При увольнении с постоянной работы у меня остался ГПХ, по которому я доделывала отдельную работу, не относящуюся к моей основной. Изначально договор ГПХ не видели в Пенсионном фонде и сказали, что пересчитают через 3 месяца, а сейчас говорят: "У вас на момент увольнения был заключён договор, поэтому перерасчёта не будет". Могу ли я рассчитывать на перерасчёт пенсии, если сейчас пока договор ещё действует, устроюсь на другую работу, на которую меня приглашают, по ТК. Пожалуйста, дайте ссылки на соответствующее законодательство.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.
В связи со снижением ставок по вкладам потребители финансовых услуг начали искать другие способы вложения и приумножения средств. Многие стали обращать внимание на облигации, акции, инвестиционные и брокерские счета. Повышается востребованность и страховых продуктов, в том числе программ накопительного страхования жизни.
Однако если мы говорим именно о классических, долгосрочных программах НСЖ, то называть их альтернативой вкладам и другим финансовым инструментам мы бы не стали. Это обусловлено предназначением данных продуктов, цель которых — поддержка клиента в непредвиденных обстоятельствах со здоровьем и помощь ему в процессе накопления. То есть при серьёзных болезнях и травмах компания производит клиенту выплату, которая позволяет оплатить операцию, больничный, необходимые медикаменты. Сбережения клиента (которые он, например, хранит на депозите) сохраняются, а благодаря помощи от компании он может восстановить здоровье и копить дальше.
Как правило, такие договора заключаются для накопления на важную цель: образование ребенка, прибавку к пенсии, взнос на жильё. Очевидно, что откладывать на эти цели нужно годами, и долгосрочные программы НСЖ как раз помогают это делать. При заключении договора клиент сам устанавливает будущую сумму сбережений и исходя из неё срок накопления и комфортный размер взносов. Весь срок действия договора он регулярно вносит указанную сумму взносов, а к определённой в полисе дате получает то, что планировал накопить. Сумма оказанной компанией поддержки никак не повлияет на капитал клиента.
Важным преимуществом долгосрочных программ накопительного страхования жизни является их гибкость, а именно возможность менять условия договора (срок накопления, размер взносов, желаемую сумму сбережений, перечень рисков) в зависимости от жизненных обстоятельств. Данная особенность наряду с постепенными взносами делает такие продукты доступными для самых широких слоев населения. Фактически получить финансовую защиту и начать копить на свои цели с такими полисами может каждый россиянин.
У депозитов, в отличие от долгосрочных программ НСЖ, другая цель — вложить уже имеющиеся средства и получить с них доход. При этом договор в большинстве случаев заключается краткосрочный, например, на 1 год с возможностью дальнейшей пролонгации на усмотрение клиента.
Таким образом, считать классические, долгосрочные программы накопительного страхования жизни альтернативой вкладам совсем неверно. Это прекрасный финансовый инструмент и для тех, у кого есть сбережения, в том числе на депозите, и для тех, у кого нет резерва на непредвиденный случай и накоплений на будущее. Первой категории людей такой полис поможет сохранить средства на вкладе и получить планируемую доходность, а тем, у кого совсем нет накоплений, — в экстренных обстоятельствах не брать займы или что-то срочно продавать. При этом к определённому в договоре сроку у всех обладателей таких программ будет капитал на планы и мечты независимо от ситуации в стране, в мире или от личных обстоятельств.