11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle»
Подбор кредита начинается с определения целей и финансовых возможностей самого заёмщика. Лучший кредит — это тот, который может быть максимально быстро погашен. Основное правило — чем короче срок кредита, тем меньше в итоге переплаты.
Однако не всё зависит здесь от желания и выбора заёмщика. Некоторые виды выгодных кредитов будут недоступны конкретному человеку по разным причинам. Например, в ипотечном кредите может быть отказано в связи с отсутствием недвижимости, подходящей по критериям залоговой, он может быть не выдан по причине плохой кредитной истории, недостаточно устойчивого финансового положения или отсутствия определённого статуса (молодая семья, например).
Кроме того, рекомендую следить за значением ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк. Чем она ниже, тем выгоднее можно взять новый кредит или рефинансировать существующий. В политике Банка России прослеживается тренд на снижение, поэтому данный момент очень актуален.
Выбирая кредит, обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и на следующие критерии:
Иногда более выгодным кредит делают сопутствующие услуги банка или преференции. Например, льготные условия обслуживания счёта, открытого у банка-кредитора, варианты кэшбэка и иные специальные предложения. Их тоже стоит принимать во внимание при выборе кредита.
При заключении сделки нужно акцентировать внимание на действительной процентной ставке, включающей в себя все сопутствующие расходы заёмщика. Если кажется, что предложение банка слишком выгодное, желательно внимательнее ознакомиться с условиями договора. Возможно, ряд пунктов «перекроет» всю выгоду от пониженного размера процентной ставки.