logo
Ещё
14 августа 2019
18 015
avatar
Спрашивает

Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?

Ответ эксперта

avatar

Независимый финансовый советник, основатель Школы финансового развития

14 августа 2019

Добрый день, уважаемые читатели Проекта!

👍 Хороший вопрос про ИИС для пенсионеров!

К своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент...

😳 Даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 ИИС — Индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на ИИС, но не более 400 000 ₽ в год).

Сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

Таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора ИИС составит в среднем не менее 14% годовых.

Пенсионеру можно использовать ИИС, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает НДФЛ;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️При этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ При выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

  • брокера за сделки;
  • депозитария за учет ценных бумаг;
  • финансовой организации за ввод средств на ИИС и вывод средств с ИИС.

Рекомендации, какие именно бумаги покупать на ИИСе, лучше получить в финансовой организации, в которой ИИС будет открыт.

✅ Инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

  • ОФЗ — облигации Федерального займа;
  • облигации субъектов Российской Федерации;
  • облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий России).

❌ Не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

В любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос

Еще 3 ответа

avatar

Независимый финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф

13 февраля 2020

Пенсионеру можно открыть ИИС. Но выбирать надо тип В. Так как у вас нет дохода, а значит, нет подоходного налога.

Если вы работающий пенсионер, то можно открыть и тип А.

В любом случае у вас есть 3 года, чтобы определиться, какой тип ИИС вам выгоднее.

avatar

Основатель «Клуба Создателей Капитала»

15 августа 2019

Предыдущие отвечающие не учли ещё одну схему.

На ИИС типа А можно возвращать все НДФЛ, уплаченные с дохода на обычном брокерском счёте.

То есть если был уплчен 13% НДФЛ с дохода от операций с акций Газпрома или с НКД облигаций на обычном (!) брокерском счёте, то его можно вернуть на банковский счёт пенсионера через ИИС типа А, внеся необходимую сумму. И купив на неё государственные или муниципальные облигации.

Рекомендую пенсионерам открыть ИИС про запас. Определиться с его выбором (тип А или тип Б) можно в течение 3-х лет. В любом случае «есть и пить» ИИС просить не будет, если открыть его у правильного брокера. А 3-летний срок будет течь с даты его открытия, даже если не будете его пополнять.

Задайте вопрос нашему эксперту

Эксперты подробно ответят        на вопросы по финансами             и страхованию

Служба поддержки

Если ваш вопрос о работе Сравни, задайте его в чате приложения или позвоните — поможем разобраться
Эксперты, которые вам отвечают
1
avatar
Редакция Сравни

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

2
avatar
Елена Ушкова

редактор Сравни

4
avatar
Валентина Фомина

финансовый журналист

5
avatar
Заяна Менкенова

специалист службы заботы о клиентах Сравни

Все эксперты