Как грамотно обращаться с кредитной картой, чтобы не оказаться в больших долгах?

Отвечает вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Пётр Карпов.

С одной кредитной картой сложно оказаться в больших долгах. Средний кредитный лимит по действующим на рынке кредитным картам составляет менее 200 тысяч ₽. Если полностью использовать весь кредитный лимит, то ежемесячный платёж с учётом средних на рынке процентов составит около 5 тысяч ₽. Кредитная карта — это прежде всего инструмент покупок. И стоимость пользования картой может вырасти, если снимать наличные или делать переводы с кредитки.

При выборе кредитки нужно попробовать определить свой основной профиль использования карты. Если вы точно уверены, что с ближайшей зарплаты всегда будете полностью гасить задолженность, то можно выбирать кредитки с кэшбэком, за счёт которого вы будете возвращать банку ещё меньше денег, чем потратите из кредитного лимита карты. Если вы предполагаете, что иногда не будете полностью гасить все покупки в течение одного-двух месяцев, лучше обращать внимание на карты с длинным беспроцентным периодом. Такие карты позволят совершать единоразово крупные покупки или снятие наличных (если предусмотрено тарифом) или по нескольку месяцев оплачивать любые покупки без начисления процентов в течение трёх-пяти месяцев, внося лишь незначительные суммы минимальных платежей. И, в отличие от карт рассрочки, такие карты являются более универсальными и не ограничивают клиента каким-то одним сценарием поведения. Стоит обратить внимание, входят ли, например, снятие наличных и переводы в льготный беспроцентный период, или на них банк сразу начислит повышенные проценты.

В современном мире кредитная карта выступает надёжной подушкой безопасности на случай непредвиденных расходов или крупных покупок, когда на руках нет всей суммы сразу. Кредитная карта может избавить от необходимости оформлять кредит и тратить своё время, если в какой-то момент потребуется больше денег на покупки. При этом кредитка во многих случаях выгоднее кредита, даже несмотря на более высокий процент, так как процент начисляется только на использованную сумму и только после льготного периода, который на многих картах составляет более четырёх месяцев. Плюс с кредитной картой вы сами выбираете характер своего финансового поведения, в отличие от кредитов и карт рассрочки, которыми предусмотрены ежемесячные фиксированные обязательные платежи.

В то же время кредитная карта позволяет сделать больше дебетовой, особенно при бронировании отелей или автомобилей в путешествиях за границей. Кредитка — удобный и безопасный кредит, за который нужно будет заплатить, только если не захочешь вернуть на карту все деньги в течение нескольких месяцев. Кроме того, пользоваться отдельной кредитной картой для регулярных покупок безопаснее, чем, например, зарплатной картой, на которой может быть больше средств.

Кредитная карта позволяет хранить на ней собственные средства сверх кредитного лимита, значит, вы можете сделать кредитку картой для ежедневных трат: хранить на кредитке с кэшбэком свои свободные личные деньги, при этом тратить в месяц чуть больше, чем позволяет ваш доход, получать за повседневные привычные покупки кэшбэк, который вернётся на карту и уменьшит сумму задолженности/либо вовсе её покроет.

В наше время много жизненных ситуаций, когда нужны именно наличные деньги. В таких случаях можно в любое время снять наличные деньги с кредитной карты с длинным грейс-периодом (если позволяет тариф), пользоваться наличкой на своё усмотрение три-пять месяцев, главное — вовремя вернуть потраченное.