Улучшится ли кредитный рейтинг, если закрыть все микрозаймы и больше их не брать?
Сложившаяся жизненная ситуация привела к тому, что у меня возникли серьёзные финансовые трудности. В поисках решения этой проблемы я обратилась к услугам микрозаймов. В течение нескольких месяцев подавала множество заявок и брала займы. Правда, я всегда старалась выплачивать их вовремя и никогда не допускала просрочек. Также у меня есть несколько кредитных продуктов.
Однако с течением времени я заметила, что мой кредитный рейтинг начал снижаться из-за увеличивающейся финансовой нагрузки и постоянных обращений к микрозаймам. Я задумалась, сможет ли мой кредитный рейтинг улучшиться, если я полностью выплачу все микрозаймы и перестану обращаться к ним в течение нескольких месяцев, а также выполню свои обязательства по части кредитов. Важно отметить, что у меня нет текущих задолженностей.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Вы всё правильно заметили, что кредитный рейтинг снизился из-за увеличения кредитной нагрузки. Кредитный рейтинг — это такой индикатор, который показывает вероятность одобрения новых кредитных продуктов. Чем выше текущая кредитная нагрузка, тем меньше шансов получить одобрение по новой заявке, особенно на более крупную сумму.
А качество кредитной истории зависит от платёжной дисциплины. Если вы не допускаете просрочек ни по микрозаймам, ни по другим кредитным продуктам, вы всё делаете правильно.
Как только вы успешно закроете очередной микрозаём или кредит, при этом не возьмёте новый, кредитный рейтинг с большой долей вероятности в следующем же месяце поднимется. Это будет означать, что вероятность одобрения новых заявок повысится, особенно если пойдёте в банк, а не МФО. Любой кредитор будет оценивать именно качество кредитной истории, своевременность внесения платежей, кредитную нагрузку (сейчас ЦБ ужесточил требования и ограничил кредитование граждан с высоким показателем долговой нагрузки), а также официальный доход.
Поскольку вы вовремя вносите все платежи и не допускаете просрочек, у вас, вероятно, и не было проблем с одобрением. Другой вопрос, что МФО более лояльны к клиентам, чем банки, к тому же выдают более мелкие суммы. А если вы планируете взять более крупный кредит, то вам надо закрыть все микрозаймы, больше их пока не брать. Если есть кредитки, то ненужные лучше закрыть, оставить только ту, которой постоянно пользуетесь (возможно, стоит уменьшить кредитный лимит, потому что он тоже считается в долговую нагрузку).
Также обратите внимание, что досрочное погашение кредитов рейтинг точно не уменьшает, но если вносить платежи по графику, это влияет на рейтинг наилучшим образом.
Что касается микрозаймов, то сами по себе они рейтинг не ухудшают, если их вовремя погашать. Но банки могут дополнительно учитывать поведенческие факторы заёмщиков и с некоторой осторожностью относиться к тем, кто постоянно занимает до зарплаты. В этом смысле, если готовитесь к более крупному кредиту, лучше избавиться от микрозаймовой зависимости.