Как не попасть к кредитным брокерам-мошенникам и не лишиться денег?

Данная памятка будет полезна всем, кто обращается к кредитным брокерам или пользуется онлайн-сервисами по подбору кредитного продукта с оформлением заявки на сайте-агрегаторе (сайте, где можно подать одну заявку сразу нескольким кредиторам).

Каждый год количество мошенников в сфере финансов растёт, а их способы ввести клиентов в заблуждение становятся всё более изобретательными. Эта памятка поможет вам не попасться на их уловки.

Факты, сигнализирующие, что перед вами — чёрный брокер (мошенник):

1. Вам дают гарантию 100% одобрения кредита в банке, даже не узнав о вашей ситуации или в сложных финансовых ситуациях (действующие просрочки, нет работы, недавнее банкротство и т. д.).
2. Предлагают за деньги удалить из кредитной истории просрочки. Удалить можно только ошибочные данные, реальные просрочки удалить из кредитной истории нельзя!
3. Предлагают услугу по оспариванию кредитной истории, заявляя, что на этот период спорная информация в БКИ будет не видна. Оспорить ситуацию вы можете, но никто на время рассмотрения заявления удалять или скрывать просрочки не будет.
4. Просят с вас деньги для службы безопасности банка, чтобы они одобрили ваш кредит. Обычно такое предлагается на поздних этапах работы с клиентом и преподносится как последний шаг к получению кредита.
5. Обещают обойти скоринг банка. Систему рассмотрения заявки ни один брокер не может изменить или обойти.
6. В самом начале говорят, что работают без предоплаты, но в процессе работы появляются «трудности», которые можно решить за деньги. Под любым предлогом вытягивают деньги до получения кредита.
7. Существенно снижают свою комиссию, если вы оплатите её всю или часть до получения кредита. Например: по факту получения кредита комиссия 15%, если оплатите заранее 5%, то потом останется оплатить только 3%, итого всего 8% вместо 15%. Для клиента экономия в 7%, но, к сожалению, в большинстве случаев всё закончится на том, что вы отдадите брокеру 5% и не получите кредит. Комиссию в 5% брокер не вернёт.
8. Сообщают, что кредит одобрен, но не говорят, в каком банке. Просят внести оплату за одобренный кредит, после чего обещают сообщить, где получать кредит. В реальности окажется, что вашей заявки вообще нет в банке, а деньги вам не вернут.
9. Нет офиса, встречи проходят на нейтральной территории (кафе/ТЦ/улица).
10. Предлагают сделать полный пакет документов для подачи в банк (трудовую, 2-НДФЛ и т. д.). Это подпадает под статьи 159 и 321 УК РФ (мошенничество и подделка документов, ограничение свободы до 10 лет), уголовные дела по ним — частое явление. И, как правило, в уголовный процесс втягивают всех «работников» компании, от лица которой были изготовлены документы. Настоятельно не рекомендую связываться с подделкой документов.
11. Утверждают, что имеют лицензию Центробанка на осуществление деятельности кредитного брокера. Это обман, деятельность кредитных брокеров не лицензируется.
12. Предлагают проверить кредитную историю из 32 бюро (хотя их всего 8) за 10–80 тысяч ₽ (сумма зависит от наглости брокера). Запомните: кредитную историю можно БЕСПЛАТНО проверить два раза в год. В интернете много инструкций, по которым это можно сделать самостоятельно за 10–60 минут.
13. Сообщают, что кредит одобрен, но для выдачи требуют платно заказать определённый кредитный отчёт через них или конкретную компанию.
14. Представляются филиалом реального белого брокера или филиалом крупной компании (как это было со Сравни.ру, вот примеры из Екатеринбурга и Казани). Старый, но всегда действующий способ развода, позволяющий мошенникам за короткий срок обмануть многих клиентов.
15. Юридическая информация (ИНН, адрес) вымышлена или принадлежит другой организации.

​

Факты, которые должны вас насторожить:

1. При первом звонке в офис компании в течение телефонного разговора вам сообщают об одобрении кредита. Такому одобрению не стоит верить. Это просто способ привлечения клиента в офис. Ни один брокер в процессе разговора по телефону не сможет одобрить вам кредит.
2. Подсовывают вам акт выполненных работ при заключении договора. Никогда не подписывайте акт до того, как работа выполнена.
3. Очень сложно найти хоть какую-то информацию о брокере в интернете.
4. На сайте нет юридической информации о компании.
5. Заявляют, что работают очень давно, а дата регистрации юридического лица (ООО или ИП) — менее одного года назад.

Желательно работать с компанией, которая на рынке более одного-трёх лет. Только нужно ориентироваться не на цифру на сайте (там обычно все работают более 5–10 лет), а на дату открытия ООО или ИП.

К сожалению, конкуренция приводит к тому, что даже честные брокеры начинают использовать агрессивный маркетинг для завлечения клиента и могут уже по телефону пообещать лучшие условия и 100% гарантию одобрения. Поэтому смотрите на все факторы и помните главное правило, которое убережёт вас от обмана: любая комиссия брокеру оплачивается только после одобрения и получения кредита! Не платите за услуги брокера до тех пор, пока не оформите кредит!