Как развить финансовую дисциплину: 15 шагов

Личная финансовая дисциплина: что это и чем она полезна?

Личная финансовая дисциплина, или ФД, связана с самоконтролем и рациональностью в решении вопросов, связанных с затратами. Это более субъективное понятие, чем финансовая дисциплина в бизнесе. То есть, личная ФД не так строго регламентируется.

Есть ошибочное представление о том, что накопление денег связано с жёсткими самоограничениями. Но такое понимание финансовой дисциплины не располагает к тому, чтобы соблюдать её принципы. ФД отнюдь не предполагает жесткие рамки. Это своего рода равновесие между экономией и реализацией потребностей.

Какие методы помогают её развить?

Рассмотрим эффективные приёмы для формирования ФД.

Прежде всего, необходимо организовать документацию, связанную с финансами.

Определить, в какой папке, ящике или другой ёмкости будут храниться бумаги. Туда следует положить документацию, связанную с доходами, затратами, страхованием, финансовыми обязательствами. Бумаги лучше разделить на группы в зависимости от их типа.

Второй этап — распределение документации по отсекам. В каждое отделение кладут соответствующие бумаги. Например, в группу, связанную с оплатой коммуналки, помещают квитанции. В секцию, которая касается недвижимости, кладут документацию по ипотеке.

Третий шаг заключается в том, чтобы определить количество затрат для каждой из категорий. Некоторые виды расходов относятся к необходимым. Но можно сократить затраты, определив, какие суммы уходят на продукты, досуг и так далее.

Четвёртый этап состоит в анализе прибыли и затрат. Следует создать таблицу, содержащую две колонки. В первой фиксируется уровень доходов, во вторую записывают затраты. Если проводить процедуру регулярно, примерно через три месяца человек начинает понимать, какое количество денег он тратит на различные нужды. И какие расходы можно безболезненно уменьшить.

Следующий шаг — определение цели. Человек должен записать финансовые задачи, которые ему хотелось бы решить. И понять, какое количество средств нужно для их реализации, сколько времени уйдёт на решение данных вопросов.

Затем можно перейти к следующему этапу. То есть проанализировать, какие задачи можно решить в достаточно короткий срок, не превышающий 5 лет. И определить величину ежемесячных затрат на реализацию целей.

После этого можно накопить определенную сумму, которая позволит уменьшить величину кредита. Или вовсе обойтись без оформления займа.

Следующий шаг состоит в том, чтобы найти возможности уменьшения затрат. Есть немало способов достичь данной цели. Это не так трудно, как может показаться на первый взгляд. Вот несколько стратегий.

1. Тем, кто любит посещать кинотеатры, можно посоветовать дневные сеансы вместо вечерних. Билеты будут дешевле. А отказывать себе в любимом занятии не придётся.

2. Стоит сократить количество визитов в заведения общепита. Например, человек, который ходил в кафе несколько раз в неделю, может ограничить посещение до 1-2 раз в месяц.

3. Вместо покупки еды в заведении общепита лучше готовить дома и брать блюда с собой на работу или учёбу. То же самое касается кофе. Вместо того чтобы покупать чашку напитка в кафе перед началом рабочего дня, можно приготовить его дома или в офисе.

4. Не стоит брать с собой кредитную карту при посещении магазинов.

5. Не следует ходить за продуктами на голодный желудок. Такая мера поможет избежать импульсивных покупок и сбережёт не только фигуру, но и деньги.

Планируя бюджет, следует рассматривать каждую зарплату. И четко понимать, на что тратится каждый рубль. Тем, кто расплачивается наличными, стоит определить категории затрат, такие как коммуналка, предметы одежды, досуг, продукты. Распределить доход по этим группам.

Завести для каждой из них конверты и отложить определенное количество средств в каждый из них. То есть, что, если человек израсходует всю сумму, значит, у него в этом месяце не остается средств на данную категорию. К примеру, тот, кто отложил в конверт с надписью «Досуг» 5000 рублей и потратил их все, не должен использовать дополнительные средства из текущей зарплаты на подобные нужды. Крайностей, конечно, допускать не стоит. Если человек уже истратил все деньги, выделенные на продукты, но они внезапно кончились, надо снять средства. Такие ситуации допустимы. Но лучше стараться их избегать.

Описанная выше стратегия касается тех, кто предпочитает пользоваться наличными. Однако многие сейчас оплачивают покупки посредством пластиковых карт. Конечно, бывают случаи, когда они необходимы. Например, в некоторых ситуациях нужно пользоваться дебетовой картой либо кредиткой. Но следует учитывать, что, оплачивая товары таким способом, человек как бы не ощущает, что расходует деньги. С наличными контролировать затраты проще. Ведь человек видит реальную сумму, которую выделяет на те или иные нужды.

Чтобы планирование бюджета стало полезной привычкой, которая дает хороший эффект, должно пройти достаточно времени. Это естественно. Освоив систему действий, связанных с распределением затрат, человек переходит к следующему шагу. То есть, совершенствует данный метод, чтобы он обеспечивал максимальный результат.

Планирование бюджета — процедура, к которой необходимо привыкнуть, а на это обычно уходит несколько месяцев. Данный период нужен для того, чтобы человек научился четко определять, сколько денег расходуется на продукты, оплату коммунальных услуг, а также иные потребности. Только после этого можно перейти к следующему этапу, то есть, выделить большее количество средств на приобретение иных товаров.

Кстати, что касается покупок, например, одежды и обуви, такие вещи лучше приобретать вне сезона. В этом случае потребителям предоставляют скидки. К примеру, пуховик можно приобрести в летние месяцы, а босоножки — зимой. Такой приём — ещё один важный шаг к экономии материальных ресурсов.

Делая покупки, не стоит гнаться за трендами или руководствоваться стремлением казаться не хуже других. Даже если подруга приобрела телефон последней модели или коллега купил автомобиль престижной марки, лучше охладить свой пыл и оценить, насколько товар действительно нужен и полезен. И надо ли вообще пересматривать личный бюджет ради осуществления данной цели.

Мотивация и организованность — основы успеха

Дисциплинированные личности всегда руководствуются определенными задачами. Энергию они распределяют разумно и направляют на решение тех вопросов, которые считают приоритетными. А бесполезные вещи просто игнорируют. В основе такого подхода — мотивация. Именно она помогает человеку стать более организованным, в том числе, в решении вопросов, связанных с бюджетом.

Для формирования финансовой дисциплины нужны усилия. И, конечно, некоторые ограничения, которые человек должен установить для себя сам. Лучше отказаться от всех соблазнов, которые отвлекают от целей, препятствуют их достижению.

Конечно, никому не хочется отказываться от всех удовольствий. Но человек, который развивает финансовую дисциплину, со временем осознает, что необходимых потребностей у него не так уж много.

Хотя бывают ситуации, когда приходится оформлять займ на приобретение нужного товара. Перед тем, как подавать заявление на получение денег, надо рассмотреть финансовую нагрузку. И определиться с количеством средств, которые надо возвращать каждый месяц. Сумма не должна перегружать бюджет.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает микрозаймы онлайн. Чтобы потребитель возвращал средства вовремя, сведения о сроках перечисления денег указывают в его личном кабинете. А персонал отправляет сообщения, в которых говорится о необходимости платежей.