Банки усилят контроль за внесением крупных сумм наличных: что нужно знать клиентам

Что изменится

Банк России рекомендовал банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных, если есть подозрение, что это сделано для отмывания денег или других противозаконных целей.

Банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки подозрительных операций.

Признаки подозрительных операций физлиц:

1. Значительная сумма внесения наличных на счет клиента (например, 5 миллионов рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, 70% от всех операций по счету, не считая переводов собственных средств). При этом деньги за небольшой период времени (например, 10 дней) переводятся за рубеж в значительном объеме (например, 70% внесенных наличных).
2. Много операций по внесению наличных в значительных объемах (например, 10 операций на сумму от 100 тысяч рублей за 30 дней), при этом деньги за небольшой период времени переводятся за рубеж в значительном объеме.
3. Значительный объем операций физлица по переводу денег без открытия счета для зачисления средств на банковский счет юрлица (например, 5 миллионов рублей за 30 дней), если у банка есть основание полагать, что реальная цель физлица — оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата физлицом за нерезидента в пользу российского юрлица).

Кредитным организациям рекомендуется не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммы и доли указанных операций.

Признаки подозрительных операций юрлиц и ИП:

1. Внесение на счет юрлица — нерезидента в течение 30 дней наличных в сумме от 30 миллионов рублей.
2. Внесение на счет юрлица — резидента или ИП в течение 30 дней наличных в сумме от 30 миллионов рублей, при условии, что эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты по его счетам за предшествующие три месяца.
3. Внесение на счет юрлица — резидента или ИП в течение 30 дней наличных в сумме от 30 миллионов рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо деятельность юрлица не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов.

Что будут делать банки

При выявлении операций, отвечающих указанным признакам, банкам следует усилить проверку клиентов согласно 115-ФЗ:

• запросить источники происхождения наличных;
• повысить оценку риска совершения клиентом подозрительных операций;
• рассмотреть вопрос о квалификации операций и действий клиента в качестве подозрительных, чтобы своевременно информировать уполномоченный орган;
• рассмотреть вопрос о том, чтобы отказать клиенту в проведении операции.

115-ФЗ: о чем этот закон и что делать‚ если ваш счет заблокировали

Читать по теме

Кого коснутся проверки

Проверки коснутся как физических, так и юридических лиц.

При этом меры не коснутся физлиц, в отношении которых у банка есть документально подтвержденная информация о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег и другого имущества.

Как еще планируют ограничивать внесение наличных

В начале января 2026 года Минфин предложил ввести лимит на внесение наличных через банкомат — не более 1 миллиона рублей в месяц для физлиц. Таким образом ведомство намерено бороться с отмыванием денег, в том числе с дропами.

Россияне стали чаще пользоваться наличными

В 2026 году в России резко вырос объем наличных в обращении — граждане и бизнес снимают деньги на фоне отключений интернета, рассказали в Банке России. Кроме того, это может быть связано с адаптацией к налоговым изменениям.

При этом сам тренд начал формироваться раньше, летом 2025 года, когда банки усилили антифрод-контроль: больше операций стали считаться подозрительными, чаще блокировались переводы и счета.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!