Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?

Добрый день, уважаемые читатели Проекта!

👍 Хороший вопрос про ИИС для пенсионеров!

К своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент...

😳 Даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 ИИС — Индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на ИИС, но не более 400 000 ₽ в год).

Сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

Таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора ИИС составит в среднем не менее 14% годовых.

Пенсионеру можно использовать ИИС, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает НДФЛ;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️При этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ При выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

• брокера за сделки;
• депозитария за учет ценных бумаг;
• финансовой организации за ввод средств на ИИС и вывод средств с ИИС.

Рекомендации, какие именно бумаги покупать на ИИСе, лучше получить в финансовой организации, в которой ИИС будет открыт.

✅ Инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

• ОФЗ — облигации Федерального займа;
• облигации субъектов Российской Федерации;
• облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий России).

❌ Не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

В любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

Давайте подумаем вместе.

ИИС позволяет экономить на подоходном налоге (получить вычет по подоходному налогу), если есть такой доход, с которого удерживается этот подоходный налог. Это может быть обычный доход для тех, кто работает и получает заработную плату (но не доход ИП), либо доход от продажи, например, недвижимости, которой человек владел меньше 5 лет, либо ещё что-то.

Если таких доходов нет, то и экономии нет.

Другой вариант: ИИС позволяет экономить налог на доходы от операций с ценными бумагами. То есть если пенсионер — трейдер и активно торгует, то можно этим воспользоваться.

Искренне надеюсь, что наш пенсионер — не трейдер.

Я бы всё же посоветовал пенсионерам открыть ИИС и использовать его как альтернативу банковскому вкладу; покупать исключительно самые конскрвативные инструменты, ОФЗ в первую очередь. Даже если налоговым вычетом воспользоваться не придётся, то просто используете его как обычный брокерский счёт.

И ещё. Настойчиво не рекомендую открывать ИИС в форме доверительного управления. Заплатите лишние комиссии, и больше ничего. Только как брокерский счёт.

​

Предыдущие отвечающие не учли ещё одну схему.

На ИИС типа А можно возвращать все НДФЛ, уплаченные с дохода на обычном брокерском счёте.

То есть если был уплчен 13% НДФЛ с дохода от операций с акций Газпрома или с НКД облигаций на обычном (!) брокерском счёте, то его можно вернуть на банковский счёт пенсионера через ИИС типа А, внеся необходимую сумму. И купив на неё государственные или муниципальные облигации.

Рекомендую пенсионерам открыть ИИС про запас. Определиться с его выбором (тип А или тип Б) можно в течение 3-х лет. В любом случае «есть и пить» ИИС просить не будет, если открыть его у правильного брокера. А 3-летний срок будет течь с даты его открытия, даже если не будете его пополнять.

Пенсионеру можно открыть ИИС. Но выбирать надо тип В. Так как у вас нет дохода, а значит, нет подоходного налога.

Если вы работающий пенсионер, то можно открыть и тип А.

В любом случае у вас есть 3 года, чтобы определиться, какой тип ИИС вам выгоднее.