ЦБ впервые ввёл ограничения на выдачу ипотеки и автокредитов

Банк России впервые установил количественные ограничения на выдачи ипотеки и автокредитов. Макропруденциальные лимиты (МПЛ) начнут действовать с третьего квартала 2025 года, сообщили в пресс-службе ЦБ.

«Поскольку лимиты установлены с небольшим запасом с учётом неравномерности структуры выдач у отдельных банков, их введение не окажет влияния на предложение ипотечных кредитов», — отметили в Центробанке.

В третьем квартале доля новых выдач ипотеки на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% не должна превышать 2% от общего количества. Для сравнения, в первом квартале 2025 года доля таких кредитов составила 1%. Для случаев, когда ПДН заёмщика меньше 50% и первоначальный взнос меньше 20%, а также ПДН выше 80% и первоначальный взнос выше 20%, лимит составит 5% — в первом квартале доля выдач была 3%.

По ипотеке на вторичное жильё лимит выдач будет установлен на уровне 10% для заёмщиков с ПДН более 50% и при соотношении основного долга по ипотеке и справедливой стоимости квартиры (LTV) свыше 80%. В первом квартале доля таких кредитов была 8%. Такое же ограничение в 10% будет установлено для заёмщиков с ПДН ниже 50% и LTV выше 80%, а также с ПДН выше 80% и LTV ниже 80%. Доля таких ипотечных кредитов в первом квартале была 11%.

Так как наращивание наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, надбавки по таким ипотечным кредитам снизятся. Надбавки подразумевают, что банк должен создавать под такую ипотеку дополнительный капитал.

Ограничения по автокредитам затронут как целевые кредиты на покупку машины, так и нецелевые потребкредиты под залог транспортного средства. Они будут действовать для банков и микрофинансовых организаций (МФО). Доля целевых автокредитов заёмщикам с ПДН 50–80% составит 20% при выдачах в первом квартале на уровне 17%, а клиентам с ПДН более 80% — 5% при выдачах на уровне 3%. По потребительским кредитам под залог авто лимиты будут такими же.

При этом в первом квартале доля их выдач клиентам с ПДН 50–80% была 29%, а с ПДН выше 80% — 15%. «МФО и банки активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки по МПЛ. Большая часть таких займов — 58% — выдаётся гражданам с ПДН более 50%», — указали в ЦБ.

Узнать, какой банк может одобрить вам кредит и на какую сумму, можно бесплатно на Сравни.