Что значит новый клиент и новые деньги при открытии вкладов и накопительных счетов?

Довольно часто можно заметить, что банки предлагают более выгодные условия для новых клиентов или их новых денег. Правда период действия повышенных ставок ограничен. Чтобы не упустить выгоду, стоит разобраться в нюансах.

Каждый банк по-своему трактует понятия нового клиента и новых денег для применения специальных условий. Это всегда можно прочитать в документации по вкладам или уточнить у специалиста.

К примеру, Сбербанк новыми деньгами считает сбережения, которые не хранились на накопительных счетах два последних календарных месяца, и устанавливает для них максимальную процентную ставку на выбранный срок. При этом можно уже иметь вклады и счета в Сбере, просто общая сумма действующих вкладов и накопительных счетов должна быть больше максимальной суммы по всем вкладам в банке за последние два календарных месяца включительно. Ставка не снизится, если перевести сбережения с валютных вкладов, дебетовых карт и некоторых срочных вкладов (например, до востребования). В то же время ставка на средства, переведённые с других вкладов и накопительных счетов внутри банка, станет меньше. Лучшая ставка после июньского заседания ЦБ составляет 19% годовых (без подписки) с размещением средств на четыре или пять месяцев.

ББР Банк новым считает такого клиента, у которого ранее не было открытых вкладов и накопительных счетов (даже с нулевым остатком) или последний счёт закрыт два и более месяцев назад, рассказала руководитель управления розничного бизнеса Наталья Горковенко.

Ограничение в два месяца считается минимальным. У некоторых банков этот срок больше. К примеру, ПСБ указывает, что новыми считает клиентов, не имевших накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней или тех, у кого суммарный остаток на всех действующих и закрытых накопительных счетах в течение 90 календарных дней, предшествовавших дате открытия нового накопительного счёта, ни в один из дней не превышал 1000 ₽. При этом новый клиент может сейчас открыть в ПСБ только один накопительный счёт с повышенной ставкой 20%. Она будет применяться в течение двух месяцев, после чего снизится до базового значения в 8%.

Если есть желание постоянно пользоваться самыми выгодными условиями, то придётся регулярно менять банк и перекладывать деньги. Благо по СБП между своими счетами можно переводить без комиссии до 30 миллионов ₽ в месяц. Спустя два-три месяца (зависит от конкретных условий) можно возвращаться в предыдущий банк, так сказать, с чистого листа. Отслеживать самые выгодные предложения по вкладам удобно на сайте и в приложении Сравни.

В то же время надо учитывать, что по мере снижения ключевой ставки процентный доход по вкладам и накопительным счетам тоже будет снижаться. В такой ситуации можно рассмотреть варианты вкладов на один год, чтобы зафиксировать текущую доходность, которая вдвое опережает темпы официальной инфляции. Ждать повышения ставок по вкладам уже не стоит. Возвращение к ужесточению денежно-кредитной политики в ближайшей перспективе маловероятно, скорее она продолжит смягчаться, хотя не исключено, что текущий уровень ключевой ставки в 20% продержится какое-то время без изменений. Более точно об этом можно будет говорить ближе к июльскому заседанию ЦБ, когда уже станет известен индекс потребительских цен за весь июнь.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.