Эксперт объяснил, что выбрать перед 1 Сентября — кредит или рассрочку

Позиция эксперта

Рассрочка позволяет распределить оплату покупки на несколько платежей без процентов, и в этом ее главное преимущество перед обычным потребительским кредитом.

Дмитрий Грицкевич

управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ

«Беспроцентная рассрочка (если она действительно без процентов и скрытых комиссий) практически всегда выгоднее классического кредита, ведь вы не платите за пользование деньгами. Однако важно сравнить конечную цену товара при покупке в рассрочку и при оплате сразу».

Когда подойдет рассрочка

Рассрочка удобна, если речь идет об одной конкретной покупке, которую нужно сделать сейчас, а оплату можно разделить на несколько месяцев. Так, например, можно приобрести необходимую для учебы технику или другую дорогостоящую вещь, не изымая всю сумму из семейного бюджета сразу.

При этом с 1 апреля 2026 года сервисы рассрочки регулирует Банк России. Для потребителя такая опция должна быть бесплатной, а продавцам нельзя назначать разные цены на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты. В свою очередь, максимальный срок рассрочки составляет шесть месяцев.

Когда лучше взять кредит

Потребительский кредит больше подходит для ситуаций, когда требуется крупная сумма или длительный срок погашения. В данном случае заемные деньги не привязаны к конкретному товару: их можно использовать на несколько целей.

В отличие от рассрочки, кредит предполагает выплату процентов, а банк перед одобрением заявки внимательно оценивает финансовое положение клиента. Именно поэтому такой вариант может оказаться менее доступным для заемщика с высокой долговой нагрузкой или проблемной кредитной историей.

По словам Дмитрия Грицкевича, кредит на подготовку к 1 Сентября может быть оправдан, если в семейном бюджете произошел временный «кассовый разрыв», который можно закрыть в течение одного-двух месяцев.

Что учесть при выборе

Для рассрочки важно посмотреть график платежей и условия. Кроме того, стоит убедиться, что предлагаемый вариант действительно соответствует заявленной цене товара и не требует покупки дополнительных услуг.

При кредите основным ориентиром служит полная стоимость кредита (ПСК). Она показывает общую стоимость займа с учетом предусмотренных договором платежей. Кроме того, заранее стоит оценить, насколько новый займ впишется в семейный бюджет.

Если покупка не является необходимой, а платежи по новому обязательству будут ощутимо сокращать свободный доход, от кредита лучше отказаться. Подготовка к 1 Сентября не должна становиться причиной долговой нагрузки, с которой семье будет сложно справляться после начала учебного года.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Какие покупки выгоднее: в рассрочку или по кредитной карте
  
• Как выгодно оплачивать покупки без долгов: гайд по рассрочкам, BNPL и кредитным картам
  
• Как работает WB-рассрочка и как ею пользоваться