logo
Ещё
18 апреля
Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке

Ипотечный кредит рассчитан на много лет. Поэтому важно рассчитать комфортный для бюджета платёж по ипотеке. Расскажем‚ как это сделать.

От чего зависит ежемесячный платёж

На сумму выплат в основном влияют ставки по ипотеке, общий срок кредита и размер первоначального взноса. Кроме того, при расчётах важно учитывать вид платежа.

Аннуитетный платёж по ипотеке одинаковый на весь срок. Вначале большая часть денег идет на проценты. Постепенно соотношение сумм меняется, и в конце почти всё идет на закрытие основного долга.

При дифференцированных выплатах сумма постепенно уменьшается, так как уменьшаются проценты на остаток. Сначала клиент выплачивает основной долг, а затем возвращает банку проценты. Такой вид выплат банки сейчас практически не используют.

Как рассчитать ипотечный кредит

Чтобы сделать необходимые расчеты, проще всего воспользоваться ипотечным калькулятором. В него уже заложены все необходимые формулы, остается лишь указать ключевую информацию:

  • полную стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • срок кредитования в годах,
  • средний доход в месяц (разрешается указать совместный доход супругов, если квартиру приобретают в браке),
  • факторы, влияющие на ставку по ипотеке.

Процентную ставку банк подставит сам исходя из условий кредитования по конкретному запросу. Её можно снизить и тем самым сделать ежемесячный платёж по ипотеке комфортнее. Например, в ВТБ можно убрать 1 процентный пункт*, если оформить комплексное страхование, а также 0,3 процентных пункта за оформление заявки онлайн. Кроме того, рассчитывать на более лояльные условия могут зарплатные клиенты банка.

Сколько процентов от зарплаты должна занимать ипотека

Высчитывая ежемесячный платёж, необходимо учитывать размер своих доходов. После выплаты должна оставаться сумма, достаточная для обеспечения базовых потребностей. Специалисты рекомендуют, чтобы ипотечные выплаты составляли не больше 60% ежемесячного бюджета.

Чтобы понизить ипотечный платёж, можно внести больший первоначальный взнос. Если сумма ограничена, можно увеличить срок. Важно учитывать, что банк берёт в расчёт возраст заёмщика. На момент окончания выплат клиенту не должно быть больше 65 лет.

Бывает так, что у клиента нет возможности получить выгодный платёж по ипотеке сразу. В этом случае можно оптимизировать сумму уже в процессе выплаты кредита, например, внести материнский капитал после рождения ребёнка или стараться гасить кредит досрочно.

* Здесь и далее — условия по состоянию на март 2024 года.