Как начинающему предпринимателю найти деньги на открытие бизнеса?

Отвечает руководитель управления по финансированию поставщиков электронной коммерции SimpleFinance Наталья Безникина.

Некоторое время назад у финансовых компаний почти не было практики работы с бизнесом, который присутствует на рынке меньше 12 месяцев, ещё не показал серьёзной выручки и не имеет собственности для залога. И только запустившие своё дело предприниматели вынуждены были брать кредит для развития своего бизнеса как физическое лицо. Но это крайне неудобно, потому что ставки по таким займам могут быть достаточно высокими, а суммы, наоборот, небольшими и зависеть от кредитной истории предпринимателя как физлица.

В последнее время на рынке кредитных услуг появились предложения, разработанные специально для начинающих предпринимателей. Ряд представителей микрофинансовых компаний, специализирующихся на работе с МСБ, предлагают даже более выгодные условия, чем банки, за счёт более гибкого и отлаженного подхода к кредитованию малого бизнеса. Однако и эти займы имеют целый ряд ограничений — ведь финансовая компания сильно рискует, кредитуя начинающую компанию, ещё не доказавшую свою состоятельность. Тем не менее предприниматель может оценить возможность получения кредита, если подаст заявки в разные компании онлайн — это не требует больших временных затрат, а решение обычно принимается за пару дней.

Если вы только начинаете бизнес и у вас нет пока никаких положительных результатов, рассчитывать на кредитование бизнеса в банках не приходится. Однако если говорить про электронную торговлю, по мере накопления первой торговой статистики, появления складских запасов или оборудования шансы на получение финансирования начинают расти.

У каждой финансовой компании свой подход к кредитованию молодых организаций. Например, мы считаем для себя возможным кредитовать компании, которые работают и получают выручку на уровне от 300 тысяч ₽ хотя бы 3 месяца. При этом происходит детализированный анализ торговой статистики и изучение ёмкости рынка, а также перспектив развития ниши, в которой работает каждый предприниматель. Всё это позволяет снизить риски и кредитовать перспективные молодые компании, не завышая процентные ставки и не дожидаясь года успешной работы.

Начинающие предприниматели, которые демонстрируют стабильную выручку хотя бы на протяжении квартала и показали потенциал для роста, для начала могут рассчитывать на минимальную сумму займа. Как правило, она составляет около 500 тысяч ₽, ведь более мелкие кредиты действительно проще получить в роли физического лица.

Но поскольку кредитование происходит с учётом текущих активов, оценки данных о продажах, объёма товаров в обороте, сумма займа напрямую зависит от этих параметров. Например, в нашей практике был выдан заём в 350 тысяч ₽: предприниматель доказал свою перспективность, а его торговые запасы покрывали эту сумму. В случае успешного расширения бизнеса можно получить дополнительные кредитные линии ещё до выплаты первого займа. В числе наших заёмщиков-предпринимателей есть бизнесмены, получившие до пяти кредитных линий дополнительно за счёт резкого роста торговых оборотов.

Возможности новых кредитных услуг для развития бизнеса

Новые финансовые сервисы идут в ногу с развивающимися рынками, и развитие направления e-commerce доказывает стремление небанковских организаций работать с бизнесом по-новому.

Направленные на кредитование МСБ финансовые компании снижают порог входа для начинающих предпринимателей и позволяют начать кредитоваться намного раньше. Благодаря анализу торговой статистики, которую, например, можно автоматически получать на маркетплейсах с согласия клиента, финансовые организации делают свои продукты более доступными. Главное — начать работу, доказать состоятельность своей бизнес-модели и найти своих первых покупателей. После этого можно претендовать на свой первый кредит для развития бизнеса.

​