Россияне будут закрывать ипотеку на пенсии: какие есть риски

65% россиян выплатят ипотеку после 60 лет, а 19% — после 70 лет. Эксперты оценили риски ипотеки на длинный срок и рассказали, что делать заемщикам, которые планируют выплачивать кредит после выхода на пенсию.

Ипотека с погашением в пожилом возрасте

19% новых заемщиков, которые оформили ипотеку во втором полугодии 2025 года, планово выплатят ее в возрасте 70–75 лет. Это около 178 000 клиентов. Годом ранее показатель был 17%, следует из данных Банка России.

Доля заемщиков, которые выплатят кредит после 60 лет, составляет 65% от общего объема. Это связано с тем, что в последние годы россияне активно оформляли ипотеку на 25–30 лет — в 2025 году на такие сроки пришлось более половины ипотечных кредитов. Средний срок ипотеки к лету 2026 года составил 23,5 года.

Риски длинной ипотеки

Главный риск ипотеки на долгий срок связан с возможным снижением доходов после выхода заемщика на пенсию, отметили в пресс-службе Банка России. При этом ежемесячный платеж по ипотеке останется прежним, что может осложнить обслуживание кредита. Сейчас средняя пенсия в России составляет около 25 000 рублей, тогда как средняя зарплата — около 100 000 рублей, указывают эксперты.

Владимир Чернов

аналитик Freedom Global

«Без зарплаты, дохода супруга, аренды или накоплений долговая нагрузка из-за выхода на пенсию может вырасти в два-три раза».

В Банке России считают, что при выдаче кредитов с погашением в 70–75 лет кредитные организации рассчитывают на более быстрое закрытие ипотеки. Фактически такие кредиты обычно погашаются примерно за 9–10 лет.

Некоторые банки устанавливают ограничения по возрасту заемщиков. Так, в Банке ПСБ и Абсолют Банке максимальный возраст заемщика на дату окончания кредита не должен превышать 70 лет, а в Банке Новиком — 65 лет. Банк России ограничивать ипотеку с погашением в пожилом возрасте не планирует.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на Сравни

Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.

Оформить ипотеку

Что делать заемщикам с длинной ипотекой

Заемщикам, которые планируют выплачивать ипотеку после выхода на пенсию, стоит заранее поставить цель закрыть кредит хотя бы за пять–десять лет до окончания трудовой деятельности, считает Владимир Чернов. Эксперт рекомендует:

иметь финансовую подушку минимум на шесть ежемесячных платежей;
страховать жизнь и трудоспособность;
премии, налоговые вычеты и часть роста доходов направлять на уменьшение долга.

На какой срок лучше брать ипотеку: разобрали на примерах

Читать по теме

Когда стоит выплачивать ипотеку досрочно

Заемщик вправе выплатить ипотеку досрочно. Банк не имеет права препятствовать досрочному погашению ипотеки или взимать за это штрафы, кроме случаев, когда это прямо предусмотрено договором.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки зависит от ситуации на рынке, условий договора и финансовой ситуации клиента. Досрочное погашение может быть выгодно в следующих случаях:

На начальном этапе кредитования, когда большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а не основного долга. Досрочное погашение на этом этапе позволяет существенно сократить переплату по кредиту.
При снижении процентных ставок имеет смысл рефинансировать ипотеку, взятую под высокий процент. Досрочное погашение части кредита перед рефинансированием позволит уменьшить сумму рефинансируемого кредита и, соответственно, общую переплату.
Если досрочное погашение ипотеки приносит ощущение финансовой свободы и уверенности в будущем.

Досрочное погашение ипотеки