Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽. Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.
При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж.
Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽. Кредит он полностью выплатит за 17,5 года. Экономия составит 442 247 ₽.
Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽). Выгода составит 146 845 ₽.
А если в месяц на 10 тысяч больше закрывать?
Подскажите, где взять калькулятор или формулу, по которой возможно производить подобные расчёты?
Спасибо.
В экселе можно сделать за 2 минуты.
Здравствуйте, уважаемые.
У меня кредит на 4 миллиона ₽. Ежемесячный платёж — 62 тысячи ₽. Я плачу по 100 тысяч в месяц и при этом выбираю уменьшение платежа, а не срока кредитования. Правильно ли я делаю или всё-таки нужно уменьшать срок платежа?
А если банк сам списывает с карты?
Лучше уменьшать срок кредита. Выгода больше.
Статья не очень полезная.
Статья не очень полезная, потому что:
- В большинстве случаев ставка по ипотеке — 10%.
- Ипотеку берут в большинстве случаев на 10–15 лет, не дольше (при сумме займа 2 миллиона).
Поэтому при пересчёте цифры в статье такие впечатляющие.
Ваши расчёты верны, и поражающий эффект от 1000 ₽ досрочных погашений в месяц, но при условиях:
- немного завышенная процентная ставка;
- слишком долгий срок кредита при такой сумме;
- выплачивать весь срок кредита (20 лет).
Реальные условия кредита я писал выше. И должен добавить (для тех, кто никогда не брал ипотеку), что заёмщики выплачивают ипотеку в 2–3 раза быстрее, чем срок, на который изначально брали кредит.
В месяц — 1000, в год — 12 000, 10 лет — 120 000, почему получается сумма за 20 лет — 400 с чем-то?
Комментарии, конечно,🔥.
Мне кажется, расчёты очень теоретические. Во-первых, у каждого банка есть на сайте такой калькулятор, только почему-то реальный график платежей почти всегда отличается от рассчитанного в бОльшую сторону. Также многие банки не дают уменьшать срок до определённого момента или суммы.
Кроме того, нужно учитывать всевозможные страховки, которые у банков зачастую обязательны.
И третье, хотелось бы спросить у знающих. Как уменьшается срок кредита при погашении на 1 тысячу больше? Условно: платёж — 30 000, вы гасите 31 000. Что, срок снижается на 1 день? Мне кажется, банки должны вводить какие-то ограничения на минимальный размер досрочного погашения для снижения срока.
На самом деле разницы между снижением ежемесячного платежа и снижением срока кредита нет. Расчёт тут не совсем корректен. В случае уменьшения срока кредита каждый месяц вы платите: сумма ежемесяного платежа + 1000 ₽. В случае уменьшения платежа ежемесячная сумма будет уменьшаться. Для равенства условий надо каждый месяц платить сверху 1000 ₽ + разница между соседними ежемесячными платежами. И в таком случае разницы не будет никакой.
Тем, кто хочет поиграть с цифрами — fincalculator.ru
Ребята, если с математикой есть трудности, обходите банки и всё, что связано с кредитами, за пару километров.
Только вы не учитываете инфляцию... через 10–15 лет ваш платёж обесценится...
Смотрю, тут много умных ребят, подскажите, пожалуйста, как правильно досрочно гасить? У меня аннуитетный платеж 29 тысяч ₽, как-то решила внести сумму в счёт досрочного погашения в размере 7 тысяч ₽, из них только 6,4 тысячи ₽ были внесены в счёт погашения основного долга, остальные 0,6 тысячи ₽ были списаны в качестве процентов, притом что сумму в счёт досрочного погашения оформила на следующий день после дня оплаты по графику платежей. Чувствую, есть более правильный для меня вариант, чтобы максимум от дополнительно вносимой суммы шёл в уплату основного долга и минимум — в счёт процентов. Подскажите, пожалуйста!