Поручительство по кредиту: права и обязанности поручителя

Согласившись стать поручителем‚ человек берёт на себя ряд обязательств перед финансовой организацией. О них желательно подробно узнать до заключения договора. Необходимо изучить обязанности гражданина‚ имеющего статус поручителя‚ а также права‚ которые ему предоставляются. Кроме того‚ надо выяснить‚ как можно уменьшить вероятность негативных последствий‚ сопряжённых с данным мероприятием.

Для чего требуется поручительство?

Оно представляет собой обеспечение финансовых обязательств человека, который оформил займ. Поручитель — гражданин, который выплачивает задолженность клиента финансового учреждения, если тот не имеет возможности закрыть кредит. Условия перечисления денежных средств, необходимая сумма и срок её возврата зафиксированы в соответствующей документации, то есть, в договоре. Если клиент планирует брать взаймы большое количество денег, организация может потребовать наличие не одного поручителя, а нескольких. Таким образом, учреждение уменьшает вероятность того, что средства не будут возвращены. Если у потребителя возникла задолженность, банку предоставляется право требовать ее закрытия и от клиента, и от поручителя.

Кому могут присвоить статус поручителя?

Подобные обязательства может взять на себя любой гражданин. Главное, чтобы у него был источник дохода. Часто в качестве поручителя выступает член семьи, знакомый либо работодатель. Наличие родственных отношений между клиентом и данным гражданином необязательно.

Чтобы человек мог приобрести статус поручителя, он должен соответствовать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
соответствовать ограничениям, которые касаются возрастной категории;
быть официально трудоустроенным;
работать на одном и том же месте не менее 6 месяцев;
иметь достаточный уровень регулярного дохода для того, чтобы в случае необходимости выполнять финансовые обязательства заёмщика;
обладать хорошей КИ.

Помимо указанных критериев, потенциальный поручитель не должен быть судимым. Такой статус присваивается только тем гражданам, у которых отсутствуют незакрытые займы. Иначе сотрудники финансовой организации не будут заключать договор.

Какие права предполагает поручительство?

Человек, которому присвоен статус поручителя, может требовать от клиента финансовой организации возврата средств, потраченных на закрытие займа. Такой гражданин вправе оспорить условия, которые ставит финансовая организация. Даже если заёмщик согласен с этими требованиями. Поручитель может обратиться в суд, чтобы потребовать от заёмщика закрытия кредита. Итак, поручительство предполагает права, которые оберегают гражданина в финансовом плане. Но иногда, чтобы защитить свои интересы, человеку приходится обращаться в суд.

Какую ответственность предполагает поручительство?

Если клиент финансовой организации игнорирует свои обязательства, они передаются гражданину, который был назначен поручителем. Этот человек должен вернуть необходимое количество денег банку. Если клиент и поручитель игнорируют свои обязательства, финансовое учреждение имеет право обратиться в суд. И подать иски на обоих граждан. Как правило, такое последствие возможно в случае значительных просрочек, которые длятся не меньше двух-трёх месяцев. Суд принимает решение, согласно которому поручитель и клиент возвращают нужную сумму по установленному расписанию. Если человек, который был назначен поручителем, получает повестку в суд, ему желательно прийти туда. В этом случае график возврата денег финансовой организации будет удобным. Поручитель, который является кормильцем многодетной семьи или имеет недееспособных родственников, освобождается от выполнения некоторых обязательств. Если расписание, согласно которому нужно перечислять средства банку, не соблюдается, дело будет передано судебным приставам. Возможны негативные последствия в виде продажи имущества человека, имеющего статус поручителя, изъятия половины суммы доходов, ограничения, сопряжённые с выездом за рубеж. Если клиент финансовой организации умирает, его задолженность переходит к наследникам. Обязанности поручителя в данном случае завершаются. Но если текст договора предполагает иные условия, гражданин, имеющий статус поручителя, выполняет те же финансовые обязательства, что и наследники заёмщика.

Как уменьшиться ответственность, связанную с поручительством?

У человека, который согласился на эту процедуру, есть несколько способов, позволяющих предотвратить убытки. Если у финансовой организации появились претензии к поручителю, он должен сделать следующее.

1. Побеседовать с заёмщиком. Выяснить, почему он отказывается от своих обязательств.

2. Если у клиента появились временные материальные затруднения, поручитель перечисляет деньги за него. Но потом он имеет право взыскать потраченную сумму с заёмщика.

3. Если клиент не выходит на контакт, поручитель должен обратиться в финансовое учреждение. И подробно сообщить обо всех источниках прибыли заемщика. И о том, где находится должник.

4. Если клиент на данный момент не способен выполнять обязательства, но не игнорирует их, поручитель должен попросить сотрудников учреждения пересмотреть условия закрытия кредита. Например, можно провести реструктуризацию долга. Или предоставить потребителю кредитные каникулы.

Как гражданину, имеющему статус поручителя, предотвратить вероятные риски?

Перед тем, как согласиться стать поручителем, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Если человек все-таки принял решение в пользу данного мероприятия, ему надо придерживаться таких советов.

Перед заключением договора внимательно ознакомиться с документацией.
Обратить внимание на такие критерии, как период возврата средств, ставка по кредиту, особенности выплат, вероятные штрафы.
Проанализировать условия займа так, как будто сам поручитель планирует его оформить.
Подумать, каким образом изменится общение со знакомым или членом семьи, если он будет игнорировать свои обязательства или не сможет вернуть деньги в назначенный срок.
При оформлении договора нужно ставить свою подпись на всех страницах документа (за исключением пустых листов).
После того как клиент банка полностью выполнил свои обязательства, поручителю необходимо взять соответствующую справку в этом учреждении.
При возникновении вопросов и сомнений, касающихся текста договора, лучше посоветоваться с юристом.
Не стоит ставить свою подпись сразу. Желательно сначала проанализировать все нюансы, связанные с поручительством. А если какие-то аспекты договора не вполне понятны, надо получить консультацию специалиста.

Итак, поручительство — мероприятие, связанное с определенными обязательствами и ответственностью. Перед тем, как соглашаться на данную процедуру, желательно тщательно обдумать её целесообразность. Зная об особенностях поручительства и его вероятных рисках, можно предотвратить отрицательные последствия.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает микрозаймы онлайн. Регистрация проходит легко, условия оформления микрокредитов чёткие и конкретные, без подводных камней.