logo
Ещё
22 марта
Как узнать действующие долги в МФО и банке по номеру телефона в 2024 году?

Как узнать действующие долги в МФО и банке по номеру телефона в 2024 году?

В 2024 году каждый заёмщик вправе обратиться в Бюро кредитных историй для уточнения информации по наличию или отсутствию долгов. Сделать это можно абсолютно бесплатно два раза в год. Можно ли узнать о наличии долгов по телефону? Всё будет зависеть от требований сервиса и установленных правил. Нужно понимать, что в России существует множество государственных и частных организаций, предоставляющих услуги подобного рода.

Что нужно знать о хранении кредитной истории

МФО «Турбозайм» напоминает, что вся кредитная история, в том числе долги по займам и прочим обязательствам хранbтся в базе данных Бюро кредитных историй (БКИ). По состоянию на начало 2024 года в России осуществляет деятельность шесть БКИ. Важно использовать бюро из официального реестра ЦБ РФ. Более того, именно на сайте Центробанка вы сможете найти телефоны, адреса и ссылки на сайты БКИ.

БКИ — это общая база данных для всех участников кредитного рынка. Соответственно, в таких организациях хранится информация из разных МФО, банков и организаций. Причём в кредитной истории отображаются все текущие кредиты, займы, просрочки, долги по ЖКХ.

Важно. Задолженность человека перед МФО и банком — это конфиденциальная информация. Поэтому в большинстве случаев получить ответ можно только с учётом идентификации личности. Однако некоторые сторонние организации предоставляют информацию по ФИО клиента.

Рассмотрим несколько актуальных вариантов проверки займов и долгов. В большинстве случаев данные предоставляют бесплатно.

1. Обращение в БКИ

Наиболее безопасный и простой способ, позволяющий узнать долги по кредиту или займу. Вам нужно иметь на руках паспорт и персональные данные клиента МФО. На сайте Центробанка РФ размещён полный перечень всех действующих БКИ, в том числе ссылки на официальные сайты и контактные номера.

По закону каждый гражданин РФ имеет право до двух раз в год получить бесплатно информацию из БКИ. Если человек превышает лимит, он вправе воспользоваться платным запросом. Как правило, это небольшая сумма в пределах от 250 до 1000 рублей.

Почему важно проверять долги: заемщики не всегда осознают, что мошенники могут оформить кредит на их паспортные данные. Кроме того, не всегда клиенты банков и МФО правильно закрывают кредитные договоры.

2. Проверка долгов через портал Госуслуги

На втором месте по популярности находится портал Госуслуги. По сути, это универсальный сервис, через который можно получать документы, узнавать актуальную информацию о долгах по кредитам, налогам и прочим платежам. Однако в данном случае процедура проверки будет связана с регистрацией:

  • Перейти на портал Госуслуги и пройти авторизацию (зарегистрироваться на паспортные данные).
  • Прописать в поисковой строке запрос «Бюро кредитных историй».
  • Следовать указаниям портала для получения информации.

Госуслуги выступает в роли посредника между заёмщиком и БКИ. То есть портал направляет ваш запрос и предоставляет ответ через некоторое время. Как правило, на получение ответа уходит от нескольких часов до суток.

В данном случае действуют аналогичные правила: бесплатная возможность получения информации о долгах два раза в год. Рекомендуем проверять кредитную историю раз в полгода.

3. Обращение в ФССП

Обратите внимание, что официальный сайт Федеральной службы судебных приставов хранит информацию только по долгам, которые были сформированы в рамках открытого делопроизводства. Проще говоря, речь идет о проблемных заемщиках, которые успели попасть в базу данных ФССП.

Если гражданин просрочил один месяц кредитных обязательств, то вряд ли он окажется в базе данных ФССП. Однако проверить информацию можно, тем более интернет-ресурс предоставляет данные бесплатно.

Чтобы найти актуальные реестры, вам необходимо:

  • Перейти на официальный сайт ФССП по адресу https://fssprus.ru/.
  • Ввести в строку ФИО или воспользоваться расширенным поиском.

Учитывайте, что в этом перечне оказываются должники, по которым уже принято судебное решение. Если фамилия действительно присутствует в списке, тогда следует связаться с судебными приставами для оперативного выяснения всех обстоятельств дела.

Стоит ли обращаться в сторонние сервисы?

В сети можно найти десятки онлайн-сервисов и порталов, которые предоставляют услуги на платной основе. Обычно такие организации предлагают клиентам за умеренную плату получить информацию о кредитной истории.

Рекомендуем обратить внимание на услугу «Кредитный рейтинг» от МФО «Турбозайм», которую предоставляет компания «ЭквантаЛаб». По сути, это дополнительный инструмент для тех заемщиков, которые успели исчерпать лимит бесплатных запросов в БКИ. Также услуга подойдет для исправления кредитного рейтинга на основе полученных данных.

Обратите внимание, что для быстрой проверки долгов или займов, достаточно воспользоваться услугами МФО, с которой вы ранее сотрудничали. Микрофинансовые организации обязаны предоставлять доступ к онлайн-ресурсам, если заемщик пользуется услугами выбранной компании.

Разумеется, в таком случае вы сможете проверить задолженности только перед конкретной МФО или банком.

Как проверять кредитную историю

Независимо от выбора сервиса заёмщик получает данные из кредитной истории, которые отображают все его обязательства, долги и обременения. Это могут быть кредиты, займы, долги по кредитным картам, просрочки платежей, долги по ЖКХ, налогам и многое другое. Некоторые ресурсы, такие как ФССП предоставляют только общую информацию без подробной расшифровки.

Итак, если получили доступ к своей кредитной истории, тогда следует оценить несколько важных пунктов:

  • долги по обязательствам;
  • просрочки платежей;
  • незакрытые кредиты и микрозаймы;
  • долги по налогам и ЖКХ.

Обратите внимание, что в документе будут отображены организации, в которых вы оформляли займы. Если человек уверен, что ранее не брал кредиты, реагировать нужно сразу. В противном случае вы рискуете столкнуться с ограничениями, штрафами и прочими проблемами. В истории могут отображаться не только займы, но и рассрочки.

Специалисты компании «Турбозайм» рекомендуют в первую очередь обратиться в компанию и выяснить все обстоятельства. Если кредитор не идет на контакт, тогда уже можно писать заявление в полицию. Как правило, добросовестные МФО всегда заинтересованы в решении спорных вопросов и проблем клиента.

Проблема в том, что ранее для оформления займа требовалось подписать договор, а сейчас мошенники могут использовать паспортные данные человека и его номер телефона для получения незаконных денег.

Как минимизировать риски в 2024 году

В 2024 году для россиян будет доступен инструмент под названием самозапрет на кредиты. С одной стороны, может показаться, что это удобный вариант для снижения рисков, но с другой — потребность в займе может быть непредвиденной! Как быть тогда?

При этом установку самозапрета можно снять только письменным заявлением через сутки после его подачи в МФО или банк.

Мы бы рекомендовали использовать профилактические меры, а именно регулярные проверки кредитной истории, в том числе через МФО «Турбозайм». Если клиент контролирует свои долги, он получает гарантию того, что мошенникам будет труднее оформить займы на его имя.

Выводы

Узнать о своих долгах не так сложно, особенно если воспользоваться официальными сервисами и порталами. Не забывайте, что запрос в БКИ в рамках установленных лимитов является бесплатным для граждан России. Контролируйте свои долги дважды в год и тогда риски столкнуться с проблемами будут минимальными.