Ставки по микрозаймам выросли до 247% годовых: что происходит с рынком

Что происходит со ставками по займам

Во втором квартале 2026 года полная стоимость займов сроком до 60 дней достигла в среднем 247% годовых, следует из данных Банка России. За год показатель вырос на 27 процентных пунктов, несмотря на снижение ключевой ставки.

При этом рынок постепенно отказывается от самых коротких продуктов. На займы сроком до 60 дней во втором квартале пришлось менее 18% всех выдач против более высокой доли годом ранее. Основной акцент МФО сместился на займы от 60 до 180 дней, на которые приходится около 70% оформлений.

Средняя полная стоимость займов на срок от 60 до 180 дней за год также увеличилась: с 202 до 208,5% годовых. Для займов менее 100 000 рублей показатель сейчас составляет в среднем 287% годовых.

МФО приходится учитывать собственные риски, цену привлеченного финансирования и новые требования регулятора.

Оформить займ онлайн можно на Сравни

Покажем МФО, которые готовы одобрить заявку именно вам. В первую очередь покажем компании, которые готовы перечислить беспроцентный займ без скрытых комиссий за оформление.

Оформить займ

Почему растут ставки

Основные причины роста стоимости микрозаймов:

Увеличение просрочки. Доля задолженности с просрочкой более 90 дней превысила треть и достигла максимума с 2023 года.
Высокий риск заемщиков. В портфелях МФО больше рискованных клиентов и проблемных долгов, чем у банков. Возможные потери компании закладывают в стоимость займов.
Ужесточение регулирования. С 2026 года максимальную переплату по микрокредитам сроком до года снизили со 130 до 100% от первоначальной суммы долга.
Ограничения для закредитованных клиентов. С 1 июля 2025 года МФО ограничивают выдачу займов тем, кто направляет на погашение долгов более половины своего дохода.
Изменение продуктовой линейки. Компании сокращают выдачу коротких займов и переходят к более длинным продуктам.

Кого затронул рост ставок

Сильнее всего рост ставок отражается на заемщиках с повышенным риском. По данным СРО «МиР», в сегменте коротких займов сейчас остаются преимущественно такие клиенты.

Чаще всего микрозаймами пользуются люди от 18 до 44 лет с доходами значительно ниже средней зарплаты по России, для которых банковские кредиты нередко остаются недоступными.

С 1 октября 2026 года Банк России планирует ограничить число дорогих займов с ПСК выше 200% годовых: одному заемщику можно будет оформить не более двух таких ссуд.

Как взять микрозайм и не оказаться в долговой яме

Чтобы микрозайм не превратился в источник растущей задолженности, важно заранее оценить условия и возможность вернуть деньги в срок. Четыре правила помогут снизить риск просрочек и сохранить кредитную историю.

Выбирать только легальные МФО. Перед оформлением займа стоит проверить, работает ли компания легально и есть ли она в реестре Банка России. Такие организации обязаны соблюдать установленные регулятором ограничения. В частности, ставка по займу не должна превышать 0,8% в день.
Искать беспроцентные займы. Новым клиентам МФО обычно предлагают беспроцентные микрозаймы. Такой вариант позволяет оценить условия компании и избежать переплаты. Если вернуть деньги в установленный срок, заемщик сможет погасить ровно ту сумму, которую получил от организации.
Заранее продумать погашение. Еще до оформления займа необходимо понять, из каких средств и в какой срок будет возвращен долг. Это поможет избежать просрочки, дополнительных штрафов и ухудшения кредитной истории. При своевременном погашении сумма задолженности не увеличится из-за штрафных санкций, а кредитная история останется положительной.
Не брать новый микрозайм для погашения старого. Оформлять новый микрозайм для закрытия предыдущего долга не стоит. Такая схема увеличивает общую сумму обязательств и может привести к долговой яме, особенно если количество займов становится слишком большим, например превышает пять.

Риск особенно высок, если новые микрозаймы используются не только для погашения старых долгов, но и для повседневных расходов. Проценты и штрафные санкции по займам выше, чем по банковским кредитам, поэтому при просрочке задолженность может расти очень быстро.

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!