logo
Ещё
7 июня 2023
987
Кредитная историяДолги
avatar
Спрашивает
Михаил Афанасьев

Существуют ли чёрные списки заёмщиков?

Правда ли, что есть банк «плохих кредитных историй» со списком недобросовестных плательщиков, которым больше не дают кредит?

Ответ эксперта

avatar

управляющий директор МФК «Лайм-Займ»

7 июня 2023

Можно предположить, что банки ведут чёрный список, включая туда всех неплательщиков. Но это не более чем миф. Такого списка не существует — каждый кредитор оценивает клиента по-своему.

У банка есть система проверки потенциального заёмщика: по нескольким критериям он оценивает надёжность клиента. Если вы не проходите проверку, банк отказывает и причину отказа сообщать не обязан. Но с 1 марта 2015 года он заносит её в кредитную историю клиента — именно там в итоге можно узнать, почему кредит не одобрили, и попробовать это исправить.

Существует три критерия, по которым банки оценивают потенциального заёмщика и могут отказать в кредите:

1. Кредитная история

В кредитной истории отражены все закрытые и действующие кредиты, просрочки, процедура банкротства. Банк может отказать в одобрении, если у вас «чистая» кредитная история, то есть вы никогда не брали кредит.

2. Кредитная нагрузка

Максимум 50% — такое отношение платежей по всем кредитам к ежемесячным доходам должно быть у заёмщика. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) выше, банки с большой вероятностью не одобрят новые займы. Чтобы уменьшить ПДН, нужно погасить оставшиеся кредиты, закрыть кредитные карты и подтвердить дополнительный доход — например, от сдачи в аренду квартиры или машины.

3. Кредитная политика

У каждого банка есть свои правила, по которым он принимает решение об одобрении кредита. Это могут быть требования к возрасту, региону прописки, профессии, уровню дохода, стажу работы.

Банки не ориентируются на один показатель, это всегда совокупность факторов. Поэтому чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно:

  • Снизить кредитную нагрузку.
  • Исправить кредитную историю.
  • Подать заявку в зарплатный банк или в банк, где есть вклады, накопительные счета, где ранее были оформлены кредиты.
  • Соответствовать критериям, указанным в условиях кредита: уровню дохода, возрасту, трудовому стажу, месту прописки.
  • При необходимости предоставить созаёмщиков или поручителей.
  • Запрашивать сумму, платёж по которой не будет превышать 50% от дохода.
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня