Здравствуйте. Мне сейчас 18 лет. Всё время проживала в квартире с матерью и её сожителем. Уже на протяжении 14 лет они не платили ЖКХ, появились огромные долги, которые уже через суд пытались оплатить. Квартира не приватизирована, сейчас в ней прописано 3 человека - я, мать и моя старшая сестра, которая уже несколько лет пытается бороться с огромной задолженностью, выставленной ей. Мать долгое время ничего не хотела делать, но недавно я её убедила пройти процедуру банкротства, так как никакой недвижимости у неё нет, доход маленький и не официальный, то есть просто не платежеспособная. С неё обещают списать всю задолженность через суд, но, так как я уже совершеннолетняя, есть большой риск, что долг просто перекинут на меня (нам так сказали). Я не понимаю, почему это возможно, ведь до 18 лет ребёнок находится на попечении родителей и их обязанность обеспечивать детей. Это их ответственность и их ошибки, я не хочу иметь с этим ничего общего. Само собой с того момента, как исполнилось 18, готова платить, но не за все 14 лет. Поэтому прошу помочь мне. Могут ли после процедуры банкротства матери перекинуть всю сумму или какую-то внушительную часть на меня? По причине того, что я уже совершеннолетняя и всё ещё прописана в этой квартире. И даже если они это сделают, то можно как-то оспорить решение через суд? В ближайшие время хочу временно прописаться в другом месте, но поможет ли? Благодарю за ответ!
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Вы правы в том, что надо снизить кредитную нагрузку, прежде чем запрашивать кредит на крупную сумму.
Действительно, можно досрочно погасить имеющиеся кредиты и займы. Только убедитесь, что вся информация будет корректно отображена в кредитной истории. Бывает, что кредиторы несвоевременно передают информацию в БКИ и займы числятся действующими даже после их закрытия.
Что касается кредитных карт, то они требуют отдельного внимания. Даже если вы целиком закроете задолженность, кредитный лимит будет учитываться при оценке кредитной нагрузки. Так, при отсутствии задолженности 5% от лимита считается в нагрузку. Скажем, если лимит составляет 200 тысяч ₽, то 10 тысяч ₽ посчитают в кредитную нагрузку. Так что если вы не планируете пользоваться кредиткой, лучше её вообще закрыть или, если их несколько, оставить только одну.
Дальше всё будет зависеть от подтверждённого дохода. Желательно, чтобы по новому кредиту при отсутствии других обязательств на ежемесячные платежи уходило до 30–40% дохода, по крайней мере, не более 50%. В зависимости от этого можете рассчитать приемлемый срок кредита. Лимиты у банков разные. Максимальную сумму можно получить под залог недвижимости.