Калькулятор ОСАГО

Из чего же сделано ваше ОСАГО?
Как формируется разница цен и на чем сэкономить?

Как не переплатить за ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но мало кто разбирается в тонкостях страхования. Многие до сих пор относятся к полису ОСАГО просто как к навязанной бумажке, за которую нужно непонятно зачем платить каждый год.

Ежегодно мы сталкиваемся с удивлением и вопросами:

  • Почему полис на очередной год стал дороже?
  • Почему стоимость ОСАГО в разных страховых отличается и законно ли это?

Есть несколько простых правил, чтобы не переплачивать за ОСАГО:

  1. Не включайте в полис водителей с высоким КБМ, если в этом нет необходимости. КБМ на договор всегда устанавливается по водителю с худшим значением.
  2. Если меняли права за последний год, то обязательно нужно указывать новые и старые права при оформлении, чтобы накопленная скидка за КБМ была применена.
  3. Страхователем лучше указывать собственника автомобиля (по закону страхователь должен быть собственником или допущенным к управлению) но по нашему опыту наилучшая цена будет если страхователь = собственнику. Так же он должен быть указан в списке водителей. Страхователь получит право вносить изменения в полис и доступ к личным кабинетам.
  4. Чем меньше водителей допущено к управлению тем лучше. Желательно не более трех человек, если больше - страховые неохотно берут такие полисы на страхование или цена будет максимальной
  5. Полис желательно покупать без разрыва в сроке страхования, т.е. новый ОСАГО должен начинаться на следующий день после окончания предыдущего и продлевать полис нужно заранее (желательно за 2 недели), но не раньше чем за 40 дней.
  6. Не пытайтесь мухлевать с мощностью автомобиля и пропиской собственника, страховые об этом все равно узнают и это может послужить основанием для расторжения договора без возврата денег.

Перед оформлением полиса сравните цены в нескольких страховых компаниях на нашем сайте и выбирайте наиболее выгодное предложение. Помните, что ОСАГО как продукт регламентирован федеральным законом и условия во всех компаниях одинаковые.

Если ваш полис еще действует и вы планируете продлить его позже — сделайте быстрый расчет за 20 секунд и подпишитесь на цену. К выбранной дате мы вышлем вам персональное сравнение цен. Вам останется выбрать и оформить лучшее.

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Цена ОСАГО — это перемножение базового тарифа (ТБ) страховой компании на единые для всех коэффициенты.
Базовый тариф (ТБ) — это единственная переменная, он устанавливается страховой индивидуально для каждого, именно из-за этого стоимость полиса в разных компаниях будет отличаться.

Стоимость полиса
=
ТББазовый
тариф
×
КМКоэффициент
мощности
×
КТКоэффициент
территории
×
КБМКоэффициент
безаварийности
×
КОКоэффициент
ограничения
×
КВСКоэффициент
возраст стаж

Страховая компания устанавливает базовый тариф (ТБ) в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ.

Сегодня для легковых автомобилей (не такси) страховые компании могут устанавливать базовый тариф от 2 471 до 5 436 ₽.

Факторы, влияющие на определение базового тарифа, у каждой страховой компании разные, и могут содержать более 20 различных параметров. Среди них:

  • регион использования,
  • наличие и количество штрафов; правонарушений, ДТП;
  • возраст автомобиля и то, необходим ли ему регулярный ремонт;
  • семейное положение (семейные люди с детьми — более аккуратные водители),

также другие параметры.

Такая индивидуализация тарифа опирается на вероятность наступления ДТП. Чем выше по мнению страховой риск наступления ДТП по определенной категории водителей - тем выше будет стоимость полиса.

Аккуратные водители с длительным безаварийным опытом получают цену на ОСАГО, близкую к нижней границе тарифного коридора. Менее опытные водители или нарушители дорожного движения (с высокой вероятностью наступления ДТП) заплатят за полис по верхней границе.

Выплаты по ОСАГО пострадавшим при ДТП остаются неизменны. Они утверждены ФЗ №40 «Об ОСАГО» и составляют:

  • 400 000 ₽ компенсации вреда имуществу (автомобилю);
  • 500 000 ₽ на выплату по жизни и здоровью пострадавшему в ДТП.

КМ – мощность двигателя

Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.

Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.

Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)

В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.

Диапазоны мощностиКоэффициент (КМ)
До 50 л.с.× 0,6
50 — 70 л.с.× 1
70 — 100 л.с.× 1,1
100 — 120 л.с.× 1,2
120 — 150 л.с.× 1,4
Свыше 150 л.с.× 1,6

КТ — коэффициент территории

Территория определяется по прописке собственника автомобиля.

Например, автомобиль зарегистрирован в Москве (КТ = 1,9), а собственник прописан в Самаре (КТ = 1,54). Коэффициент при оформлении полиса в таком случае будет расчитываться по г. Самара и не важно где автомобиль реально зарегестрирован и эксплуатируется.

КТ устанавливает Банк России для всех субъектов РФ. Коэффициент территории будет выше для регионов, где больше интенсивность движения, ведь вероятность ДТП здесь возрастает. Максимальный КТ в России - 1,99 в Мурманске и Челябинске, а минимальный - 0,64 в небольших городах и населенных пунктах.

При этом страховка будет действовать на территории всей Российской Федерации и если вы попадете в ДТП в другом регионе страховая возместит убытки потерпевшей стороне. Коэффициент нужен исключительно для расчета цены полиса. Но помните, если собственник сменит прописку, то полис нужно переоформить, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в страховую компанию для урегулирования убытка при ДТП или нанесению вреда жизни или здоровью человека.

Город/регионКоэффициент (КТ)
Москва× 1.9
Московская область× 1.63
Санкт-Петербург× 1.72
Екатеринбург× 1.72
Смоленск× 1.72
Брянск× 1.72
Краснодар× 1.72

КБМ — коэффициент безаварийности бонус–малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка водителю за его аккуратность. КБМ в дословном переводе с латинского означает “хороший-плохой” и применяется в автостраховании для корректировки стоимости полиса.

Чем меньше ДТП, тем лучше КБМ и дешевле стоимость полиса.

При расчете полиса ОСАГО КБМ определяется по худшему значению среди водителей. Например, ваш КБМ 0,65 и вы хотите вписать супругу с КБМ 1,4 (управляет автомобилем 2 года и в прошлом году была виновником ДТП). В таком случае за полис придется заплатить на 40% больше.

Коэффициент работает в обе стороны: он может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Его значение для каждого водителя накопительное: за каждый год без аварий КБМ снижается на 0,05, т.е. скидка на полис увеличивается на 5%.

  • Самый лучший КБМ — 0,5 (10 лет без аварий)
  • Базовый КБМ — 1 (скорее всего водитель только получил права)
  • Худший — 2,45 (за последний год было более 4 ДТП по вине водителя)

КБМ пересматривается 1 раз в год — 1 апреля.

КБМ 0,5 -50%

Водители без аварий 10 и более лет получают максимальную скидку

КБМ 2,45 +145%

Любители быстрой езды и частые виновники ДТП заплатят больше

Таблица расчета КБМ на следующий год
Ваш КБМ
(в прошлом полисе)
Количество ДТП по вашей вине за последний год (ваш КБМ на новый полис составит)
01234+
2.452.32.452.452.452.45
2.31.552.452.452.452.45
1.551.42.452.452.452.45
1.411.552.452.452.45
10.951.552.452.452.45
0.950.91.42.452.452.45
0.90.8511.552.452.45
0.850.80.951.42.452.45
0.80.750.951.42.452.45
0.750.70.91.42.452.45
0.70.650.91.42.452.45
0.650.60.8511.552.45
0.60.550.8511.552.45
0.550.50.8511.552.45
0.50.50.811.552.45

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

КО — коэффициент ограничения водителей

При покупке ОСАГО можно выбрать два варианта страховки: с ограничением количества водителей (от 1 до 4) или без ограничения (часто называется «мультидрайв», «открытый полис» или «безлимитное ОСАГО»).

В ограниченном типе страховки КО равен 1 и необходимо вписывать каждого из водителей, которые будут управлять автомобилем. Основной вес в снижении или повышении стоимости ОСАГО будет играть КБМ и КВС, определенные по максимальному значению среди допущенных.

Коэфф. ограничений (КО) = 1
от 1 до 4 водителей

Не влияет на цену полиса

Коэфф. ограничений (КО) = 1,94
без ограничений (мультидрайв)

Полис будет стоить дороже в 2 раза

ОСАГО «без ограничений» – стоит ли покупать?

В таком варианте страховки коэффициент возраст–стаж (КВС) и коэффициент безаварийности (КБМ) будут равны 1. Управлять автомобилем может любой человек с действующим водительским удостоверением.

В каких случаях выгодно оформлять ОСАГО «без ограничений»:

  • Нужно вписать молодых и неопытных водителей в возрасте от 16 лет до 21 года. Они только получили водительское удостоверение и КВС по ним составит 1,87-1,93, а КБМ – 1. Стоимость ОСАГО с ограничением или без одинаковая.
  • Нужно вписать водителя, который часто попадает в ДТП. У таких водителей КБМ равен 2,3 или 2,45 и ОСАГО «без ограничений» будет дешевле.
  • Если автомобилем управляет более 4 людей – можно оформить ОСАГО «без ограничений» и не вписывать каждого из водителей в полис.

Выбор за вами, но такой полис будет стоить дороже в 2 раза.

КВС — коэффициент возраст–стаж

Коэффициент возраст-стаж (КВС) очень сильно влияет на цену ОСАГО. Чем выше возраст и стаж у вписанного в полис водителя, тем дешевле будет ОСАГО.

Представим, что вы опытный водитель со стажем 15 лет и ваш возраст 45 лет - ваш КВС составит 0,93, то есть вы получите скидку. И вы решили вписать в полис сына, который только получил права по достижению 18 лет. КВС на полис теперь уже будет составлять 1,93, то есть вы заплатите за полис почти в 2 раза больше. Такие правила расчета ОСАГО — чем моложе и менее опытный водитель, тем математически выше вероятность ДТП, а значит полис будет дороже.

КВС увеличивает стоимость ОСАГО, если в страховку вписан малоопытный и молодой водитель. Так же как и КБМ, коэффициент возраст-стаж определяется по “худшему” значению среди водителей, т.е. по самому молодому водителю, вписанному в полис. Для неограниченного списка водителей КВС составит 1,87.

В целом «выигрывают» в КВС взрослые и опытные водители. Помните, если вы меняли права по сроку или утере - обязательно указывайте при покупке ОСАГО год начала своего стажа, а не дату выдачи текущих прав. Именно по году начала стажа будет рассчитываться ваш опыт, ваш КВС.

Максимальная скидка по КВС составит 10% для водителей старше 59 лет и с опытом вождения более 14 лет. Самые молодые водители без опыта смогут оформит ОСАГО с надбавкой к стоимости + 93%.

Таблица расчета КВС
ВозрастСтаж вождения
0123-45-67-910-1415-99
16-211.931.91.871.661.64
22-241.791.771.761.081.061.06
25-291.771.681.611.061.051.051.01
30-341.621.611.591.041.041.010.960.95
35-391.611.591.580.990.960.950.950.94
40-491.591.581.570.950.950.940.940.94
50-591.581.571.560.940.940.940.940.93
60-991.551.541.530.920.910.910.910.9

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.
Служба заботы о клиентах
8 800 707 39 02
Ежедневно с 9:00 до 21:00 по МСК
Ответим на ваши вопросы