Как не переплачивать по займам и сэкономить на процентах? Лучшие советы

Какие бывают виды займов

В первую очередь напомним, что зачастую МФО выдают краткосрочные займы на срок от одной недели до месяца. При этом проценты всегда начисляются за каждый день пользования займом. Если речь идёт о беспроцентном займе, то льготный период будет действовать определённый срок — от 7 до 15 дней.

От вида займа зависит и возврат денежных средств:

• Краткосрочные займы — микрокредиты или «деньги до зарплаты». Такие займы выдаются на небольшой срок до 30 дней. Обычно заёмщик должен закрыть ссуду одним платежом в определенный день или до окончания срока действия беспроцентного периода. Клиент всегда знает, сколько он должен вернуть с процентами.
• Долгосрочные займы — выдаются на срок до одного года. Погашение происходит равными платежами с учетом процентной ставки. Обычно заёмщики вносят платежи раз в месяц, но бывают и другие периоды погашения. Преимущество в том, что клиент может оформить сумму с увеличенным лимитом.

Обратите внимание, что МФО всегда прописывают в договоре условия внесения платежей и даже конкретные даты. Если заёмщик нарушает условия, то его могут лишить беспроцентного займа или наложить штрафные санкции.

Как правильно вносить платежи

При оформлении займа в МФО вы получаете на руки график платежей, который нельзя нарушать. Конечно, условия выплат будут зависеть только от требований микрофинансовой организации, но обычно проценты начисляются за каждый день пользования ссудой. Также МФО могут использовать ежемесячные начисления, если речь идёт о долгосрочном займе.

Главное запомнить:

• Не нарушайте график платежей.
• Заём считается погашенным только при условии зачисления средств на счет МФО.
• Беспроцентный заём может иметь проценты, если клиент нарушает условия договора.

Особое внимание следует обратить на возможные способы оплаты, так как от них зависят комиссии. Кроме того, денежные средства могут зачисляться на счет МФО не сразу, а в течение 2-3 дней, что может повлиять на закрытие ссуды. Проще говоря, это уже будет считаться просрочкой платежа.

Например:

«Вы оформили микрозайм с конечной датой погашения 20 марта. Деньги вы вносили 18 марта, а на счёт МФО они поступили только 21 марта. Соответственно, в компании автоматически засчитывают просрочку платежа».

Проблема даже не в переплате процентов, а в подпорченной кредитной истории. Причём по техническим причинам, которые будет сложно доказать и исправить. Дело в том, что при работе с терминалом оператор всегда предупреждает о возможных задержках.

Совет. Старайтесь погашать микрозаймы заранее с учётом задержек и технических возможностей терминалов, которые используются для внесения платежей.

Неустойка может составить около 0,1% за каждый день просрочки платежа. Сумма небольшая, но сама ситуация очень неприятная. Учитывайте, что кредиторы могут начислять штрафы и пени с учётом условий договора.

Какой способ погашения самый выгодный

Если мы говорим о выплатах микрозаймов МФО, то самым выгодным считается прямой способ оплаты — через кассу или приложение организации. В таком случае вам не придется оплачивать комиссии, а деньги зачисляются сразу на счет МФО. Только в отдельных случаях платеж может зачисляться не сразу, но это скорее исключение из правил.

Рассмотрим все актуальные способы выплаты займа:

1. В офисе организации

Наиболее безопасный вариант погашения долга без переплат. Преимущество в том, что деньги можно отдать в последний день, после которого начинает действовать просрочка. Однако так рисковать не стоит, так как офис может оказаться закрытым, да и технические проблемы (отсутствие электроэнергии, интернета) никто не исключает.

Прямые платежи через кассу МФО не предусматривают начисление комиссий и прочих платных услуг.

2. Сторонний терминал

Многие клиенты выбирают оплату через терминал, так как это довольно удобный вариант. Из недостатков можно отметить:

• наличие комиссий со стороны оператора;
• перевод может поступать на счет в срок до 5 дней;
• сбой в работе терминала может отменить платёж.

Вы должны понимать все риски и особенности работы терминалов. Такой способ выбирают в том случае, если поблизости нет офиса МФО.

3. Онлайн-банкинг

Еще один простой и надёжный способ перевода средств по реквизитам микрофинансовой организации. Опять же, нужно учитывать, что банки берут свои комиссии за каждый перевод. Размер комиссии будет зависеть от банковской карты, условий организации и прочих факторов. Обычно платёж поступает моментально на счёт МФО, но бывают исключения. Например, если автоматическая система безопасности заблокируется платёж на срок до 5 дней.

На заметку. Некоторые МФО начали использовать переводы СБП, но пока это редкость и не самый удачный вариант. Дело в том, что вы брали ссуду у юридического лица, поэтому и возвращать деньги нужно юрлицу.

4. Приложение или сайт МФО

МФО «Турбозайм» предоставляет доступ в личный кабинет заёмщика, где клиент может выбирать тарифы, заполнять анкеты, отправлять заявки и погашать долги. На сегодня это наиболее удобный вариант оплаты микрозайма с процентами и без процентов. В данном случае речь идет об оплате банковской картой.

Со стороны МФО комиссия не взимается, но важно учитывать особенности банковских переводов, так как финансовые организации могут выставлять свои условия для переводов.

Как выгоднее оплачивать: сразу или частями?

В первую очередь вы должны обратить внимание на график платежей и условия выдачи микрозайма. Например, если вы оформили заём под 0%, тогда следует уложиться в конкретный срок — 7-10 дней. В противном случае условия договора будут меняться. То есть заемщику придется оплачивать проценты за каждый день пользования займом.

Сэкономить позволит досрочное погашение, когда проценты начисляются только за фактические дни пользования ссудой. Но всё будет зависеть от условий, прописанных в договоре МФО.

Не всегда заёмщики имеют возможность погасить микрозайм в обговоренные сроки. В такой ситуации можно воспользоваться бесплатной услугой пролонгации займа. Продление условий договора возможно в автоматическом режиме через личный кабинет заемщика на сайте МФО «Турбозайм».

Выводы

На краткосрочных займах можно не только сэкономить, но и вовсе не платить проценты. Внимательно изучайте тарифные планы и условия МФО. Чтобы не переплачивать комиссии, вносите платежи через офисы организации или же воспользуйтесь личным кабинетом на сайте МФО.