Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?

Валентина Фомина
Ответить
17 ответов
Поделиться
136 581
10 декабря 2018
Ответы
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽. Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.

При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж.

Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽. Кредит он полностью выплатит за 17,5 года. Экономия составит 442 247 ₽.

Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽). Выгода составит 146 845 ₽.

10 декабря 2018
ашот
Пользователь

А если в месяц закрывать на 10 тысяч больше??

11 декабря 2018
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Ашот, при всех прочих равных итоговая переплата при ежемесячном досрочном погашении кредита на 10 000 ₽ и уменьшении срока кредитования составит 1 223 681 ₽. Вот ссылка на калькулятор: http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator, можете указать там параметры своего кредита и всё рассчитать.

11 декабря 2018
ашот
Пользователь

А если в месяц на 10 тысяч больше закрывать?

11 декабря 2018
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Ашот, при всех прочих равных итоговая переплата при ежемесячном досрочном погашении кредита на 10 000 ₽ и уменьшении срока кредитования составит 1 223 681 ₽. Вот ссылка на калькулятор: http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator, можете указать там параметры своего кредита и всё рассчитать.

11 декабря 2018
Руслан
Пользователь

Подскажите, где взять калькулятор или формулу, по которой возможно производить подобные расчёты?

Спасибо.

11 декабря 2018
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Руслан, вот есть калькулятор: http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator.

11 декабря 2018
rubin kk
Пользователь

Руслан, стандартный калькулятор в Windows (я на Windows 7 проверял), запускаете, потом в левом верхнем углу нажимайте «Вид» — переходите вниз на «Листы» — и там выбираете «Ипотека». Также там есть калькулятор расхода топлива.

13 декабря 2018
Павел Буковский
Пользователь

В экселе можно сделать за 2 минуты.

11 декабря 2018
Алексей
Пользователь

Здравствуйте, уважаемые.

У меня кредит на 4 миллиона ₽. Ежемесячный платёж — 62 тысячи ₽. Я плачу по 100 тысяч в месяц и при этом выбираю уменьшение платежа, а не срока кредитования. Правильно ли я делаю или всё-таки нужно уменьшать срок платежа?

11 декабря 2018
Tatiana So-va
Пользователь

Марат Царбаев, если у вас дифференцированный платёж, то выгодно платить больше с самого первого платежа. Если аннуитетный, то платить больше выгодно только с того момента, когда тело кредита станет больше процентов банка (в зависимости от суммы и срока — это примерно половина срока).

11 декабря 2018
Крист А
Пользователь

Марат Царбаев, есть калькуляторы для сравнения досрочного погашения. Если уверены в своём будущем, выгоднее уменьшать срок.

12 декабря 2018
Селена
Пользователь

А если банк сам списывает с карты?

13 декабря 2018
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Селена, банк списывает обязательный ежемесячный платёж. Досрочные платежи клиент направляет самостоятельно, уведомив об этом банк.

14 декабря 2018
Маргарита
Пользователь

Уведомлять самостоятельно — это через личный кабинет, досрочное погашение, да?

15 января 2019
сергей
Пользователь

Лучше уменьшать срок кредита. Выгода больше.

25 декабря 2018
Сергей
Пользователь

Статья не очень полезная.

27 декабря 2018
Сергей
Пользователь

Статья не очень полезная, потому что:

  • В большинстве случаев ставка по ипотеке — 10%.
  • Ипотеку берут в большинстве случаев на 10–15 лет, не дольше (при сумме займа 2 миллиона).

Поэтому при пересчёте цифры в статье такие впечатляющие.

27 декабря 2018
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Сергей, расчёты позволяют показать разницу, можно подставить свои цифры, но суть останется такой же)

27 декабря 2018
Сергей
Пользователь

Редакция Сравни.ру, в том-то и дело, что у вас цифры не совсем реальные. Вот напишите тогда расчёт при тех же 2 миллионах ₽, только уже 10% годовых и на 15 или даже лучше на 12 лет. Так будет более реалистично. И тогда WOW-эффект пропадёт.

27 декабря 2018
Сергей
Пользователь

Ваши расчёты верны, и поражающий эффект от 1000 ₽ досрочных погашений в месяц, но при условиях:

  • немного завышенная процентная ставка;
  • слишком долгий срок кредита при такой сумме;
  • выплачивать весь срок кредита (20 лет).

Реальные условия кредита я писал выше. И должен добавить (для тех, кто никогда не брал ипотеку), что заёмщики выплачивают ипотеку в 2–3 раза быстрее, чем срок, на который изначально брали кредит.

27 декабря 2018
Антон Дьячук
Пользователь

Сергей, прекратите за всех выдумывать.

16 января 2019
александр поликарпов
Пользователь

В месяц — 1000, в год — 12 000, 10 лет — 120 000, почему получается сумма за 20 лет — 400 с чем-то?

04 января 2019
Игорь Молчанов
Пользователь

Александр Поликарпов, своего рода получается экономия, вам же не начислят на них проценты, но так часто бывает, когда оформляешь ипотеку или автокредит, разница в тысячу, а в сроке — на несколько лет.

05 января 2019
Maks63
Пользователь

Комментарии, конечно,🔥.

16 января 2019
Сергей Бензенко
Пользователь

Мне кажется, расчёты очень теоретические. Во-первых, у каждого банка есть на сайте такой калькулятор, только почему-то реальный график платежей почти всегда отличается от рассчитанного в бОльшую сторону. Также многие банки не дают уменьшать срок до определённого момента или суммы.

Кроме того, нужно учитывать всевозможные страховки, которые у банков зачастую обязательны.

И третье, хотелось бы спросить у знающих. Как уменьшается срок кредита при погашении на 1 тысячу больше? Условно: платёж — 30 000, вы гасите 31 000. Что, срок снижается на 1 день? Мне кажется, банки должны вводить какие-то ограничения на минимальный размер досрочного погашения для снижения срока.

16 января 2019
Кирилл Варламов
Пользователь

Сергей Бензенко, надо смотреть договор, условия досрочных погашений бывают странные. Обычно минимальная сумма досрочного погашения прописывается отдельным пунктом и составляет некий процент от ежемесячного платежа.

16 января 2019
Сергей Бензенко
Пользователь

Кирилл Варламов, вот я именно об этом. Поэтому «погашать на 1 тысячу больше» с сокращением срока — это сферический конь в вакууме.

16 января 2019
Кирилл Варламов
Пользователь

На самом деле разницы между снижением ежемесячного платежа и снижением срока кредита нет. Расчёт тут не совсем корректен. В случае уменьшения срока кредита каждый месяц вы платите: сумма ежемесяного платежа + 1000 ₽. В случае уменьшения платежа ежемесячная сумма будет уменьшаться. Для равенства условий надо каждый месяц платить сверху 1000 ₽ + разница между соседними ежемесячными платежами. И в таком случае разницы не будет никакой.

Тем, кто хочет поиграть с цифрами — fincalculator.ru

16 января 2019
Сергей Бензенко
Пользователь

Кирилл Варламов, то есть, условно говоря, если платёж 20 644, но вы КАЖДЫЙ МЕСЯЦ платите 21 644, то неважно, что вы сокращаете. Переплата при сокращении ежемесячного платежа возникает потому, что вы переплачиваете на 1000 больше следующего платежа, который постоянно уменьшается. А если использовать фиксированную сумму каждый месяц, то сумма досрочного погашения будет не 1000 каждый месяц, а каждый месяц увеличиваться, что равносильно сокращению срока.

16 января 2019
Кирилл Варламов
Пользователь

Сергей Бензенко, именно так. Единственный нюанс, что в большинстве случаев банк не даст платить сверху условную тысячу с копейками, а будет требовать минимальный платёж тысячи 3–4–10 в зависимости от условий договора.

16 января 2019
Алексей Галкин
Пользователь

Ребята, если с математикой есть трудности, обходите банки и всё, что связано с кредитами, за пару километров.

16 января 2019
Илья Улетаев
Пользователь

Только вы не учитываете инфляцию... через 10–15 лет ваш платёж обесценится...

16 января 2019
Маша с Уралмаша
Пользователь

Смотрю, тут много умных ребят, подскажите, пожалуйста, как правильно досрочно гасить? У меня аннуитетный платеж 29 тысяч ₽, как-то решила внести сумму в счёт досрочного погашения в размере 7 тысяч ₽, из них только 6,4 тысячи ₽ были внесены в счёт погашения основного долга, остальные 0,6 тысячи ₽ были списаны в качестве процентов, притом что сумму в счёт досрочного погашения оформила на следующий день после дня оплаты по графику платежей. Чувствую, есть более правильный для меня вариант, чтобы максимум от дополнительно вносимой суммы шёл в уплату основного долга и минимум — в счёт процентов. Подскажите, пожалуйста!

16 января 2019
Никитич
Пользователь

Маша с Уралмаша, 600 ₽.

17 января 2019
Никитич
Пользователь

Маша с Уралмаша, по опыту своих двух ипотек могу сказать следующее. Первую ипотеку брал в 14 году на 15 лет на 1,2 миллиона, почти погасил, в остатке 30 тысяч основного долга, помог курс доллара.

17 января 2019
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.