5 способов‚ помогающих сэкономить на ипотеке

Оформление траншевой ипотеки

Этот продукт появился сравнительно недавно. И пока не пользуется особой популярностью. Однако финансовые организации и застройщики нередко предлагают клиентам траншевую ипотеку на строящуюся недвижимость. Суть услуги заключается в том, что потребитель получает необходимое количество заёмных средств по частям. То есть траншами.

Первая часть перечисляется при заключении ДДУ. Обычно это совсем небольшая сумма с незначительными процентами. Вторая часть выдаётся незадолго до того, как жилое помещение будет сдано в эксплуатацию. Она представляет собой основную величину кредита. То есть человек начинает закрывать займ после того, как недвижимость построена. И он может переселиться в это помещение. А в тот период, когда дом ещё строят, и многим приходится снимать жильё, нагрузка на бюджет семьи небольшая.

Но траншевая ипотека связана с определёнными рисками. Есть люди, которые приобретают недвижимость таким способом для того, чтобы потом перепродать её. Это вызывает увеличение цен на квартиры. Кроме того, некоторые клиенты не рассчитывают свои возможности, соглашаясь на ипотеку с небольшой суммой платежей на начальном этапе. А затем обнаруживают, что не способны перечислять намного большее количество денег.

Закрытие ипотеки раньше установленной даты

Клиенту, который стремится сэкономить на ипотеке, желательно рассмотреть такой вариант. Любая организация должна предоставлять потребителям право перечислить все средства раньше установленного периода. Величина суммы платежа делится на 2 части. За счёт первой осуществляется закрытие основной задолженности. Вторая нужна для оплаты процентов. В случае досрочного закрытия займов их величина уменьшается, так же, как и сумма основной задолженности. При выполнении финансовых обязательств раньше установленной даты можно сократить срок кредита. Если клиент планирует использовать данную возможность, он должен заранее сообщить об этом сотрудникам финансовой организации. Это можно сделать в онлайн-режиме или в письменной форме. Должна быть указана сумма досрочного закрытия займа и дата осуществления данной финансовой операции.

Применение налогового вычета за приобретение недвижимости в ипотеку

Этот способ доступен каждому россиянину, имеющему официальное трудоустройство и осуществляющему налоговые отчисления. Возможность получения вычета появляется при приобретении готовой недвижимости после того, как будет зарегистрировано право собственности. Если речь идёт о жилье, которое находится на стадии строительства, вычет возможен после того, как будет получен особый документ — акт приёма-передачи.

Процедура не влияет на количество средств, которое клиент будет переводить финансовому учреждению каждый месяц. Однако деньги, полученные таким способом, можно использовать для того, чтобы закрыть ипотеку раньше установленной даты.

Для получения налогового вычета клиент должен предъявить соответствующую документацию. То есть, декларацию о доходах.

Как материнский капитал позволяет сэкономить на ипотеке?

Пособие можно применять для закрытия основной задолженности. Либо для того, чтобы оплатить проценты. Чтобы использовать материнский капитал такими способами, клиент должен оформить соответствующее заявление в финансовом учреждении. Организация свяжется с Социальным фондом. И процедура будет проведена.

Рефинансирование ипотеки для снижения нагрузки на бюджет

Если величина ежемесячного платежа некомфортна для клиента, его сумму можно снизить за счет данного мероприятия. Суть процедуры заключается в том, что клиент получает новый займ с целью закрытия предыдущего. Второй кредит, как правило, выдаётся на более комфортных условиях, чем первый. Уменьшается величина процента либо продлевается период возврата средств. В результате таких мер нагрузка на бюджет становится меньше. Рефинансирование пользуется популярностью на рынке ипотеки. Клиентам постоянно предоставляются новые типы продукции. Однако некоторые финансовые организации допускают данную процедуру лишь при условии, что ипотека была оформлена не меньше шести месяцев назад. Для того, чтобы рефинансировать ипотеку, заёмщик должен обратиться в ту организацию, в которой он её получал. Либо воспользоваться услугой другого финансового учреждения.

Расчёт нагрузки на бюджет

Этот критерий надо проанализировать ещё до того, как будет оформлен займ на приобретение жилья. Лучше иметь в виду разные жизненные ситуации. К примеру, утрату рабочего места одним или обоими супругами, появление еще одного ребёнка и так далее. Кроме того, необходимо сформировать подушку безопасности. Величина накоплений должна соответствовать сумме, которую клиент перечисляет финансовому учреждению за полгода. Сбережения «на чёрный день» позволят чувствовать себя спокойнее при возникновении материальных проблем или дополнительных затрат.

Занимаясь предварительным расчётом нагрузки на бюджет, надо учесть различные параметры займа, например, его сроки, величину. Таким образом, можно выбрать оптимальный размер платежа для конкретного клиента.

Что следует выяснить перед тем, как брать займ на приобретение недвижимости?

Клиент должен выяснить для себя следующие вопросы.

• С какой целью нужно оформлять займ? При решении данного вопроса следует посоветоваться с родными. Выслушать мнения близких. Иногда в одной семье бывают разные точки зрения. В этом случае надо взять перерыв и всё обдумать, прежде чем принимать решение.
• Какая величина ежемесячного платежа считается комфортной? Это важный аспект, который надо рассмотреть до оформления займа. Клиент должен проанализировать величину доходов за 1 месяц. И посчитать, какое количество денег он сможет перечислять финансовой организации.
• Какая величина процентной ставки? Необходимо проанализировать несколько вариантов программ. И подобрать ту, которая подразумевает наиболее комфортные условия.
• Какая продолжительность ипотеки? Чем больше этот срок, тем меньшее количество денег придется перечислять банку каждый месяц. При выборе программы потребитель должен ориентироваться на свои финансовые возможности.
• Какая скидка предоставляется клиентам? Следует сопоставить условия, которые предоставляют различные программы. Тщательно изучить информацию, касающуюся скидок. Выбор оптимального варианта — непростое мероприятие. Но если клиент найдет программу, предлагающую комфортные условия, она будет соответствовать его возможностям и целям.

Экономия при оформлении ипотеки вполне реальна. Чтобы достичь такого результата, потребителю надо изучить предложения разных финансовых учреждений, найти вариант с самыми комфортными условиями, посоветоваться с экспертами. И постараться подобрать вариант с наименьшей величиной процентной ставки. Данные меры позволяют предотвратить излишние затраты, способствуют снижению нагрузки на семейный бюджет.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает микрокредиты в онлайн-формате. Одобрение получают даже те заёмщики, которым отказывали в других финансовых учреждениях.