Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?

Максим Глазков
Ответить
4 ответа
Поделиться
8 196
14 августа 2019
Ответы
Александр Зубрицкий

Независимый финансовый советник, основатель Школы финансового развития

Добрый день, уважаемые читатели Проекта!

👍 Хороший вопрос про ИИС для пенсионеров!

К своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент...

😳 Даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 ИИС — Индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на ИИС, но не более 400 000 ₽ в год).

Сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

Таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора ИИС составит в среднем не менее 14% годовых.

Пенсионеру можно использовать ИИС, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает НДФЛ;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️При этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ При выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

  • брокера за сделки;
  • депозитария за учет ценных бумаг;
  • финансовой организации за ввод средств на ИИС и вывод средств с ИИС.

Рекомендации, какие именно бумаги покупать на ИИСе, лучше получить в финансовой организации, в которой ИИС будет открыт.

✅ Инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

  • ОФЗ — облигации Федерального займа;
  • облигации субъектов Российской Федерации;
  • облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий России).

❌ Не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

В любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

14 августа 2019
Михаил Штейнбок

Независимый финансовый советник

Давайте подумаем вместе.

ИИС позволяет экономить на подоходном налоге (получить вычет по подоходному налогу), если есть такой доход, с которого удерживается этот подоходный налог. Это может быть обычный доход для тех, кто работает и получает заработную плату (но не доход ИП), либо доход от продажи, например, недвижимости, которой человек владел меньше 5 лет, либо ещё что-то.

Если таких доходов нет, то и экономии нет.

Другой вариант: ИИС позволяет экономить налог на доходы от операций с ценными бумагами. То есть если пенсионер — трейдер и активно торгует, то можно этим воспользоваться.

Искренне надеюсь, что наш пенсионер — не трейдер.

Я бы всё же посоветовал пенсионерам открыть ИИС и использовать его как альтернативу банковскому вкладу; покупать исключительно самые конскрвативные инструменты, ОФЗ в первую очередь. Даже если налоговым вычетом воспользоваться не придётся, то просто используете его как обычный брокерский счёт.

И ещё. Настойчиво не рекомендую открывать ИИС в форме доверительного управления. Заплатите лишние комиссии, и больше ничего. Только как брокерский счёт.

14 августа 2019

Предыдущие отвечающие не учли ещё одну схему.

На ИИС типа А можно возвращать все НДФЛ, уплаченные с дохода на обычном брокерском счёте.

То есть если был уплчен 13% НДФЛ с дохода от операций с акций Газпрома или с НКД облигаций на обычном (!) брокерском счёте, то его можно вернуть на банковский счёт пенсионера через ИИС типа А, внеся необходимую сумму. И купив на неё государственные или муниципальные облигации.

Рекомендую пенсионерам открыть ИИС про запас. Определиться с его выбором (тип А или тип Б) можно в течение 3-х лет. В любом случае «есть и пить» ИИС просить не будет, если открыть его у правильного брокера. А 3-летний срок будет течь с даты его открытия, даже если не будете его пополнять.

15 августа 2019
Ирина Форк (Безик)

Независимый финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф

Пенсионеру можно открыть ИИС. Но выбирать надо тип В. Так как у вас нет дохода, а значит, нет подоходного налога.

Если вы работающий пенсионер, то можно открыть и тип А.

В любом случае у вас есть 3 года, чтобы определиться, какой тип ИИС вам выгоднее.

13 февраля 2020
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.