logo
8 ноября
982
Кредит
avatar
Спрашивает

Как выбрать выгодный кредит?

4 ответа

Войдите чтобы оставить ответ.
avatar

независимый финансовый советник, основатель канала «Про деньги» и семейного офиса для среднего класса

11 ноября

Выбирать наиболее выгодный кредит становится всё тяжелее, ведь банки прячут под низкими процентными ставками дополнительные условия, которые могут оказаться невыгодными.

На что обратить внимание при выборе кредита:

  1. Процентная ставка. В норме процентная ставка должна быть +3–7% к ставке ЦБ РФ. Сейчас она составляет 7,5%, а значит, банк одолжит вам деньги минимум под 10–11% в год. И более.

  2. Дополнительные комиссии.

Банки любят брать деньги за выдачу кредита, за досрочное погашение, СМС-оповещения и т. д. Это всё ваши лишние расходы — проверьте, чтобы их не было.

  1. Страховка.

Многие банки дают кредиты под низкий процент (4,5–7%), но требуют, чтобы вы ежемесячно оплачивали ещё и страховку. Или добавляют её к кредиту. Чаще всего платежи со страховкой БОЛЬШЕ, чем нормальная ставка и отсутствие этой страховки.

Обязательно попросите посчитать оба варианта!

  1. Всегда пересчитывайте за банком.

Кредит на три года под 10% годовых в размере 300 000 ₽ должен стоить вам ежемесячно 9680,16 ₽. Но в банке вам могут насчитать и 12 000 ₽ с учётом всех «переплат». Всегда проверяйте за банком их расчёты.

Идеально, если все платежи по кредитам и ипотеке будут занимать до 30% от вашего дохода. Если платежи становятся 50% и более — нужно срочно задуматься о рефинансировании, особенно кредитных карт, ведь там вы банку переплачиваете по 30–50% в год! Будьте внимательны, выбирая кредитные продукты, тогда кредит не станет кабалой!

avatar

финансовый советник

10 ноября

Хотела бы отдельно остановиться на критериях выбора ипотеки. Содержание договора ипотеки регламентировано на законодательном уровне.

Существует федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Согласно нормам ст. 9, ипотечный договор должен в обязательном порядке содержать следующее: предмет ипотеки, его оценочную стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательств, которые обеспечиваются ипотекой.

Таким образом, стоит обязательно обратить внимание на указанные выше пункты. При этом необходимо изучить договор ипотеки на наличие скрытых платежей, что это? Это могут быть дополнительные пошлины за оформление сделки в Росреестре, оформление самого договора либо оплата услуг оценщика. Также внимания требуют и пункты, которые содержат штрафные санкции к заёмщику.

Конечно, до момента принятия решения и заключения договора ипотеки стоит оценить свои финансовые возможности. Важно понимать, что данный договор носит длительный характер, и расходы будут ежемесячными на протяжении нескольких лет. Необходимо оценить, какую сумму будут составлять платежи по кредиту. На практике наиболее комфортным считается, если платежи по кредиту составляют 40% от общей суммы дохода заёмщика и не более. Стоит побеспокоиться и насчёт финансовой подушки безопасности, она будет нужна на случай форс-мажорных обстоятельств и позволит перекрыть проценты по кредиту, если возникнет такая необходимость.

При выборе банка стоит обратить внимание на банк, в котором у вас есть зарплатный проект, куда ваш работодатель перечисляет вам заработную плату. Как правило, в таких случаях банки дают более выгодные ставки по кредитам и дополнительные льготы и скидки. Можно проанализировать предложения банков и выбрать банк с наиболее выгодной ставкой, но не забывайте, что очень часто небольшая ставка имеет множество особенностей, которые требуют вашего внимания.

19 сентября 2018
22 561
КредитКредитная картаКредитная история+3

Можно ли сформировать кредитную историю, взяв товар в рассрочку?

Если взять товар в рассрочку в магазине, то попадёт ли информация о том, как она выплачивается, в бюро кредитных историй (БКИ)?

avatar
avatar
avatar
avatar
22 октября 2018
1 190
КредитПраво

Что происходит с кредитом, если заёмщика призывают в армию?

Можно ли избежать просрочек и попросить кредитные каникулы?

avatar
Отвечает
6 декабря 2018
77
КредитЛичные финансы+4

Как не переплачивать по кредиту?

avatar
avatar
avatar
2 августа 2019
577
КредитПраво

Зачем хранить справки о закрытии кредита?

avatar
avatar
11 ноября 2019
2 226
КредитКредитная история+9

Реально ли исправить свою кредитную историю?

avatar
avatar
avatar
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня