Как получить заём безопасно: почему россияне выбирают нелегальных кредиторов и как избежать рисков

Каждый шестой клиент микрофинансовых организаций (МФО) готов взять заём у «чёрного кредитора», если ставка будет ниже всего на 1 процентный пункт (п. п.) по сравнению с легальной компанией. Такие данные приводит ВЦИОМ в докладе «Риски развития нелегального кредитования в России». Среди всех россиян доля таких заёмщиков составляет 6%.

Если разница в ставках достигнет 5 п. п., к нелегалам обратятся 9% граждан, а среди клиентов МФО — 17%. При выгоде в 7 п. п. число желающих вырастет до 15% и 24% соответственно. Об этом пишет Forbes.

Почему россияне идут к сомнительным кредиторам

70% респондентов назвали причиной отказ в займе у легальных МФО. Ещё 49% указали на отсутствие официального дохода, а 40% — на простоту оформления. Каждый четвёртый готов обратиться к «чёрным кредиторам» из-за нелегальных долгов, например, после азартных игр.

Чаще всего жертвами нелегалов становятся те, кто не может получить кредит в банке, отметил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков. Гендиректор МФК «Саммит» Алексей Имховик добавил, что молодёжь также уязвима из-за активного продвижения услуг в соцсетях.

Как проверить МФО

Перед оформлением микрозайма нужно изучить информацию о выбранной МФО‚ чтобы не наткнуться на мошенников. Самый простой способ — оформить заём на Сравни. Все микрофинансовые организации, представленные на витрине, есть в реестре Центробанка и состоят в саморегулируемой организации (СРО).

Проверить компанию самостоятельно можно в государственном реестре ЦБ. Каждая МФО также обязана состоять в СРО. В России сейчас действуют две такие организации — «Микрофинансовый альянс» и «Мир». Кроме того, стоит изучить отзывы пользователей об МФО.

Новые правила для МФО

С 1 сентября 2025 года вводится трёхдневный «период охлаждения» для займов «до зарплаты». С 2026 года можно будет оформить только два дорогих займа с полной стоимостью до 200% годовых, а с 2027 года — один, с переплатой не более 100%. Также запретят включать старые долги в новые. Кроме того, с 2025 года для удалённых займов потребуется подтверждение личности через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это должно снизить риски мошенничества.

С одной стороны, нововведение будет способствовать снижению уровня закредитованности населения, с другой — спрос на займы останется, и часть заёмщиков может уйти в теневой сектор, опасаются эксперты.

Читайте главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни