Что учесть при оформлении микрозайма?

Ответить
3 ответа
Поделиться
136
27 марта 2019
Ответы
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Первым делом нужно убедиться, что МФО имеет лицензию ЦБ. На сайте регулятора есть реестр МФО. Нелегальные микрофинансовые организации могут, например, привлекать потом для взыскания чёрных коллекторов.

Далее следует обязательно прочитать договор займа, убедиться, что под этой кипой бумаг заёмщику не подсовывают ещё какие-то документы. Просто были случаи, когда мошенники так подкладывали договор купли-продажи квартиры (подробнее схема описана здесь). Лучше подстраховаться.

Важны и сами условия по займу — размер процентов и пеней в случае просрочки. С конца января 2019 года ежедневная процентная ставка по краткосрочным займам не может превышать 1,5% в день (с 1 июля ставка будет ограничена 1% в день).

Ещё нужно учитывать, что сумма начисленных процентов, штрафов и пеней по договору займа на срок до года не может быть больше суммы самого займа более чем в 2,5 раза.

Информация о полной стоимости потребительского займа должна размещаться на первой странице договора.

Решение денежных вопросов всегда требует тщательной проверки, в том числе если это получение кредитов и микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО).

Прежде чем обратиться в конкретную МФО с заявлением о предоставлении займа, рекомендую убедиться в том, что она внесена в государственный реестр МФО, который ведёт Банк России, на сайте: www.cbr.ru. Если вы не нашли в реестре названия микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги, знайте: вы имеете дело с мошенниками.

Вы вправе обратиться к МФО с просьбой предъявить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр, согласно п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У.

Также нужно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма в выбранной МФО, в частности с порядком подачи и рассмотрения заявки, заключения договора и предоставления графика платежей, и иными условиями.

Данные правила должны быть в свободном доступе для беспрепятственного ознакомления с ними, в том числе в интернете.

Также в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию о микрозайме, в том числе о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа.

Соберите как можно больше информации о кредиторе и читайте весь договор займа. Не связывайтесь с организациями, которые исключены из реестра и с которыми можно ознакомиться также на сайте www.cbr.ru, пройдя по отдельной вкладке.

Для защиты прав и интересов заёмщиков в Банке России действует Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Ольга Волкова

Заместитель главного редактора Сравни.ру

Стоит учесть, что у займов в МФО есть гораздо менее болезненные альтернативы.

Просто чтобы проиллюстрировать это утверждение: по данным ЦБ, средняя ставка по банковским кредитам физлицам сроком до года в январе 2019 года составила около 16%, в МФО среднерыночная ставка на такой кредит колеблется от 40 до 600% в зависимости от суммы и срока займа.

Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2020, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.