Кредиты с господдержкой в 2024 году. На что могут рассчитывать заёмщики?

Зачем нужны кредиты с господдержкой

Принято считать, что кредиты с господдержкой решают только одну функцию — снижают стоимость рыночных займов. Но это не точное утверждение, так как госкредиты могут выдавать физлицам, компаниям и даже другим государствам. Всё зависит от программы, а также принятых законов и норм. Например, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса была разработана программа ипотеки с господдержкой на новое жилье.

На заметку. Обратите внимание, что государство не всегда напрямую кредитует заемщиков. Как правило, используется схема, когда из бюджета выделяют лимиты для снижения процентной ставки. То есть человек получает в банке кредит по сниженной ставке, а часть затрат покрывает государство.

Конечно, если речь идёт о кредитовании международных компаний или других стран, тогда этим процессом напрямую занимается Центробанк или Сбербанк. В остальных случаях заемщики обращаются в обычные финансовые учреждения.

Государственные кредиты могут выполнять следующие функции.

1. Регулирующая — в некоторых случаях госзаймы позволяют контролировать инфляцию. Проще говоря, они выводят лишние деньги с рынка, тем самым сохраняя курс валюты и уменьшая показатели инфляции. Кроме того, кредиты с государственной поддержкой всегда связаны с большими деньгами. Например, на ипотечные программы выделяют триллионы рублей, которые поступают в банковский сектор экономики.

2. Распределительная — деньги работают сейчас, а не после того, как человек или предприятие их заработает. На бытовом уровне это означает, что за счет кредитных средств заёмщик может построить дом, после чего вернет средства с процентами. Таким образом государство формирует мощные денежные фонды.

И самое главное — деньги государства используются для внутреннего развития. Бизнес получает кредиты под небольшой процент и активно развивается. Граждане также могут улучшать свое жилищно-бытовое положение.

3. Контролирующая — при помощи кредитов государство контролирует многие процессы в экономике. Опять же, если вернуться к льготной ипотеке, тогда она создавалась для поддержки застройщиков. Аналогичные программы могут использоваться в разных сферах и для целевых клиентов.

Стоит отметить, что сейчас мы рассказали о государственных кредитах, когда само государство привлекает деньги.

Теперь рассмотрим кредиты с государственной поддержкой. Всего существует несколько основных направлений для льготного кредитования.

Какие бывают льготные кредиты с господдержкой

В первую очередь речь идет об ипотечных программах с минимальной ставкой. Но также льготные кредиты доступны и представителям бизнеса для развития предприятий. Рассмотрим все основные программы.

1. Льготная ипотека с господдержкой

Государство вливает огромные деньги в сферу недвижимости. И даже после отмены массовой льготной ипотеки заемщики могут воспользоваться целевыми программами. При этом средняя ставка сохраняется на уровне 6–8%. С учётом того, что ключевая ставка составляет 21%, то государство тратит большие средства из бюджета для покрытия разницы.

В 2024 году существует несколько основных целевых программ.

• Семейная ипотека пользуется спросом за счёт сниженной до 6% ставки. Но есть ограничения, связанные со стоимостью недвижимости до 6 млн рублей в регионах. Кроме того, клиенты могут использовать маткапитал в качестве взноса. Данная программа стала популярна в 2024 году и в конце сентября многие банки исчерпали лимиты из-за наплыва клиентов.
• Ипотека для IT-специалистов не такая массовая программа, но за счет минимальной ставки пользуется спросом. Заёмщики должны выполнить несколько условий: иметь определенный уровень дохода и работать в аккредитованной компании. Опять же, используется ставка до 6% годовых с лимитом до 9 млн рублей.
• Сельская ипотека — оптимальный вариант для тех, кто планирует переезжать в сельскую местность. Под 3% годовых можно не только купить готовое жильё, но и построить собственный дом. Однако выбирать участок нужно за пределами городской агломерации.

Отдельно нужно отметить программу ипотечного кредитования для участников СВО и военнослужащих. Например, ветераны боевых действий могут оформить в ипотеку жилье под 2% годовых. Разумеется, есть условия, которые связаны с регионами для покупки жилья. Такие условия действуют только в новых субъектах РФ.

Не стоит забывать о Дальневосточной и Артистической ипотеке под 2% годовых. Государство гарантирует оптимальные условия кредитования для молодых россиян, которые решили перебраться на Дальний Восток.

2. Кредиты с господдержкой для бизнеса

МФК Быстроденьги (ООО) напоминает, что компании, предприятия и даже самозанятые могут рассчитывать на субсидирование со стороны государства. По сути, речь идёт о кредитных программах от Правительства РФ со сниженной ставкой. И такие кредиты всегда являются целевыми, значит участники программы должны проходить по всем критериям.

Например, после 2022 года, когда российский бизнес оказался под санкциями, были разработаны программы под 3–7% годовых. Льготное кредитование доступно по программе 1764, когда деньги поступают в оборот компании на инвестиционные программы. Кредит «ПСК+1764» предлагают для среднего и малого бизнеса со ставкой от 7,5% до 9% годовых.

Стоит отметить, что многие программы действуют до конца 2024 года. Но большая вероятность их продления на 2025 год, так как Центробанк РФ пока не планирует снижать ключевую ставку, а бизнесу нужно как-то развиваться.

Особое внимание нужно обратить на требования для заёмщиков.

Во-первых, компания должна быть с российской регистрацией и работать легально, то есть состоять во всех реестрах. При этом выручка компании не должна превышать 2 млрд рублей в год.

Во-вторых, на предприятии может работать не более 250 сотрудников. Компания не должна иметь долгов и открытых дел по судебному банкротству. Приоритет отдается предприятиям, которые положительно влияют на экономическое развитие РФ.

Есть и другие критерии отбора заёмщиков, поэтому рекомендуем заранее ознакомиться. Такие программы можно найти практически во всех крупных банках России.

3. Льготные кредиты на образование

Интересно, что впервые кредиты на обучение в вузах начали выдавать еще в 2010 году. И это всегда были льготные условия с господдержкой для студентов. В настоящее время действует программа, которая была разработана в 2020 году. Суть в том, что процентная ставка снижена до 3% годовых, а заемные средства распределяют так, чтобы в первый год студент выплачивал минимальные платежи.

К основным условиям программы можно отнести следующие.

• Кредит на образование является целевым, а его сумма не может превышать стоимость обучения.
• Процентная ставка не должна превышать 3% годовых. При этом оформить кредит можно не только на срок обучения. Заёмщик может выбрать срок до 15 лет, но тогда льготная ставка действует только на период обучения.
• Оформить льготный кредит на обучение могут заёмщики возрастом от 14 лет при наличии письменного согласия родителей или опекунов. Выплачивать кредит могут как сами студенты, так и их родственники.

Государство обеспечивает кредитные программы, которые в условиях высокой ключевой ставки становятся недоступными для населения. Кредиты с господдержкой могут получать крупные предприятия, в том числе корпорации. Но они могут рассчитывать на особые условия, которые формируются по договорённости между бизнесом и государством.

Льготные программы также используются и для покупки автомобилей, когда можно сэкономить до 35% от стоимости машины.

Заключение

МФК Быстроденьги (ООО) считает, что льготные кредиты в 2024 году станут основным инструментом получения денежных средств для многих заёмщиков. Главное, чтобы все условия и критерии были соблюдены. В таком случае есть все шансы получить «дешёвые» деньги на развитие.