Возможны ли ошибки в кредитной истории?

Какие сведения зафиксированы в КИ?

Этот ресурс содержит все данные о клиенте финансовой организации. Информация касается таких аспектов.

1. Наименования учреждений, в которые обращался потребитель.

2. Отказы в выдаче денежных средств, одобрение займов.

3. Суммы, которые потребитель брал в долг.

4. Даты выдачи средств.

5. Наличие либо отсутствие задержек, связанных с возвратом необходимой суммы.

6. Если клиент выступал в качестве поручителя, и финансовые обязательства не были выполнены, такие сведения тоже отражаются в КИ.

Данные, содержащиеся в кредитной истории, хранятся там на протяжении семи лет. Бесплатная проверка кредитного рейтинга предоставляется особой организацией — БКИ. Процедура проводится бесплатно раз в шесть месяцев.

Следует учитывать, что даже однократные задержки платежей сроком 1-2 дня отрицательно сказываются на кредитном рейтинге. Но бывают случаи, когда у заемщика появляются неверные данные в КИ из-за сбоя в работе системы, ошибок персонала финансовой организации. Либо в результате влияния других факторов.

Недочёты, возникающие по вине банков или микрофинансовых организаций

Информация, зафиксированная в кредитной истории, формируется на базе тех сведений, которые предоставляют в бюро кредитных историй финансовые учреждения. То есть, МФО или банки. Некоторые процедуры происходят автоматически. Другие мероприятия осуществляются персоналом финансовых учреждений. Неправильные сведения в КИ могут быть следствием сбоя в системе. Либо возникать под влиянием человеческого фактора.

По вине финансовых организаций появляются следующие ошибки.

1. Отсутствие сведений о закрытии займа из-за того, что эти данные не были переданы в БКИ. В результате, когда клиент снова оформляет заявление на выдачу денежных средств, он получает отказ. Потому что КИ содержит сведения о невыполненных финансовых обязательствах заёмщика.

2. Неправильно указанные данные. Дата или количество перечисленных денежных средств зафиксированы неверно. Это ставит под сомнение добросовестность клиента.

3. Сведения указаны два раза. Например, вместо одного займа зафиксировано два. Эта ошибка повышает вероятность отказа при следующем обращении в финансовую организацию.

4. Потребителя перепутали с человеком, имеющим аналогичное имя и фамилию. В базе данных нередко встречаются подобные совпадения. Из-за них недобросовестного клиента могут перепутать с ответственным заемщиком.

Следует отметить, что недочеты по вине финансовых учреждений встречаются нечасто. Но желательно минимум раз в год проверять, что всё в порядке. Для этого надо заказывать отчёт из бюро кредитных историй.

Ошибки, возникающие в результате мошеннических действий

Преступники разрабатывают различные приёмы, помогающие им получать доступ к личной информации жертв. В результате мошенники могут взять кредит на имя человека, сведения о котором они получили, и присвоить его денежные средства. Иногда собственники карт разглашают секретные данные. Например, мошенник звонит человеку, представляясь работником финансовой организации. Говорит, что на счету владельца карты зарегистрирована сомнительная операция. И чтобы предотвратить негативные последствия, человеку надо назвать свои личные данные. Если владелец карты разглашает информацию, с его счёта снимаются средства. А если человек сообщает другие данные, преступник берёт кредит на его имя.

Есть ещё один частый приём, который применяют мошенники. Злоумышленник звонит человеку и сообщает, что кто-то из членов семьи жертвы совершил преступное действие. Чтобы избежать заключения, необходимо заплатить большую сумму денег. Некоторые люди поддаются обману и берут займы в финансовых учреждениях. А полученные средства перечисляют мошеннику.

В некоторых случаях утечка данных приводит к тому, что личные сведения попадают в руки злоумышленников. Операторы сотовой связи оберегают свои базы данных. Однако иногда преступники получают доступ к личной информации клиентов в результате взлома системы.

Какую информацию в кредитной истории нельзя назвать ошибочной? Почему возникают такие сведения?

Ошибкой является только та информация, которая не совпадает с реальностью. К примеру, клиент финансовой организации закрыл займ. Учреждение не отразило данные о выполненных обязательствах человека в кредитной истории. Это считается ошибкой, которая произошла по вине организации. Но что если клиент перевел денежные средства в последний день и сделал это за несколько минут до наступления полуночи? Эти данные отразятся в КИ как просрочка. И произошла она из-за невнимательности клиента. Непогашенные задолженности, кредитки, которые открыты и не используются, зарегистрированные заявления на получение займов в разных организациях — всё это не считается неправильной информацией в КИ.

Иногда клиент перечисляет неточную сумму. Например, не учитывает копейки, которые тоже включены в платеж. Кажется, что это мелочь, но в результате нее возникает просрочка.

Другой важный момент: необходимо перечислять денежные средства в течение рабочего дня. Если перевести их после его окончания, сумма будет автоматически перенесена на следующие сутки.

Все описанные выше нюансы оказывают влияние на кредитный рейтинг и ухудшают его. Заемщик должен внимательно относиться к этим аспектам, чтобы не допускать оплошностей.

Как скорректировать ошибки?

Прежде всего, клиенту нужно отслеживать сведения о своих задолженностях. Можно запросить данную информацию с помощью портала государственных услуг. И скачать отчёт в PDF-формате. Сведения, зафиксированные в кредитной истории, необходимо внимательно сопоставить с данными, указанными в отчёте. При обнаружении несовпадений нужно обратиться в БКИ, которое предоставило отчет. В документации зафиксированы формы обратной связи. Следует заранее подготовить сканы бумаг, которые подтверждают наличие несоответствий. Если ошибка действительно имеется, бюро кредитных историй свяжется с финансовой организацией. И КИ заёмщика будет скорректирована в течение двадцати суток.

Если человек всегда вовремя выполнял финансовые обязательства, но неожиданно получил отказ от банка при оформлении нового кредита, следует провести проверку информации, содержащейся в КИ. Вероятно, там возникли ошибочные сведения, которые ухудшили репутацию дисциплинированного клиента. В таком случае желательно заказать бесплатную проверку данных, указанных в КИ, и узнать кредитный рейтинг. Процедура необходимо для того, чтобы клиент убедился, что на него не оформили посторонних займов. Желательно сопоставить информацию, полученную из нескольких БКИ. При заказе одного отчета информация часто бывает неполной.

Если заёмщику звонит неизвестный человек, утверждая, что он сотрудник финансовой организации и предлагая улучшить КИ за определённую сумму, на такую процедуру нельзя соглашаться. Подобные звонки поступают от преступников. Никто, кроме самого заёмщика, не способен скорректировать ошибки в кредитной истории и улучшить её.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра занимается помощью с оформлением микрозаймов онлайн. Для предотвращения просрочек сведения о датах перечисления денег регистрируются в личном кабинете. Сотрудники отправляют клиентам сообщения с напоминаниями о финансовых обязательствах.