организации. Например, штрафы и пени установлены в законном порядке и применяются во всех случаях, когда заемщик нарушает условия договора. Но и клиенты могут расторгнуть договор займа, если кредитор нарушает условия.

Как могут наказать заёмщика за неуплату долга

Многое зависит от действий самого заемщика, например, какие сроки вы не платили кредит, общались ли с банком в этот период. Если заемщик не пытался уклониться от ответственности, тогда банк будет лояльно относиться к его проблемам. Кредитные организации готовы пойти на уступки, но только при наличии реальных финансовых проблем.

Существует несколько видов наказаний за неуплату.

• Неустойка — выражается в штрафах и пени. Размер неустойки устанавливается законом и имеет максимальный лимит. Также нужно учитывать, что кредиторы могут дополнительно прописывать размер и характер неустойки в договоре займа. Обычно штрафы и пени начисляются первые 3-4 месяца, после чего передают долги коллекторам или обращаются в суд.
• Досудебное взыскание — речь идёт о действиях самого банка и коллекторов. Кредиторы могут перепродавать долги коллекторским агентствам. В таком случае договор займа переходит в руки профессиональных взыскателей.
• Судебное взыскание — наступает в том случае, если заёмщик уклоняется от уплаты долгов, не выходит на связь или считает себя банкротом. Кредитор или коллекторы подают иск в Арбитражный суд, после чего взысканием долгов занимаются судебные приставы. По закону они имеют право арестовывать имущество должника, блокировать счета и даже выезд за границу.

Судебное разбирательство считается наиболее строгим и опасным наказанием для должника. В таком случае заемщику блокируют все банковские счета, деньги списывают в пользу кредиторов, имущество распродают. В итоге должник может остаться без автомобиля, дорогостоящей техники, а иногда и недвижимости. Соответственно, доводить кредитные долги до суда не стоит.

Могут ли должника привлечь к уголовной ответственности

Да, могут. Однако на практике подобные ситуации случаются редко. Дело в том, что должны сложиться многие обстоятельства.

1. Общая сумма долга заемщика перед кредиторами более 500 тысяч рублей. По закону он должен самостоятельно обратиться в суд и заявить о своём банкротстве. Если этого не происходит, то кредиторы могут принудительно через суд заявить о банкротстве должника. Кроме того, заёмщику придётся выплатить штрафы.

2. Злостное уклонение от уплаты долгов. Речь идёт не только о попытке уйти от ответственности, но и мошеннических действиях. В любом случае судья должен будет доказать, что человек набирал кредиты, не планировал их выплачивать, подделывал документы, обманывал кредиторов и совершал прочие незаконные действия.

Уголовная ответственность может наступить в том случае, если сумма долга перевалила за 2,25 млн рублей. В действие вступает статья УК РФ «Злостное уклонение от кредитных долгов». Обычно речь идёт о предпринимательской деятельности, ипотечных и прочих долгах.

Правда, даже в таком случае должны сложиться все факторы:

• было открыто исполнительное производство ФССП;
• должник обманывал приставов, не раскрывал сведения о своём имуществе и доходах;
• заёмщик не выходил на связь или планировал сбежать из страны, менял место жительства.

Если долговая сумма небольшая, то заёмщика ожидают штрафы и пени, а также общение с коллекторами. Уголовное дело заводить не будут, всё зависит от дальнейших действий заёмщика и размера долга.

Могут ли списать долги по кредитам

В российском законодательстве есть такое понятие, как «срок исковой давности», который составляет ровно 3 года. Правда, нужно учитывать, что кредиторы не будут выжидать такой срок, чтобы списать деньги. Как правило, банки начинают активно действовать через 3–4 месяца после наступления первой просрочки. При этом исковая давность имеет свои особенности.

Во-первых, срок исковой давности не начинает действовать с момента официального наступления просрочки. Например, банк может несколько месяцев ничего не предпринимать, но как только кредитор подает иск в суд, наступает срок.

Во-вторых, чтобы списать долги по исковой давности, необходимо три года не выходить на связь с кредитором. В реальности это сделать практически невозможно. Банк будет звонить, присылать уведомления и письма. Также считаются все контакты представителей банка с должником.

В некоторых случаях кредиторы могут списывать небольшие долги. Например, если речь идет о небольшой задолженности. Судиться с должником затратно и проблематично, поэтому кредитор может принять решение о списании долгов. Также нужно не забывать, что кредиторы страхуют себя. Например, в договоре может быть прописан пункт, согласно которого банк имеет право взыскать задолженность без суда по исполнительной надписи нотариуса.

Как легально избавиться от кредитных долгов

Нужно понимать, что долги в любом случае придется выплачивать. Вопрос лишь в том, сколько денег и нервов будет потрачено на этот процесс. Сэкономить получится, если клиент банка пытается решить свои финансовые проблемы сразу и не затягивает процесс. Алгоритм действий может быть следующим.

1. Необходимо понять, что вы действительно не можете погасить ежемесячный платёж или выплатить микрозайм в МФО, и сразу обратиться к кредитору и объяснить ситуацию.

2. Помните, что займы в МФО можно продлить. Для этой цели нужно воспользоваться бесплатной услугой «Пролонгация микрозайма» от МФК «Быстроденьги» (ООО).

Также вам могут предложить другие пути решения проблемы. Если речь идёт о кредитных долгах, тогда это может быть реструктуризация или кредитные каникулы.

Главное — не избегать общения с кредитором. В противном случае вы рискуете усугубить проблему.

Заключение

Долги можно не платить месяцами, но уйти от последствий не получится. Так или иначе, придется возвращать заемные средства. Сумма долга также будет расти пропорционально месяцам и начислению неустойки. Поэтому чем раньше вы начнете решать финансовые проблемы, тем меньше заплатите кредитору.