Просрочка платежей по кредиту: особенности, последствия, советы заёмщикам

Просрочка платежа: что она собой представляет и почему появляется?

Термин подразумевает задержку перечисления денег финансовому учреждению в те сроки, которые оно установило. Проблема возникает в результате разных факторов. И не всегда связана с недобросовестностью клиента.

Вот несколько типов задержек платежей.

1. Просрочка, период которой не превышает недели. В такой ситуации устанавливаются пени. Подобная задержка не вызывает неприятностей. Но только если она наблюдается не чаще, чем раз в шесть месяцев.

2. Задержка сроком до 30 суток. Предполагает последствия в виде штрафа. КИ заёмщика портится.

3. Отсутствие платежей в период от 1 до 6 месяцев. Помимо штрафа и ухудшения кредитной истории предполагает звонки от персонала организации с напоминаниями о финансовых обязательствах.

4. Задержка сроком от полугода и дольше. Сотрудники учреждения обращаются в суд по поводу задолженности. Либо передают ее персоналу коллекторского агентства.

Сотрудники учреждения стараются как можно раньше предупреждать клиента о том, что он задерживает перечисление денег. Сначала это делается в форме СМС, потом персонал начинает звонить заёмщику. Если данные меры не помогают, банк проводит беседы с членами семьи клиента или его друзьями.

Что касается причин задержек, их делят на два типа. К первому виду относятся экстренные факторы, к примеру, заболевание, госпитализация, уменьшение дохода, неприятности личного характера. Ко второму типу — недобросовестность заёмщика. Он перестаёт перечислять средства из-за невнимательности или рассеянности. Либо специально игнорирует финансовые обязательства.

Какой бы ни была причина проблемы, с позиции финансового учреждения она не считается оправданием. В любом случае последствием задержки будет штраф. Об этом клиента предупреждают в тексте договора.

Какие санкции грозят должникам?

Как правило, последствия имеют финансовый характер. Организация требует оплату неустойки. Величина денежных средств установлена в тексте договора. После первой задержки назначаются пени. Их платят регулярно, в течение определенного срока. Штраф — однократная процедура. Его величина определяется длительностью задержки.

Как закрыть займ, если возникла просрочка?

Если задержка оплаты уже произошла, но клиент стремится избавиться от задолженности в положенное время, ему поможет такой план действий.

1. Сначала надо определить сроки перечисления денег. Можно перевести все средства сразу и тем самым устранить задержку. Или переводить деньги постепенно, в небольших количествах.

2. Затем клиент должен установить сумму, которую он сможет безболезненно выделять из бюджета для устранения просрочек, чтобы не усугубить проблему.

3. Нужно позвонить в финансовую организацию. И сообщить о намерении перечислять деньги. Составить вместе с сотрудником учреждения график, согласно которому будут выплачиваться средства. В такой ситуации персонал обычно идет на уступки.

Разработав график, надо четко следовать ему. И не допускать повторных задержек.

Выполнив финансовый обязательства, нужно попросить у финансовой организации справку о том, что задолженности закрыты. Это поможет улучшить КИ.

В какой ситуации долг переходит к коллекторам? Что они имеют право делать?

Коллекторским агентством называется учреждение, обязанностью которого является взыскание средств. Многих должников возмущает тот факт, что финансовая организация передает дело этой организации. Но заёмщик сам согласился на данное условие, что было зафиксировано в тексте договора. К счастью, государство строго контролирует процедуру взыскания денег коллекторами. И установило чёткие принципы общения с должником. Если сотрудник коллекторского агентства не соблюдает нормы и переходит на грубость, заемщик вправе сообщить о неподобающем поведении персонала в прокуратуру.

Коллекторы, согласно закону, имеют право взаимодействовать с клиентами банка посредством сотовой связи. То есть писать СМС, посылать голосовые сообщения. Эти мероприятия проводятся в рабочее время, по установленным правилам. Коллекторы могут звонить должнику на мобильный. Но количество бесед по телефону тоже ограничено. Наконец, сотрудник агентства вправе посетить заемщика по месту его проживания. Но визиты допускаются не чаще 1 раза в 7 дней.

Если такие меры не дают нужного результата, персонал финансовой организации обращается в суд для решения вопроса о взыскании денег. Это делается примерно через три месяца с даты возникновения задержки платежа. Хотя практика показывает, что это происходит не так быстро. Прежде всего, потому что финансовому учреждению выгодно, чтобы клиент платил штрафы на протяжении всего периода задолженности. Кроме того, судебный иск является дорогостоящей процедурой, которая банку нежелательна.

Возможно ли лишение свободы в результате задержки платежа?

Такое наказание реально. Но для его назначения нужны определённые обстоятельства. Человека, имеющего задолженность на сумму от 500 000 и более, суд может признать банкротом, если он обратился туда с целью получения такого статуса. Но даже если этого не произошло, задержка платежа предполагает административную ответственность. Уголовное наказание при данном нарушении назначают в редких случаях. К ним относятся мошеннические действия и намеренное игнорирование финансовых обязательств. Тюремное заключение возможно, если наличие преступления доказали. То есть, понятно, что заемщик предоставлял ложную информацию, подделывал бумаги, не выполнял финансовых обязательств.

Варианты для клиента, который не может закрыть кредит в установленный период

Если человек понимает, что в ближайшее время нужную сумму перечислить не удастся, он должен предупредить об этом персонал финансовой организации. Сотрудники могут предложить варианты решения вопроса. Например, процедуру реструктуризации. При этом мероприятии договор заключается заново, на более комфортных условиях. Величина суммы, которую человек должен переводить учреждению каждый месяц, уменьшается. Второй способ — рефинансирование. Займ переводят в другое финансовое учреждение с более удобными условиями. Третий вариант — получение кредитных каникул. Это период, во время которого клиент не переводит деньги финансовой организации. Данный срок дает человеку шанс на избавление от материальных проблем. К примеру, на поиск нового места работы. Если договор предполагает страховую защиту, можно надеяться на то, что ответственность за оплату долга полностью либо частично ляжет на страховую фирму.

Если обстоятельства действительно сложные, желательно рассмотреть оформление банкротства. После процедуры условия возврата средств становятся максимально удобными. Однако она предполагает некоторые ограничения. К примеру, человек не сможет приобрести жилье и другие дорогостоящие товары, а также оформить займ.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает услугу микрокредитов онлайн. Чтобы помочь клиентам предотвратить задержки, персонал фиксирует даты перечисления средств в личном кабинете заемщиков. А также присылает им СМС-сообщения, информируя о сроках перевода денег.