Между мной и страховой ООО «Совкомбанк страхование жизни» возник спорный вопрос. По договору страхования мною была внесена сумма в размере 200 000,00 руб. По окончанию договора страхования, а именно дожитие застрахованного, страховая организация выплатила мне сумму в размере 199 824,00 руб., предоставив расчёт: РАСЧЕТ суммы удержанного НДФЛ: ·Сумма, начисленная в связи с окончанием срока действия полиса (страховая сумма): 200 000,00руб. ·Сумма средств (по основной программе)*, оплаченных получателем выплаты: 198 650,00руб. ·Налогооблагаемая база: 200 000,00–198 650,00= 1 350,00руб. ·НДФЛ (13%): 1 350,00х 0,13 = 176,00руб. Получается, что страховая компания удержала налог с моих же взносов, разделив сумму на две части, возвратную и доходную. Правомерно ли?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Брокер даёт доступ к торговой системе биржи. При работе через брокера инвестор сам совершает сделки по покупке и продаже акций, облигаций на бирже с использованием программного обеспечения брокера. За свои услуги брокер берёт комиссию.
Для того чтобы воспользоваться услугами брокера, как объясняет ЦБ РФ, надо хорошо разбираться в рынке, знать о рисках, постоянно контролировать ситуацию, сравнивать разные финансовые инструменты, оперативно реагировать на изменения рынка. Брокер не контролирует, в какие финансовые инструменты инвестирует его клиент, но должен следить за тем, чтобы финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не приобретались неквалифицированными инвесторами.
Доверительный управляющий, в отличие от брокера, распоряжается деньгами инвестора самостоятельно, но в рамках заключённого договора, в котором прописывается стратегия инвестирования и допустимые риски. При этом управляющий оценивает финансовое положение инвестора, опыт его работы на финансовом рынке, инвестиционные цели, готовность к риску и старается инвестировать в те бумаги, которые соответствуют инвестиционному профилю клиента. За свои услуги управляющий тоже берёт вознаграждение.
Преимущество второго варианта состоит в том, что инвестору не нужно самостоятельно отслеживать новости биржи и совершать сделки ― всем этим занимается доверительный управляющий. Но крайне важно выбрать профессионала, который не сольёт бюджет. В то же время индивидуальное доверительное управление подходит для более серьёзных сумм от 2–3 миллионов ₽. Для более скромных капиталов есть стандартные стратегии. Ну а если есть желание и время во всём разобраться, то есть смысл действовать самостоятельно через брокера.